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为什么买保险时不查病历,等理赔时却能查出你十年前病例？
保险公司,病历,客户为什么买保险时不查病历,等理赔时却能查出你十年前病例？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
话说回来，为什么理赔的时候要查病历记录呢？同样从精算师的角度来看，你这个病，保险公司要赔给你50万，查一下你的病历，只需要花2000块钱，这样看来还是比较合理的。
所以最好的办法，还是保户要如实的做好健康告知，这样对于对三方都好，保险公司省事的同时也降低了成本，身体健康的保户自然也能省一些保费，而身体有瑕疵的保户，保险公司也能根据实际的情况给出适合的核保结果。
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险，保的是风险，保的是概率——并不是所有买保险的人都会出险，也就是说很多人投保，出险的是极个别的极少数的几个人。
既然出险的是极少数极个别的人，投保时保险公司不会要求所有人都拿出病历或什么证明来，也不会所有的人都下发体检函，而是对年龄大的人，或如实告知里有过住院或本身有一些慢性疾病的人。
买保险时，在投保环节有健康告知，会问咱们过去一年过去三年过去五年有没有过住院了手术了心脑血管不适之类的问题，每个问题后面让我们选择“是”或“否”——相当一部分人在投保时选择的是“否”，就是告诉保险公司，你说的这些毛病我都没有，我很健康。
每份保单后面投保人成年的被保险人要签字声明，大意是所有内容都是真实的，没有虚假没有隐瞒，并愿意承担不实告知带来的一切后果。
投保时，健康告知里所有的问题，你回答什么，保险公司都暂时采信。
为什么是暂时？多数人投保后都是一生平安的，只有极少数人才会出险，这极少数的人中万一有出险的，保险公司就会拿出当初的投保资料，看这个客户当初有没有如实告知，如果客户确实如实告知，符合理赔条件，那么，该怎么赔就怎么赔；如果没做到，是否理赔，如何理赔，还真是个问题。
很多朋友觉得不应该呀，理赔时为什么要查个底儿掉呢？是不是不愿意赔呢？
还真不是！试想一下，出险后，咱们给保险公司打电话说“喂，保险公司吗？我昨儿个刚出院，医药费你得给我报啊，我买了你家的住院险”，保险公司那头就说“好嘞，亲，明天理赔款就给您打账上”，这样可能吗？
保险公司总要看看，你住院了，什么原因住院的，病历上怎么写的？当初投保时候健康告知里怎么记录的？是有慢性病还是下了体检函？
所以，大家在投保时，如实告知健康状况，严格按照所列条目里的问题选“是”或“否”，等到万一出险，不致因当初没有如实告知而被拒赔。
他人的教训，大家引以为戒
我有个客户投保一份住院险，投保时他说自己健康，没什么毛病。也跟他讲了如实告知，他都有些不耐烦。
顺利承保后，保费交到第三年，突发阑尾炎住院，出院后办理赔，理赔款迟迟没下来。他很不高兴，说你们保险公司办事效率这么慢，快一周了还没赔下来。
我正要打电话询问，柜面来电话说理赔款已经打到客户卡里，同时，需要您客户在除外责任告知函上签字，如果不签字，明年的住院险就不保了。我问为什么，答曰“病历上写您客户有九年高血压病史，本来公司可以不赔的，这次就先赔了。但公司会下发函件，以后凡是高血压引起的住院都不赔”——我这才知道，该客户投保时并没有说实话。
客户一听要让他签字，不乐意了，说我现在好好的，又没有高血压，签字做什么？
我说，所以呀，既然已经好了，万一再住院，肯定也不会是因为高血压引起的，照样可以申请理赔呀。
还有，当初我跟他讲只有住院险，而且只报销社保内用药，是不够的，需要补充重疾险，至少30万，说了两三次，他不高兴了，说我明明好好的买什么重疾险？你们是不是盼着我们得什么绝症呀？
从此，我再也没有提过这个事。
去年，他得了脑梗住院，我听说后问他为什么没办理赔，他说他当年签字没多久就生气退了住院险，我听了没说话。他问我是不是幸灾乐祸看他终于得了重疾却没有买重疾险，我说，多数人都是一生平安的，极个别的少数人没有保险，万一出险一定有自己的法子应对重疾，我没有帮上你，很对不起！
综上，诚实守信是相互的，我们投保时如实告知，出险后保险公司就应该兑现承诺给我们理赔；投保时有所隐瞒，没有如实告知，出险后保险公司也可以不给我们理赔。换做我们是保险公司，是不是也一样呢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险公司出于成本考虑：投保的人多，理赔的人少，所以就把审查放在理赔阶段，可以节省大量的成本。
有利于销售：保险只管先卖出去，能增加很多的销售业绩。那少部分需要理赔的反正还要审查，也不怕你作假。
对保险企业来说，最求的是最大利润，所以肯定是千方百计提高销售量，提高收入，然后想尽一切办法来减少支出，保险公司巴不得都不用理赔。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我之前回答过类似的问题，那篇更加详细，大家可以点击主页查看一下。
我这里再简单的说一下为什么买保险的时候不查病历，理赔的时候才查。
有这么几个原因：
1、在你买保险的时候，你还不属于保险公司的客户，充其量就是个了解保险的顾客。你自己的病历属于个人隐私，保险公司无权去查看你的隐私。所以才会要求你在投保之前进行如实告知，这就相当于是你自己把病历给保险公司看，让保险公司决定是否可以承保。当然如果你选择隐瞒也可以，理赔的时候肯定会被拒，因为保险强调的就是诚信原则。
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