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意外去世的人的信用卡欠款,银行会怎么处理?
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发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
意外去世的人的信用卡欠款,银行会怎么处理?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
《分而论之,债务清偿与处置》
对于您所问意外去世的人信用卡欠款,银行会怎么处理?我个人的理解与观点是:
首先:我们要明白,信用卡里的资金是国有资产,不容许任何个人或单位侵占,否则就应承担相应的法律责任。
其次:‘意外’这个前提要件,而不是为了躲避清偿有意故意为之。
然后:针对这种情况,我作出以下个人观点仅供参考。
一、俗话说:‘人死账消,一了百了。’不予追究。
在某种特定环境下,对于意外死亡欠信用卡的钱,银行会根据调查情况、各种证明材料会作出不同的处理结果。
举例说明 :如果意外死亡欠信用卡钱的人只是单独一个人,没有结婚,没有父母,也没有子女,也无兄弟姐妹等血亲的亲属关系,在这种情况下又分几种情况,意外死亡的人是否留有固定资产或者银行存款,是否足够清偿债务?
(1)若意外去世的人欠信用卡钱,又刚好没有父母、子女、妻子以及血亲的兄弟姐妹,在没有固定资产和银行存款的前提条件下,银行会根据调查结果及死亡证明作出个人债务全额消账处理,符合‘人死账消’的特定环境。
(2)若意外去世的人欠信用卡钱,又刚好没有父母、子女、妻子以及血亲的兄弟姐妹,有固定资产或银行存款的前提条件下,银行会根据调查结果及死亡证明作出个人债务全额或部分清偿处理。若债务人有银行存款而且足够清还,银行就会以银行存款冲抵欠款,若还有剩余,剩下的归债务人所在村委集体所有。没有银行存款但留有固定资产,通过拍卖等方式冲抵债务,有剩余归村集体所有。若债务人有银行存款或固定资产,但不足以抵消债务,银行就会作出部分清偿、部分消账的方式处置。
二、俗话说:‘欠债还钱,天经地义。’人死账不消,由亲人代偿。
在某种特定环境下,对于意外死亡欠信用卡钱的人,通过债权债务转让,由死亡人的遗产继承人(法定或指定)代偿死亡人的债务。
根据遗产继承法,夫妻、子女、父母依法享有遗产继承权利,但同时也赋予了得遗产的继承人代履行死亡人债务的义务。(即谁得遗产谁就有归还债务人债务的义务)
(1)在遗产继承前,银行有权先通过遗产消偿债务人的债务,剩余的部分再依法或指定人继承。
(2)若是在意外死亡遗产继承后,由意外死亡人指定的遗产继承人全额或部分代偿,若是意外死亡人没有指定遗产继承人,按法律继承顺序和所得遗产份额将分别承担意外死亡人的全部或部分债务。
三、意外死亡人的债务行为是属于个人行为还是属于共同行为,也是银行判定如何处理债务人债务的关键因素。
(1)若此行为纯属个人行为,并不是夫妻共同行为,又或者根本不是为了家庭生活与家庭生活相关的债务,也未得到任何遗产,家庭成员就没有义务承担债务代偿。如果亲人为了消除影响或名声,愿意替死者偿清债务也是乐见其成的。
(2)若此行为是夫妻共同行为或者是为了家庭生活在亲人知情的情况下所发生的行为,那么夫妻另一方或者得遗产的家庭成员就有偿还意外死亡人债务的义务并进行全额和部分清偿。
当然,在不同的特定环境、特定条件前提下,银行对债务人的债务处理结果也是不尽相同的,但有一点肯定是相同的,银行处理债务结果肯定是依法、合情合理、合规的。
说明:图片来源于网络
回答于 2019-09-11 08:43:50
在民间一直以来都有这样一种说法:人死债消。并且被大多数人所认可。那么从法律的角度来看,这种说法是否真的成立呢?答案显然是否定的。
根据最高法对于《婚姻法》的司法解释第26条规定:夫妻任意一方死亡的,生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
《继承法》第三十三条 也明确规定,继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,也就是说欠债人生前所欠的债务应当从其生前留下的遗产中进行偿还。
我们从法律角度不难看出,即使债务人死亡了,他的生前配偶是有连带清偿债务的义务。
不过法律是公正的,如果可以证明欠债人生前的债务不是发生在夫妻关系的存续期间,这个就可以不用还。
如果可以证明欠债人生前的债务不是用作夫妻、家庭共同生活的,可以不用还。
还有一种情况,如果可以证明欠债人生前的债务是用作违法之用,比如说赌博、吸毒等等,这个债务死者的配偶也是可以不用还的。
另外欠债人生前留下的遗产实际价值低于所欠的债务。超出的部分,继承人是不用偿还的。比如说欠债人生前欠款10万,而他留下的遗产总的价值只有5万,那么不足的部分继承人是不用还的,当然如果继承人是出于自愿那就另当别论。
最后我们就得出这样一个结论,债务人死亡,生前的债务,不管是欠信用卡的钱还是欠其他金融机构的钱,都是不能够被消灭的。
说到这里肯定有人会说:我见过很多债务人死了以后,生前的债务根本就没有还,这个你怎么说。这个我只能告诉你,很多债权人没有追讨死者生前的欠款主要出于人道主义考虑,才没有付诸于法律而已。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不用还了……
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