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基金理财适合什么样的投资者？

基金,收益,净值基金理财适合什么样的投资者？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

基金理财适合什么样的投资者？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

任何一种投资都需要具备相应的条件才能达到预期收益，就像每一项工作都要相关必备素质一样，我理解的基金理财适合人群的主要特点详述如下。

1.基金理财的适合性

我所说的适合基金理财，指的是能获得这种理财方式的平均收益，达不到就是不适合。

2.基金的本质

基金的本质是委托管理的集合理财。基民通过申购将资金交给基金公司指定的基金经理进行管理，通过股票、债券、大额存单和银行存款等金融资产的持有和交易获得回报。

3.基金理财的成本

（1）发生的相关费用

通常情况下，公募基金的费用种类主要有申购费（或认购费）、赎回费、管理费、拖管费、销售费用、股票债券的交易费及支付给营销平台的佣金等。

基民直接支付的主要是申购费（或认购费）和赎回费，前者高低与基金品种和销售平台相关，后者主要品种与持有时间相关。两项费用合计，股票基金一般为1.2~2%，某些平台申购费1折。

其他几项费用由基金公司从基金中扣除，合计约3%。

（2）机会成本

主要指购买基金后损失掉的其他投资理财方式获取的资金收益。

4.正常情况下基金的一般收益

近20年的数据显示，持有不动情况下主要基金品种的平均年化收益率为：货币基金2%左右，纯债基金5%，二级债基8%，股票基金15%。

5.基金的风险

（1）净值回撤

近20年统计数据显示，基金净值一直处于波动状态，正常年份净值回撤幅度为：纯债基0.5%，二级债基2%，股票基金10%。

（2）不是所有基金都赚钱，许多基金“被平均了”。

平均收益率和平均回撤率反映的是整个基金市场的平均情况，只有优秀的基金才会收益率高过平均水平，回撤幅度低于平均水平。因此，好基金才能为您赚取满意的收益，基金选择很重要。

（3）市场在某些阶段可能大幅下挫或持续下跌，不是所有时候净值都是上涨的，所以选择持有时段和申购赎回时机很重要。

6.基金适合什么样的投资者

（1）基金是闲钱理财

由于净值经常波动，可能还会大幅度回撤，收入首先要保证生活所需，闲钱理财才有可能经受住市场考验，通过足够时间的持有获得高于银行定存和长期国债的收益。所以，理财不应降低生活水平。

（2）基金理财是业余行为

理财的前提是先有财，通过努力工作积累尽量多的本金，再借助基金钱生钱，获取二次收益，锦上添花。因此，理财不应影响工作。

（3）理财是一生的事情

理财是抵抗通货膨胀和资金增值的主要方式，是一生的事业，工作有退休，理财一辈子。所以，应该用长期的布局和眼光进行，不要太在意短期净值变化，太在乎基金短期表现就容易落入圈套，成为另一种“韭菜”。

（4）频繁操作是大忌

基金理财的代价主要是相关费用，合计一起一般为5%，一折平台所有费用也不低于3%，应尽量减少操作次数。

（5）基金理财取得较好收益是低成本申购好基金、持有足够的时间换来。

所以，理财成功的关键是选择一只好基金，在市场大幅下挫或持续下跌后买入，然后持有。除非基金公司有大的变故、基金经理更换、基金规模成倍激增、基金表现明显变差、或市场可能出现几个月以上的高点或低点才进行相关操作，其他情况都好好生活、专心工作、耐心持有。

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