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一场大病，能毁掉一个中产阶级家庭吗？为什么？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

有的人可能会说不是还有医保吗？接下来，我为大家讲解一下我国的医保政策。

目前我国的医疗体系是分为三大支柱：社会基本医疗保险，企业补充医疗保险、个人商业健康保险。

国家现行医保，统一分为城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。

医保只有在住院期间才能报销使用，而且使用也是有条件的。比如，起付线是500元。（住院费用低于500元，不予报销；超过500块钱的部分才能报。）报销比例是95%，上限是年缴费基数的4倍。超过上限，就会进入大病医保的报销。大病医保依据花费分级分比例报销。

上限是40万。还有哪些是需要我们自己承担的呢？

国家药品目录分为三类药品：分别是甲类，乙类，丙类。三类药品如何报销？甲类100%，乙类部分自付（也就是医保给报销一部分，剩下的需要自己支付的），丙类完全自费。而丙类药，包含营养药、特效药、进口药、靶向药等等。丙类药的优点是效果显著，但缺点呢是完全自费。

根据医保局最新数据显示，我国国产药物种类有16.9万种，进口的药品种类有4074种，纳入医保报销的只有2700种，只占到药物总数的不到1.6%。

由此可见，患小病，医保的确能解决我们很大一部分支付问题。因为患小病，医保能报销的药物就能治疗、治愈了。但是，一旦罹患了大病呢，我们还是会选择特效药、进口药、靶向药，这些完全不能报销的药物。

所以，医保作为国家普惠性的一个福利，下有起付线，上有封顶线，中间的很大一部分，还是需要我们个人来承担的。（这里不是说国家的医保政策不好！恰恰相反，我国的医保政策和水平已经超过了许多发达国家。只是，我们毕竟还是发展中国家，国家的力量毕竟有限。我们也要体会国家的难处。）

那么一场大病呢，往往很容易就超过封顶线。即使医保能帮我们解决一部分，也仅仅是很小的一部分。剩余部分呢，还是会给我们普通家庭造成很大的经济负担。所以对于我们很多人来讲呢，要更好的应对疾病和风险，除了要依靠社保的力量外，还需要懂得利用商业保险来规划。

我们应该在平时就建立这样一个账户。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车、卖房，股票低价套现，到处借钱。

这里也不是要为大家推荐哪种保险。只是希望大家能够居安思危，有一种意识。

这个十九大报告和健康中国2030规划纲要都提出了要全面建成可持续的，多层次的社会保障体系，再一次的强调了人民健康战略的重要地位。顺应国家的政策，准没错！

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果没有保险，能抗住大病带来的各种支出和影响的家庭都是很牛的！如果有全面的保险的话，虽然生病当事人的影响无法避免，但是能够避免家庭限入危机和降低生活质量！

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