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每年都会有新的保险出现，而且新的保险权益基本比过去的都好一些，那么到底是买新保险还是买长期保险呢？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
每年都会有新的保险出现，而且新的保险权益基本比过去的都好一些，那么到底是买新保险还是买长期保险呢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
每年都会有新的保险出现，而且新的保险权益基本比过去的都好一些，那么到底是买新保险还是买长期保险呢？
感谢官方邀请。
其实这个问题，就是在问：保险应该现在买，还是以后买。（因为看起来，将来的保险产品比现在的保险产品更好）。
咱们可以拿谈恋爱这件事情来举例子。比如你是位男孩子，心中的完美女孩应该符合以下特点：
1、长发飘飘、身材苗条、长得漂亮。
2、与自己有共同语言，调皮可爱或温文尔雅。
3、对自己忠贞不二，两人相处的非常愉快。
如果不符合心目中条件的，你绝不将就。于是从上学时期，你就开始物色这样的女孩，偶尔有几个能符合部分条件的，可是全部符合的几乎没有，你就想要接着等。
毕业后步入社会，你发现这样的女孩还是稀缺资源。即使遇到了能全部符合心中条件的女孩，人家不见得能接受自己。于是随着时间的流逝，你降低了标准。这3条要求，符合2条的也行啊。
随着年龄的增长，你发现符合2个条件的也不多，于是你又偷偷给自己降低了标准。碰巧遇到一个女孩，看起来条件不达标，但你和她相处的特别有感觉。于是就结婚了。
婚后的某一天，你想起儿时的这个标准，不禁哑然发笑。
讲这个小故事的目的呢，就是想告诉你：买保险和谈恋爱是差不多的，不必抱有完美主义。你生命中的另一半，终究会在合适的时间，合适的地点出现，只要让你感觉到了心动，就不要犹豫，就是她了吧。
提问者的观点，也确是事实。比如老百姓都很重视的重大疾病保险，早几年买，可能只保27种或42种重大疾病，现在买呢，都能保障100多种了，看起来是保障翻倍了。
似乎保险买的越晚，保险产品就越好？
但我们不要忽略了等待的成本。如果我们早几年就有了所谓的老产品，只保障27种或42种重大疾病，今年刚好罹患了重大疾病，它也是可以理赔的。
所谓的100种或多种，只是在行业规定的25种主流大病之外的延伸，也可以这么说，只要包含了业内规定的25种，就囊括了80%到90%的大病概率了。
咱们再接着说等待的成本。0岁宝宝买重大疾病保险，一年才2000多块钱就能买到20到40万的重疾保额。但是30岁成年人，买同样的产品，一年3000多块可能才保10万保额。每增长一岁，保费就会贵上一些。
所以，在你想买保险的时候，能出现在你面前的产品，你都可以理解为是有缘份的，不妨了解一下，对比一下，如果觉得还OK，就赶紧投保了吧。毕竟风险可不给你犹豫和等待的机会。
再说了，老产品就一定比新产品差吗？
比如泰康2016年出了一款《健康尊享》，这款产品现在已经开启了一个热销的系列，产品升级了N个版本。但我很后悔自己没把握机会，把这款产品买了。
这款产品的定价，还有续保条件，还有保障的内容，可以说是最为良心的了。当初买了这款产品的人，现在应该做梦都带着笑的吧。尽管我后来很重视，也只有尊享B款。和这款产品相比，还是差了点。
再者就是《鑫享人生》带分红性质的年金保险，投保就开始返年金啊，能一直领到99岁，80岁的时候还能一次性返本，领取返本之后，不影响继续领取年金。我当时也觉得年金类产品应该会越来越好，就没买这款。
但是受政策影响，现在的年金险都是交费5年后才开始返了，而且好多也不带一次性返本的功能了。现在这款产品，只能出现在梦里了。
更不要提更早期的《平安360》《99鸿福》等高定价的产品了，那个时候，谁买到这些产品，谁就是真正的赚到了。
所以新产品比老产品好这个观点，也不绝对。保险公司不是经常搞停售什么的吗？有些产品是真的停售，错过真的就错过了，但已经买到的不受影响。
恋爱讲究专一，从一而终。但保险就没这种要求，因为保险的配置是灵活的。特别是一年期的产品，交一年保一年，不适合的话，再换一款就是了，保险的配置允许花心。
所以我给大家的建议是，如果现阶段觉得哪款产品确实不错，赶快入手吧。当下最适合你的，也是最佳的选择。不必抱着完美主义死等，如果风险发生在投保之前，那就亏大了。
配置保障的时候，先确保自己“有”保险，然后再确保买“全”了，最后再一点一点的把额度做“足”了。这个就是配置保险的三个步骤：有，全，足。
你有的保障，可以是老产品。它起到一个基础保障的作用，再有好和新产品，你再配置点，做到全，做到足，新老结合，一样用的。
长期类保险，看个人责任和需求来安排，比如你现在是家庭的顶梁柱，家里就你自己赚钱，那寿险肯定是要规划的，至于多长，也可以30年，也可以到终身。重疾险一样的道理，也可以定期，也可以终身。
以后再有好的新产品，你再买来，就是提额了。保险规划不就是每年定期检查，查缺补漏的嘛。所以不要想着一次性就把所有的保险买足了，保额没有够了的说法，当然是越多越好。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请！
这个问题问得非常好[赞]，问题：每年都会有新的保险出现，而且新的保险权益都会比过去的好一些，那么到底是买新的保险还是买长期的呢？
关于新保险的权益都会比过去的好，这个说法好像有点片面，因为有的保险产品，新产品的权益的确比过去的好，比如百万医疗和以前的医疗保险相比，责任更好，价格更便宜；意外险也是如此，这类保险就比较适合买新的保险（医疗险对健康要求高的）；但是，像年金险，去年主推的预订利率4.025的年金险和现在的预订利率3.5产品来比较， 新产品的权益就不一定比过去的好，很确定的说新产品的收益肯定没有老产品的好；同样，重疾险里也有这样的案例，很多停售的产品就是因为保障责任比较利好于被保人，对保司来说就属于亏本的产品，那样的保险也和您提出的问题有很大的出入，所以保险产品不能用新旧来衡量好坏[微笑]；
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