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商业养老保险有必要买吗？
养老保险,养老金,商业商业养老保险有必要买吗？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
保险的本质是分散风险，实现一方有难八方支援，保险可以说是人类最伟大的发明之一。
保险行业作为国家重点的金融行业，在整个社会的保障体系里有着不可替代的重要作用，有专门的立法，专门的国务院下属监管机构。放眼全世界，保险业已经有数百年的历史，重要性和必要性不容置疑。
至于个人是否需要买保险？
1.社会统筹社会养老保险:简称社保，这个是国家强制要求企业为员工购买，以便退休后可以领取养老保险，社保也是国家保障体系的核心和基石，其必要性和重要性不需多说。
2.商业养老保险:是国家支持和鼓励发展的行业。中国现阶段社保的替代率只有45%（退休制度初始曾达到70%），国际警戒线为55%，这意味着老年退休后的生活水平会严重打折扣。所以对于绝大部分有收入能力的家庭，跬步前进，日积月累的积攒养老金，可以重点考虑养老保险。
3.保障型保险:比如意外险、重疾险、医疗险这些强烈建议每个家庭顶梁柱都要积极配置，避免因病致贫、意外返贫。
4.投资角度:对于普通人来说，天生就是处于社会食物链的底端，不要陷入P2P，私人放贷，暴利投资，炒股发家，“加盟致富”等极具诱惑力的投资行为，因为你不具备那个专业能力、风险承受能力和社会心理学知识。
不要梦想快速致富，一夜发家，除非“你爸是李刚”。在这个社会，底层人永远信息不对称，等你醒过来的时候已经晚了。安安心心买点保险，踏踏实实就挣四五个点的长期年化增值，已经很不错了。
5.保险的负面新闻:不排除极少数保险公司或者业务人员耍赖的情况。根据银保监会公布的数据，中国保险业赔付率还是相当高的，很多高达百分之九十几。
一粒老鼠屎坏了一锅粥，少数销售人员前期误导（如:什么都保），入行门槛较低，不识字的农村大妈也能成为“绩优”这种现象是保险行业急功近利所造成的。
随着群众文化素质不断提高，不少社会精英加入保险业（如:律师，教师，医生，公务员等），保险业法制不断规范完善，未来保险业前景一片光明。
回答于 2019-09-11 08:43:50
答：有必要！它很有用，但也分人。
不过嘛，没有所谓“商业养老保险”这种东西，只是保司设计的年金保险（或终身寿险），被包装成具有养老功能了。
我就给乐意给我姑娘存“商业养老保险”（年金），等孩子大点了拿出来吃喝玩乐，不也挺香嘛。
一把菜刀，能切肉，也能砍人，用法不同。
完成以下任务，就有必要。
任务一：你得有钱
用年金险规划养老，一定是在有了资产积累以后才有现实意义，吃上顿没下顿或者生个病没钱治，活的紧紧巴巴的，哪还能考虑至少十几二十年之后的养老问题？
任务二：你得有闲钱
完成了任务一，你是有钱人了，但只是现金流还不行，现金流很重要，无论是对做生意的还是上班族，都很重要，但现金流不足，流量不产生存量的时候，还是别考虑了。
其实年金就是你资产存量的一种表现形式，你有存量了，可以放床底下、银行或年金里，你乐意放哪就放哪，但你没存量，再搞年金，钱哪来，甚至为了交保费，反噬你现金流。
任务三：现金流足够长或存量足够多
简而言之，你这笔钱你得稳定，足够的稳定。
年金的玩法就是，通过资金的沉淀（多年连续存或大量闲钱直接存）和复利计息，在未来一个确定的时间段内（如40岁 - 60岁），制造出一大笔可供养老的钱。
关键词：沉淀，复利计息，时间长。
比如举例说的40岁的人，要20年不能动这笔钱，这一点是需要确保的，虽然业务人员会强调“保单现金价值贷款”，对现金流具有保护作用，但这只是一个功能！还是个额外功能！本来存钱就是要大量长期的存，往外拿不是“额外功能”是什么？而且，自己的钱存进去行，通过这样的功能拿出来却要付利息，这是一个很脑残的逻辑。
任务四：尽量年轻
完成了前三个跟钱有关的任务，最后一个是不可逆的。
年金我觉得至少得放20年起，才叫养老金，才有可观的长期收益。20年以下的，也就是买了个长期存款，也就顶一顶通胀而已。还不一定顶的过。。。
现在大多数人都在追求返本快，韭菜怎么长的，割刀就怎么割。以前20年返本，现在15年、10年、7年、甚至5年，就返本了，是返本了没错，收益极低啊，背离了“养老金”的原理。（一会支线任务解决这个问题）
还有一些业务人员说存孩子身上自己养老，看着是挺专业的哈，玩的溜啊，实际这个操作也是忽悠人的：你自己的年龄和养老时间是固定的，存的时间还是可能不够，跟存到谁的身上有什么关系？原理不变：存的时间是关键。
支线任务：投资能力很差
对，你没看错，你还不能有投资能力，关系到返本时间的问题。
1.长时间资金持续增值，如果你有投资能力，年金险一定不是你的最优选择。
2.返本快的，基本没收益。越想要这样的，证明你这个支线任务完成的越好。。。
回答于 2019-09-11 08:43:50
商业保险，首先是商品，其次是保险。这样来讲，吃鱼吃肉，吃干吃稀，都是由你花多少钱来决定的。商业养老，也是同样，未来的养老品质，是由您自己决定，而国家考虑的是全民，所以很多人会办理商业保险养老。所以值不值，应该问您自己的内心。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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