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买商业养老保险退休拿的多吗？

利率,社保,账户买商业养老保险退休拿的多吗？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 想买商业保险，不知道退休后会不会拿的多

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果单纯看商业养老保险的属性上看，会更加灵活和专属并且确定。

先看商业养老保险的形态，一般有两种，一种直接就在合同里约定了领取的时间，比如60周岁或65周岁，又约定了每年可以领多少，就算未领到合同结束，那么也会把剩余部分指定给受益人领取。第二种就是年金险配上万能账户的形式。合同约定了领取时间（基本上都是15年或20年满期）和领取金额，所有可领取的钱不领取的情况下，会自动进入万能账户进行复利二次增值（利率分为执行利率和保底利率。执行的利率是指目前维持的利率，保底利率是在合同里约定的利率，就算经济环境再差，哪怕银行的利率为负数，那么保险公司给客户的利率不能低于保底利率。保底利率一般在2.0-3.0之间，银行哪天真成负利率，那么3.0的保底利率就成了香饽饽了）。

粗浅的讲了形态，那就讲讲社保和商保的优劣势。

社保是基础，特点就是覆盖面广，提供基础保障。所交的养老保险金会分别进入两个账户：个人账户和统筹账户。有用人单位的，自己扣除部分进个人账户，单位交的部分进统筹。如果是自主缴纳养老，40%进个人账户，60%进统筹账户。假设人身故的比较早，那么直系亲属可继承个人账户余额，统筹账户里钱全部充公。因此在某种程度上讲，缴的社保养老的钱不一定全归自己。而商业养老则不会，人活着的时候能享用，身故了归受益人，可最大程度保证所有权全归自己或家人。这是专属性。

其次，社保只能交一份，商业保险则不然，有能力的多买，多买多拿。这是灵活性。

而且2020年的社保新规规定了必须交满15年且不允许一次性补交。这个规定体现了公平性，但又让一些从未没交过社保年龄偏大的人断了补交的念头。

对于养老话题，内容很多，因此仁者见仁、智者见智。我的建议就是：有单位（社保必交）的，可以根据自己未来养老需求和能力来进行一定的商保补充（存银行只会贬值）。自主缴纳的，我个人偏向买商业养老，原因已经在上面写明了，当然还有一部分商保的优势没写，内容太多，如果想多了解，也可私信。

回答于 2019-09-11 08:43:50

具体看您是如何配置保险产品。

如果是单个养老险或年金险，那么养老金的领取是确定的，买的多领得也多。

如果采取的年金险&万能险(万能账户)的产品组合。领取的金额并不仅仅与购买的多少有关，更与万能险(万能账户)的收益有密切关联。

养老需要做合理规划，在合理规划的前提下配置相应的保险产品。

回答于 2019-09-11 08:43:50

类比社保的话，缴纳一样的钱，比社保的退休金要高。具体到某个产品，要看产品形态，定价利率，交费金额，交费年限，综合考虑。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不会；

理想的状态是现在每年存2万，存20年，等到退休后每年领4万，连续领20年，这里的2万的购买力等于退休后4万的购买力。

如果通货紧缩，那你就赚发了，不过概率很小，保单的作用就是以现在的实力确定未来的生活状态，并不以收益为根本目的，这跟投资理财是两码事。

回答于 2019-09-11 08:43:50

商业保险买的多，就领的多。你可以理解为存钱退休，存的多，以后领的自然也多。

商业保险的计划书虽然看上去感觉几十年后的收益很高，但是脱离了通货膨胀水平的演示，所以不要有被看似高的收益冲昏头。

不过它也有自己的优势：

1、强制储蓄，因为投入阶段断交可能面对前期投入的损失，所以自然会强制自己缴纳，适合剁手族。

2、锁定利率，如果利率上行，利率被锁定当然不利，但是，偏偏未来利率下降的概率太大，那么锁定利率就有了优势，就算未来降到了0利率，或者极端的负利率，已经购买的保险还是按已经约定的利率执行。

3、能领终身，而且领的越久，收益越高。特别是老了以后，不用去操心怎么打理，自己做主，不用看别人的眼色。

其他特殊的功能也就不一一列举了。

总之，商业养老保险虽然还不完美，也有它不完美存在的优势，单看收益你就小瞧它了[灵光一闪]

我是@知保姐姐 ，一个爱思考的保险人，带给你淘保险的干货！

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