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为什么银行定期存款时间调整为最多二年？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

为什么银行定期存款时间调整为最多二年？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

可能地方定的规矩吧 济南没听说过 很自由 有一年 三年 五年 时间自选 利率肯定时间长了合适

回答于 2019-09-11 08:43:50





这个消息应该不准确，至少作为监管机构的央行没有这种正式规定，最多可能是个别银行存款产品的临时调整而已，不能以偏概全。

我们知道，自从央行2015年10月24日取消存款利率上限以后，各家商业银行对于存款产品的自主定价权都有所扩大，其中主要体现在存款利率的定价上，即不再以央行颁布的基准利率，进行上下浮动，而是可以根据市场和自身需要实行自主定价，但是也不能有太大的幅度，形成不正当竞争优势，不利于金融秩序的稳定，因此还必须受到市场利率定价自律机制的约束，即利率定价机制成员单位之间应该通报协调一致，达成谅解备忘。




其次，这种自主定价权还体现在产品种类和期限的自主抉择上，监管不做硬性要求。以普通定期存款为例，按照储蓄管理条例规定，其种类包括了整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便和华侨整存整取6种，所以只要是依法开立的银行储蓄机构，在上述范围之内的业务都可以承办，但并不一定都齐全，具有一定选择性。但是，如果要新开办新的储蓄存款产品就必须经过中国人民银行批准，比如外币存款，7天通知存款以及其他特色产品等，否则就是违规。

题主所描述问题，很可能指的是近期大额存单（定期存款）的临时变化，这种情况个别银行确实存在，最多只有2年期的大额存单。近段时间以来，由于贷款报价利率LPR 从年初到现在，一直呈现下降趋势，其中1年期从4.15%跌至3.85%，5年期从4.8%降到4.65%，部分商业银行出于资金成本的考虑，四大国有银行统一行动将3年期大额存单利率从原来的比基准利率最高上浮50%，下调至45%。




而从个别国有大行官网可以看出，3年期大额存单已经停售1个多月了，原本四大国有银行一般没有5年期大额存单，或5年期大额存单利率倒挂，因此停售3年期大额存单以后，看起来好像最长期限就只有2年了。

但是我们应该理性看待，一是大额存单3年期停售只是临时性的，不代表永远没有，这与未来市场利率走势有很大关系；其次，其他基础存款产品，即使现在没有3年期或5年期，只是个别银行暂时没有，其他大部分银行仍然存在，喜欢存期长一点的，完全可以选择其他银行。

回答于 2019-09-11 08:43:50

从各路消息来看，目前我是暂时没有看到哪个银行规定，存款期限调整为最多两年的。

一直以来按照央行存款基准利率规定，银行的期限最长一直是三年，在实际操作当中，很多银行都有5年定期存款，特别是对那些小银行来说，5年定期存款是非常普遍的。

不过最近一段时间确实有一些银行不推荐用户存三年定期或者5年定期。

那为什么有些银行不推荐用户存三年定期或者5年定期，更倾向于推荐用户存两年期以内的存款呢？这里面简单出来就是银行觉得两年以内的定期存款对银行更有利，银行有更多的利润的空间。

毕竟对银行来说期限越长，存款利率越高，比如目前很多银行两年定期存款的利率只有2.7%左右，而三年定期存款利率基本上都达到3.5%以上，相当于吸收三年期的定期存款银行要多付给用户0.8%的利率，假如一个银行吸收1000亿存款，那么多付的存款利息就达到8亿元。





平时在银行资金比较紧张的时候，即便多给存款利息银行也愿意，毕竟现在银行存款竞争是非常激烈的，所以为了吸收更多的存款银行也愿意推出三年定期存款，甚至有很多小银行愿意推出5年定期存款。

但最近一段时间受到肺炎疫情的影响，央行连续通过降准、公开市场操作等方式向市场释放了更多的流动性，目前各大银行资金都是比较充裕的，吸收存款的成本也相对比以前低了一些，特别是向央行借款的成本低了。

在这种背景之下银行对存款需求就不像平时那么强烈，再加上最近一段时间银行贷款利率也不断下降，比如目前5年期LPR的利率已经下降到4.65%。





在贷款利率下降、市场资金宽裕双重因素的影响之下，最近一段时间有些银行确实不推荐用户存款三年定期以上的，银行这样做的目的无非就是为了增加银行的利润空间而已。

特是对那些执行FTP定价的银行来说，各大支行的主要利润来源主要是他们吸收存款利率跟总行FTP的差价，对这些支行来说，存款期限越短，他们的利润空间越大，所以很多支行在吸收存款的时候更倾向推荐用户选择短期存款而不是长期存款，这样可以提高他们的利润空间。

不过从目前市场的实际情况来看，绝大多数银行仍然有三年定期存款的个别小银行除了三年定期存款之外还有5年定期存款。

因此如果大家想要存三年定期或者5年定期，可以多咨询几个银行。另外对那些说只能存两年期以内的银行来说，如果大家坚持要存三年定期存款，我相信银行肯定也会同意的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

虽然，两者差异仅为0.65％左右，但在大数字上两者之间的利息收入差距是显而易见。因此，为了利润着想，银行通常更喜欢低息存款。

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