您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
30多岁，想买份健康险，亲们知不知道买哪种健康险最合适？
自己的,产品,意外险30多岁，想买份健康险，亲们知不知道买哪种健康险最合适？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
您所说的健康险应该包括重疾险和医疗险。
重疾险相对其它险种来说，产品形态错综复杂，价格五花八门，很多小伙伴都对重疾险的选择充满了疑惑，今天海涛就来为大家全面分析下重疾险，让小伙伴告别迷茫。具体内容如下：
重疾险的定义
重疾险的意义和功能
重疾险的剖析与对比
重疾险的定义
重疾险是一次性理赔保额的保险，其金额是根据投保需求确定的，跟实际治疗花费金额无关。
国家统一定义了25种重大疾病，其中有6种是必保的，分别是恶性肿瘤，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术或者冠状动脉旁路移植术，终末期肾病或慢性肾功能衰竭尿毒症。剩下的19种就是保险公司要么不加，加的话必须跟规范统一标准，6种重疾占理赔总比例的94%以上，25种重疾占理赔总比例的98%以上。
重疾险的意义和功能
当我们发生重疾的时候，我们没有办法继续工作，同时我们需要一段较长时间的康复期，重疾险的意义就是覆盖我们发生重疾时候的收入损失和康复费用。
因为在治疗和康复期间都断了收入来源，所以重疾险的保额通常要能覆盖我们2-5年的收入损失，并加上一定的康复费用。
重疾险的剖析与对比
1.保障期限，定期or终身
定期重疾险比较便宜，具有很大的杠杆。但是随着年龄增加，我们的健康状况会越来越差，以后再想购买一份重疾险就比较困难了，大概率会被拒保，同时，年龄越大，保费也会越来越贵。
终身重疾险比较昂贵，但是不会出现上述情况。
2.中症和轻症的设置
中症和轻症的设置相对来说不是很重要，因为理赔最多的还是癌症，大概占到理赔总数的70%以上，其次是心脑血管。中症和轻症的理赔概率只占到重疾险的2%左右。
3.是否分组
通常情况下，不分组的产品理赔次数少，但是理赔种类多；分组的产品理赔次数多，但是理赔种类相对较少。
举个例子，一个分组的产品：100种重疾，分四组，每组25种疾病，每组只能赔一次，理赔后该组失效，共可以赔付4次；不分组的产品：100种重疾，不分组，共可以赔付两次。
对于分组的产品，第一次是100种重疾里任意发生一种都可以理赔，赔付的概率是100/100；第二次是100种重疾里有75种中的任意一种都可以理赔，赔付的概率是75/100；同理，第三次是50/100，第四次是25/100。
对于不分组的产品，第一次是100种重疾里任意发生一种都可以理赔，赔付的概率是100/100；第二次是100种重疾里有99种中的任意一种可以理赔，赔付的概率是99/100。
对于应该选择分组的产品还是不分组的产品就仁者见仁，智者见智了。但是对于分组的产品我们要看看其分组是否合理，发生概率高的产品是否分到了不同的组别。
4.关于确诊即赔
我们通常都会以为重疾只要确诊了，保险公司就会一次性给付保额，但其实不是的。
根据保险条款，定义的理赔标准包含三种情况：确诊即赔，某种状态持续，术后理赔。
确诊即赔是在治疗前就可以获得理赔，比如癌症，我们可以通过血液或者活检来检测，能够立即确诊；
某种状态持续是指持续一段时间后才可以获得理赔，比如脑中风后遗症，要求疾病确诊180天后，还遗留某些特定的障碍才能赔付；
术后理赔是指治疗或者动完手术后才能获得理赔，比如冠状动脉搭桥术，必须得实施了特定的手术后才会赔付。
5.是否带身故
通常我们所说的消费性重疾，其实是指纯重疾，即不包含身故责任，其保费更便宜。
但纯重疾有其天然的劣势，假如得了脑中风后遗症，还没有撑过180天，重疾是肯定不会赔付的，这时候还没有身故责任，那么这份重疾就一点作用都没有。
并且纯重疾通常只能赔付一次。但是只要得病，身体免疫力就会下降，我们再次得病的概率会变高，所以多次理赔很重要。
建议购买带身故责任的重疾险。
6.癌症是否多次理赔
这项还是很重要的，建议搭配具有癌症多次理赔的产品。因为得过一次癌症后，很容易再次复发。
另外，对于第二次癌症的理赔应该包括新发，复发，转移和持续治疗这四种情况，这样的产品才算是合格的重疾险。
7.豁免责任
豁免包括被保险人豁免和投保人豁免。
被保险人豁免：缴费期内，发生重疾，中症或者轻症，理赔后，余期保费不用交，保障持续有效。（发生身故或者全残责任，合同直接终止）
投保人豁免：缴费期内，发生重疾，中症，轻症，身故或者全残后，余期保费不用交，被保险人保障继续有效。
建议在购买产品的时候勾选上豁免责任，比较有用。
不同重疾险产品之间的差异很大，适合别人的未必就适合自己，买保险适合自己的才是最好的。最后，祝愿所有人都能买到适合自己的保险。
回答于 2019-09-11 08:43:50
商业健康险一般有医疗险和重疾险，如果想获得长期医疗保障，建议买长期医疗险和长期重疾险，因为保障时间长，保的病种多
回答于 2019-09-11 08:43:50
自己一个人先去学习，然后再来提问，记得学习时少咨询业务员、少看手机、少看广告、从教材里面学习、其它少碰。
学习完自己先给自己做个风险评估，然后找几个人交流交流，再找代理人。
回答于 2019-09-11 08:43:50
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |