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选基金定投，应该注意哪些方面？

基金,收益,指数选基金定投，应该注意哪些方面？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

选基金定投，应该注意哪些方面？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

定投绝不是定期买然后不动这么简单的。这里有几个要注意的地方，一是投什么，二是怎么投。

定投最好的对象通常是指数基金，如果对一类资产长期趋势看好的话，可以长期定投资该类资产ETF来摊薄成本实现长期受益，这种属于被动式投资。而主动管理基金则不太适合定投，因为里面已经有人在帮你管理了。而且主动管理基金申赎和管理费很高而ETF交易免印花税且手续费低很多，更实际的是主动管理基金起码有一半是跑不过指数的，只是为了收你管理费赚钱而已。巴菲特说过90%的主动基金时跑不过指数基金的，那么在中国市场，木鱼统计过，牛市时70%的主动基金跑不过指数，熊市时40%的主动基金跑不过指数。需要警惕的是，很多主动基金大肆宣扬定投，实际都是为了利益而已。

不过定投也不代表你就一定能赚钱，无脑式的定投，只能在美国十年牛市那种环境里赚钱。真正明智的定投，投资者要有清晰的定投原则。

一是大势原则。你的定投应该也是由某种大势判断驱动的，这个大势如果不对，你依然赚不到钱还空耗了时间成本。在大势成立的时候坚决定投，在大势改变的时候及时止盈是定投成功的关键。这个大势，比如您对中国科技的未来充满预期，就可以投资科技50ETF，如果对中国消费升级有信心，就长期定投消费ETF。但如果你错误地对银行有预期，那么对不起，你买了银行ETF，面临的就是持续补仓而持续亏损的境地。定投是为了在一个长期趋势的波谷中实现做低平均价的目标，而不是为了补仓。因此投资者必须对大势有所判断；

二是有进有出原则。必须有一种相对固定的原则来指导买入和卖出。这种原则比如，在120日均线下坚决双倍定投加仓，在总获利达到50%时把盈利部分先止盈等，这些原则必须坚定遵守而且足够简单，因为更复杂的原则投资者就遵守不了了，属于主动投资范畴了。所有的资产，都不存在永远涨的可能，优秀的资产也不会永远跌，这个逻辑是确定的，好资产拿到天荒地老也是不现实的。美国股市可以涨10年，但100年一直涨也是不可能的。而且很重要的一点，投资者也是需要资金生活的，定期把赚到的钱取出来改善生活，而不是很多人讲的定投了就不要管了之类不实际的建议。

掌握了以上的一些要点，然后以至少3年的周期来考验你的执行力，那么定投已经成功了大半。祝您一路顺风，需要更多的投资观点支持可以关注我们木鱼，以上纯手工原创回复，望鼓励！

回答于 2019-09-11 08:43:50

基金定投，是大众投资者参与股市的最佳方式。

基金定投，是成本平均策略投资，即以固定的时间频次投入固定的资金购买固定的基金产品，也就是需要解决好“三定”问题，

第一，定基金。

市场上大约有几千只公募基金，并不是每一只都适合定投。

定投基金，要选择波动性大、规模适中没有清盘风险的，并且价格走势图中具有“微笑曲线”结构，具有长期增长性的。

选择优质的主动管理型基金，需要投资者具有相当的能力和水平。对于大众投资者，建议选择被动管理的宽基指数基金，或者长期具有性的行业指数基金。

长期定投宽基，跨越完整的熊牛市场波动周期，一般可以获得年化复利8-10%的收益，战胜大多数股票投资者。

第二，定资金。

基金定投，需要较长时间周期内有稳定的现金流来支持，确保投资时间能够跨越完整的市场波动周期，即经历一个“微笑曲线”。

基于投资周期的考虑，以及个人资金的规划，来合理确定每一期定投的资金量。

比如，为了完成一个微笑曲线，定投周期可以考虑1～3年，甚至最长需要5～7年。在计划投资期内，定投不能因为资金问题而中断。

定投资金方面，如果是存量资金，可以分成36～60份不等，每月投入一份。如果投资者每个月有稳定收入，可以按照收入的固定比例来定投。

第三，定频次。

定投一般有月定投、双周定投、周定投、日定投等几种方式。

其实，定投的核心原理决定了普通定投不需要择时。所以，长期下来，几种定投方式的收益差距微乎其微。投资者根据自己的资金规划，现在方便管理、易于操作的定投频次即可。

比如，工薪族一般可以采取月定投方式，每月薪水到手后投入一次。

现在，基金购买平台都会有设置定投的开关，一次设定之后就一劳永逸了，不需要投资者费太多精力。

以上谈了基金定投最基本的知识，这都不是定投最核心的难点，难点在于:

第五，长期坚持。

一般而言，股市一个完整的波动周期短则一年半载，长则三五七年。在定投的时间周期内，由于牛短熊长，投资者主要经历的都是账面亏损状态。

人们都是厌恶损失的，长期亏损往往使得定投半途而废，坚持不到下一个市场上涨行情，“苦尽甘来”获得合理的长期投资收益。

对此，建议基金定投投资者要转变思路，只要确认选择的基金没问题，熊市就是收集筹码捡便宜的好机会，熊市时间越长，将来的回报也会越丰厚。

第六，克服人性。

人性中的贪婪与恐惧，是投资者的大敌。

在股市下跌行情中不敢出手，空仓观望往往错过机会。在上涨行情中追涨，收益达到预期目标还贪心不足，重仓全仓不控制风险，到头来坐了过山车。

因此，普通投资者最好不要试图预测市场行情，不要猜测底部和顶部，而是采取傻傻无脑定投方式，既不在熊市恐惧，也不在牛市贪婪。

第七，合理设定止盈标准。

根据大量历史数据回测得出的结论:长期而言，基金定投合理的止盈标准是年复利收益8～20%。定投时间周期越长，收益越接近于均值8～12%。

以上标准，可以作为基金定投止盈参考标准。尤其是遇到大牛市，当投资者情绪处于癫狂状态，当长期年化收益达到20%时，投资者务必克服贪婪心理，实施分批止盈、部分止盈操作，控制仓位在合理水平上，注意暴跌的风险。

有句话说，投资者的失败主要是在牛市，就是因为人的贪婪本性和一时冲动，往往导致后悔不及、无法挽回的损失。

基金定投，其实是普通人的一场修炼。一夜暴富心态不行，急功近利要不得，需要长期坚持，做时间的朋友，依靠复利的威力，借助股市螺旋式上升趋势，获得市场平均水平的投资收益，从而实现财富增值，抵御通货膨胀。

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