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你为什么选择内地保险，而不是香港保险？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
你为什么选择内地保险，而不是香港保险？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好！香港保险非常的火，但我仍然建议身边的朋友，人在哪儿，去购买当地的保险。香港保险对于内地居民来说，有以下的劣势：
外汇管制、无限告知和最高诚信原则、理赔难、服务缺失以及体制的差异。
1.外汇管制。购买香港保险，资金是要出去的，但外汇管制就是内地居民购买香港保险的一颗定时炸弹。为什么这么说呢？
2016年10月开始，银保监会规定：境内发行的银联卡只可以购买意外、疾病等和旅游相关的消费型保险，不允许购买具有资本项目投资性质的人寿保险。
2016年12月，央行发布了《金融机构大额交易和可疑交易管理报告管理办法》，实行了更加严格的外汇管制。每人每年只能汇5万美元的额度，还需要填写购汇申请书，必须申明不能用于境外买房、购买人寿保险、投资返还分红保险等资本项目。
所以，保费能不能顺利缴纳是个问题。
另外，如果发生理赔，理赔款也可能由于外汇管制不能顺利流回内地。
如果合法途径不能做到，违法途径，比如地下钱庄，你敢去尝试么？
买保险就是买安心，何必去挑战国家法律呢？
2.无限告知以及最高诚信原则。
买过保险的伙伴都知道，我们有个健康告知。国内的保险市场都有规定好的问题，问到的问题我们回答，不问的我们可以不回答。
但是在香港，健康告知往往会在最后加一个问题：过去5年是否还患有其他疾病而未在上述问题中提及的？这是一个开放性的问题，接近于无限告知，不管大大小小的疾病都要写进去。如果有遗漏，未来不管你这个问题是不是和当时申请理赔的疾病有关联，很大程度上都是拒赔的。
因为你违反了最高诚信原则。
3.理赔不易，服务保障难
香港的保险代理人一年能见几次？可能会因为你的一次理赔到处跑前跑后为您服务么？这是不可能的。
很多朋友的误区在于买条款，但是却忽略了往后余生最重要的服务。人在哪儿，服务一定要跟得上。内地居民一定要配置身边的保险才最重要。
4.体制差异
香港的保险法是中立的，而大陆的则是维护消费者权益的。
香港的保险大多以美元计价，如果没有去香港开通银行账户，是不可能合法承保的。而且香港的保单不受内地法律保护，未来如果发生纠分，内地消费者只能亲赴香港进行诉讼。
不仅投保理赔难，法律、语言的不同步，距离远，也都是潜在的隐患。
所以，选择内地保险是明智的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1. 宏观经济环境不同，特别是GDP增速和利率趋势。通常来讲，GDP增速越慢，利率越低，寿险产品越不会提供长期较高的保证收益。正是如此，香港长期储蓄险的保证收益率通常不会高于1.6%，而内地长期储蓄险的保证收益率可能高达3.5%以上。与之伴随的是，香港寿险的非保证收益较高，预期总收益率可能高达5%或者6%以上，内地的预期总收益率通常都不到4.5%。
2. 行业监管环境不同，特别是监管立场和重心。香港采取“放开前端，管住后端”的监管模式，严格监管偿付能力，以维持市场公平为目的。内地监管以保障行业健康发展和人民群众利益为目标，管的非常全面，甚至连精算师怎么算数都管的严严实实，所以行业创新上慢一点。
3. 行业惯例和“游戏”规则不同。人的行为，主要取决于违规违法成本的大小，以欺骗客户为例，香港的行业惯例是，如果客户首年退保，或者第二年保费未能缴纳，业务人员首年佣金需要退回给保险公司，所以业务员更注重客户投保产品的适宜性，以免“白干一场”。而内地没有此行业惯例，业务员不仅忽悠客户，更是连其代理的保险公司都不放过。
4. 保险所保障的风险不同。不同地区的死亡率和重疾发生率都不同，产品的价格自然也不同。提醒大家，对于终身寿险和终身重疾，这个影响并不大。
详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。
注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。
1. 境外美元使用需求。主要是四个方面，一是子女或自身将来有出国留学计划；二是自身有移民打算；三是有海外置业需求，不管是投资还是自住；四是其他未来在境外的花费需求。这些花费主要发生在未来，可能数年，十余年，甚至数十年，投保在最为稳健的保险资产上是最优选择。
2. 币种分散需求。部分企业家或富裕人士担心仅持有人民币一种货币，可能会受到汇率波动的影响，决定分配一部分资金在外币上，美元作为国际货币，自然是首选。
3. 个性化财富传承需求。香港凭借其英美法系优势，金融业可提供灵活性、个性化的财富传承解决方案，对于家庭关系比较复杂等特殊人群，赴港投保终身寿险是很好的选择。一方面，通过保险的杠杆作用，无需提前将资产转至境外，仅需少量资金即可完成财富传承方案；另一方面，通过更换被保人、保费融资、信托计划等进一步优化财富传承方案。
4. 在全球范围寻找性价比更高的保险产品。与内地相比，香港在部分保险产品和投保规则上颇具优势，例如保费更便宜，保障范围更广，投保限制更少，预期回报更高。接下来，会用几集时间向大家介绍性价比较高的香港保险品种。
详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。
注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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