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保险在资产配置中占有多大权重,该如何分配?
家庭,保费,的钱保险在资产配置中占有多大权重,该如何分配?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 一谈到保险我们往往会谈到资产配置,这块一直不是很明白,望指教?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我来回答一下这个保险的占比问题。首先保险是每个家庭都需要配置的资产。
第二,不同类型的家庭所需要的保险类型会有较大的不同。
第三,拿中国目前数量最庞大的中产家庭来说,保险应该占到家庭资产的20%以上,或者更高。
第四,还是拿中产家庭来说,目前多多少少会买一些保险,但是其中高质量的保险占比其实很小,这与我国的保险发展状况有关,很多中产家庭不仅保险占资产比例不高,而且仅有的保险还是被各类保险销售忽悠的劣质保险。相信大家多多少少听说过保险坑人的故事,如果是买了劣质保险,只是让销售人员赚了一笔提成,你的家庭没有得到什么有效保障,还会造成家庭资产大缩水。
第五,中国的中产家庭资产一般大头在房产,这个是没有错的,哪怕是富裕家庭也是一样的。而且近几年随着保险业的开放及竞争加剧,越来越多性价比高的保险在涌现。那么如何挑选一款保险产品呢?简单的方法就是横向比较同一类型保险的条款,买保险前一定要仔细阅读条款,因为这关系到家庭资产的增长或者缩水。
回答于 2019-09-11 08:43:50
对于中产和专业人士等获取持续稳定收入的家庭,每年保费预算占家庭可支配收入的40%左右较为合理。此处,家庭可支配收入具体是指税后收入减掉维持家庭生活的日常开支,并扣除房贷等贷款利息支出后的余额,也就是我们常说的“闲钱”。将可支配收入的40%左右作为每年保费预算,一方面不会对家庭正常运转造成影响,另一方面也兼顾了流动性需求和财富增值需求。对于高净值人士,需求因人而异,须具体问题具体分析
回答于 2019-09-11 08:43:50
家庭资产配置分为四大类:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱。
要花的钱:3-6个月生活开支;保命的钱:健康保障,专款专用;生钱的钱:股票、基金等投资,追求较高收益;保本的钱:安全、稳定,用于养老、教育规划。
其中保险属于保命的钱,做健康保障,专款专用,防止家庭突发大额支出。
对于一般家庭配置基础保障类保险,保费预算过低,不足以完全抵御风险。保费过高,影响家庭财务健康。一般在5%-10%之间。
确定合理的家庭保费预算按照逻辑斯蒂黄金保费曲线,分类为三类家庭。
刚起步的家庭
收入10万以下,保费预算不应该超过5%
成长中的家庭
1、收入10万,保费预算5.6%
2、收入20万,保费预算8%
3、收入25万-35万,保费预算10%
成熟的家庭
收入超过35万,保费预算8.5%
以上供参考,具体需要结合家庭财务状况具体分析。
回答于 2019-09-11 08:43:50
资产设置是一个很大的话题!
每个人的情况是不同的,家境也不一样!
一般,会建议按照保准普尔图,按照4.3.2.1的比例进行配比。
但是,这只是大概的数据,或是一种普遍的理论罢了。
比如,刚刚毕业参加工作的年轻人,和事业稳定,收入稳定的企业高层,资产配比中,保险占比可定是不同的,或者说,对于保险的需求点,具体配什么类型的保险,额度是多少,这都是不同的。
再或者,有些已经年过半百的高净值人士,可能会考虑到资产传承,保险是起到一定作用的,如果匹配保险金信托,或是家族信托,保险在其中的占比会因为实际情况的不同而不一样。
人人资产配置的需求不同,或是投资偏向也不同,这些都会有影响。
总而言之,配备保险是为了财富的需求,不要对其上瘾,也不要置若罔闻
人生风险,保险并不是唯一的方法,当然,保险可以起到的作用,也是人生需求的一部分
回答于 2019-09-11 08:43:50
遵循10%20%30%40%原则
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险是一个特殊的商品。任何东西都无法替代的。你没有保险。就没有安全感?怎么配置?要根据你的经济收入。像一般家庭。配置保额很重要。一,意外险,(意外身故、意外医疗)二,医疗险,(住院医疗,门诊。)三,重疾,四,寿险。根据自己的收入,多多益善。
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