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在经济不景气时，如何实现财务自由？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

在经济不景气时，如何实现财务自由？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

实际上，对于绝大多数人来讲，一辈子都不可能财务自由。

你只是在幻想财务自由的路上不停地奔跑，但却永远抵达不到那个终点。反而到头来，财务没有自由，却成了别人的韭菜。




01 被欲望牵制的财务在很多人的理解中，被动收入>日常开支=财务自由。

这个被动收入，是指不需要你花费多少时间和精力，就可以自动获得的收入。也就是说，你可以“躺赚”解决你的日常生活开支。听起来很爽吧。嗯，它成为了中国中产的共同梦想。几乎所有人，都会有这样的梦想。

干到40岁，退休，实现财务自由，然后环游世界。

那资产多少，才算是财务自由呢？

胡润2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》中提到了财务自由的门槛，这两年经济不好，这个数字大体上也没怎么变化。

一线城市：资产1.3 亿元；

二线城市：资产8000万元；

三线城市：资产6000万元。

但时下中国超过600万资产的家庭数量才不到400万，超过1000万资产为160多万，资产突破1亿不过11万。

在中国储蓄最多的10%家庭，拥有全部储蓄的75%；

另外35%的家庭被称之为储蓄较多，他们占全部的25%。

那剩下55%的家庭，他们的储蓄是多少呢？答案是0，这就是现实。

当你在为你的财务自由努力奋斗的时候，你没发现，财富的累积早就呈现两极分化的局面。你心中的那个中产的共同梦想，越走越远。




实际上，鼓吹财务自由，非但不能让你实现财务自由，反而是你财富的收割机。

因为这个社会同时在鼓吹让你消费升级，并且用各种标签贴在你身上，让你有意无意地做出这种身份认同的消费。鼓吹财务自由，只是想让你为你的欲望买单而已，要不然你不买单，食物链顶端又怎么自由呢？

无论有资产者，还是无资产者，甚至土豪，概莫能逃。看看胡润2018年的《中国千万富豪品牌倾向报告》对财务自由的门槛界定就知道了。这份报告，是在“品牌倾向”的基础上，测算一个人在不同城市达到“自由”的标准的。但问题是，是谁规定，你非得有这样的“品牌倾向”的？冥冥中，有只无形的手，似乎在左右着我们的观念，刺激着我们的消费欲望。




哪怕可能有些人只会把一套两万五的西装，穿出二百五的即视感。不过这不要紧，土豪有的是钱，人家要的是那份认同感，那张标签。但对于没有完成资产积累的人来说，这绝对就是一个套路了。

02 金融猎场的韭菜低收入群体，自我满足度还是比较容易达到。

但中产不是，因为他们觉得受过高等教育，有房子有车子，哪怕都是举债而来。但他们好不容易爬上了社会的中层，哪怕这种身份认同是自我嘉许的，也必须让家人继续过得好。他们在大城市拼搏，就是为了脱离那片父辈生长的黄土地。

就是为了也能够在大城市里面，跟那些出身优越的孩子一样，在CBD的高楼上，摇着一杯葡萄酒，俯瞰夜色下的大都市。但每个月家庭开支那么大，光靠工资，这明明就是婶可忍，叔不可忍的事情。怎么办呢？投资呗。没听过，人家动不动就张嘴货币超发、通货膨胀这样的词汇吗？似乎，全世界，只有自己的钱在贬值一样。




所以怎么可以让自己的钱忍受通胀的摧残呢？

所以，把钱投出去吧。很好，金融的猎场等的就是这帮人。钱越多的人，越喜欢靠投资来实现自己“躺赚”的梦想。对他们来说，拿着现金，更容易让他们惶惶不可终日。而想着只靠利息就能实现财务自由，这世界上还有比这种不劳而获更舒适和有逼格的赚钱方式吗？这个世界上，无风险利率叫国债收益率。但人家看不上，人家更喜欢听那些造富神话的故事。哪怕搜遍他们大脑里面，你也只能找到他们只懂得“通胀”这样的经济词汇。

这并不妨碍他们入场，炒股、炒币、炒楼、投P2P、信托以及各种传销盘……几乎所有人，都不会觉得自己做了错误的决定，并且坚信自己不是最后的接盘侠。事实是，不是屌丝死于P2P，中产挂于信托，而是全方位无死角一锅端。财务没有自由，财富却一地鸡毛。

没有人会去想，经济有周期，产能会过剩，时代会更迭，科技会停滞，历史甚至还可以回潮……

事实上，这个世界上，不可能不存在通胀这件事。因为如果通缩的话，意味着货币是更值钱的，完成了资产积累的中产，就真的可以不劳而获了。但，你生来这个世界，那些行驶铸币权的人，不是让你来享受的。只有通胀，才能让你坐不住。对于绝大多数的人来说，都无法逃避通胀的收割。连比尔盖茨这种，从微软套现那么多钱之后的投资收益率，都跑输通胀。请问这个世界，巴菲特又有几个？哪怕是巴菲特，他99%的财富，也是在50岁之后投资获得的！

实际上，那些金融收割的事情，并非中国人都真的是笨蛋。中国人不缺聪明，缺的是常识。还有，一些人，还缺德。

03 在富人眼里，韭菜不配财务自由

很多时候，我们真的以为我们拥有了美好的生活。

我们确实有了房子，有了车子，在大城市有了家庭，我们还把父母接到大城市生活。我从未否认，每个人追求美好生活的愿望是值得肯定的，也是无可厚非的。我也从未认为，通过勤劳努力的工作，逐步改善自己的生活，有多么不可取。

我更认为，投资理财，是一种每个家庭都必须掌握的技能。但我说了，中国人缺常识，不缺聪明才智。没多少人，接受过真正的财商教育，更没兴趣听你唠唠叨叨讲一堆道理。

这里涉及成本管控、风险认知、金融品类、法律政策、投资技巧、货币政策、经济周期等等。他们的聪明才智，只会用在投机钻空子上面，而不是建立一个常识框架。而且，很多人还有一个特点，那就是有钱，不能不让别人知道，要努力让别人知道。暴发富心态，比比皆是。

但我们真的想过吗，我们的家庭，抗风险能力有那么强？

一场疾病，会不会把我们摧毁得支离破碎？

一次失业，会不会让我们连续数月寝食难安？

我们有时候只是活在一个媒体营造的虚幻世界里。就像朋友圈的各种晒一样。真正的财务自由，跟合理控制自己的欲望有关，跟合理规避风险有关。真正合理的资产配置，先解决的不是投资资金的去处，而是做好防守。




“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户：

风险账户、现金账户、安全账户（保钱的钱）和杠杆账户（保命的钱）。




这4个账户作用不同，所以资金的投资渠道也不尽相同。但可惜大多数人只关注风险账户和现金账户：要么钱都趴在银行卡上或股票基金里。最后，一场大病，积蓄都给了医院；要么在剁手节花个痛快；或者股票一个跌停，钱就灰飞烟灭了。

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