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财务自由真的能够如普通人想的那样只要积累资产就行了吗?
收入,自由,财务财务自由真的能够如普通人想的那样只要积累资产就行了吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
必须有足够的投资能力让自己非劳动性收入大于自己的支出才行。很多人是自己赚钱很在行,但是管钱很不在行,上班赚的钱在投资过程中又全部输掉的大有人在,一直靠上班赚钱这种赚再多也不能叫财务自由啊。
回答于 2019-09-11 08:43:50
提“财务自由”问题的人大概率是对当前的生活状态或工作不是很满意。
财务自由是一个相对概念,即自己的睡后收入\u003e支出。这里比较难计算的是支出,因为每个人的生活不是一成不变的,心态的变化会影响到支出的变化,另外通货膨胀、人的寿命、父母、孩子的花销、自己或家人或外部环境的意外事件等都是不可控因素,导致大家在计算自己的支出时需要留一定的Buffer。留的buffer过大会使自己对财务自由望洋兴叹,留的buffer过小自己会时时心里担忧钱够不够,会产生心理负担。
计算完支出之后接下来是存多少钱的问题,存多少钱能cover支出涉及到是否将存款用于低风险投资,获得稳定的回报能cover住自己的开支。如果想尽快实现财务自由,可以参照“fire”生活方式,FIRE, Financial Independence, Retire Early,直译就是「财务自由,早日退休」。根据FIRE的原则:当你的投资能产生足够的回报来支付你所有的花销,你财务自由了 (FI);这时,你想不工作就可以不工作;想提前退休就提前退休(RE)。顺便也可以 Fire 老板,想干嘛干嘛。
Fire有两个流派,对应着两个原则:
4% 原则 FIRE 从美国发源,所以它假设投资的是美国股票。从理论上来说,投资美国股市的年回报率是7%; 也就是说,只要退休后的年花销控制在7%以内,就可以高枕无忧啦; 但是,美国也有通货膨胀:假设通胀会吃掉其中的3%,那么4%就成了指导原则。这个4%也称为「安全储蓄提取率(the Safe Withdrawal Rate)」。 结论:退休后的年度花销要控制在储蓄的4%左右。
25原则 根据4%原则,就能推导出25原则:你的储蓄需要达到一年花销的25倍,你可以光荣退休了。 比如,你一年花销是36,000(一个月假设花 3,000,足够花了!反正退休后也不用买买买、也不用打车啦,还有假设你得有房),那么如果你需要90万( 36,000 *25)的存款,你就可以退休啦。
解决财务自由问题的几个思路:
1.找到自己想财务自由的根因是否是对当前工作不满意,若不满意可考虑换一个自己喜欢的工作,哪怕钱少。
2.财务自由所需的年限与支出关系很大,因此如何有效地控制支出,并坚持一段时间(比如一年),可以考验自己是否能控制自己的花销节奏,否则支出波动一直比较大就很难测算出到底需要多少钱才能财务自由。
3.寻找一种合适的稳定的低风险理财方式,哪怕收益率3%,也会缩短自己的积累时长。
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