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网贷逾期一个月，应该如何面对催收？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

网贷逾期一个月，应该如何面对催收？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我在做律师之前，曾在银行工作多年，对网贷来说，虽然银行不是网贷平台，但其实网贷也是借贷机构，在这一点上二者是相似的。现在是律师，也曾碰到催收方面的纠纷。

针对网贷逾期如何面对催收的问题，根据我的工作经验，我个人认为，最好解决方法是尽量确保收入稳定，能够多挣钱，尽快偿还欠款；如果实在没办法还款，就退而求其次，在已逾期后应该按以下的方式和网贷平台协商，申请迟延还款，双方共同制定一个借款人（即债务人）能力范围内能够接受的分期还款方案，避免被不间断的催收；如果无法协商迟延还款，遭遇暴力或其他违法催收，请拿起法律武器，保护自己。下面具体论述。

一、首先，最好解决方法当然是尽量确保收入稳定，能够多挣钱，确保尽快还款，一劳永逸。当然，这是较难做到的，否则，就不会有这个烦恼了。我之所以明知较难做到仍提出这个解决方法，也是希望身处此境的债务人能有好的结果，是一个美好的祝愿。

二、其次，债务人要懂得，在网贷逾期时，债务人一定要查看自己和网贷平台的借贷合同，看看是否有迟延还款条款。

1、我们知道，对信用卡来说，若信用卡即将逾期或已经逾期，持卡人是有权和发卡行协商迟延还款的，迟延还款的最长时间是5年。这是债务人避免逾期的一个“救命符”，要知道“逾期”是要上征信系统的，千万不要逾期。如果不知道利用这个“救命符”，那就是悲哀。

中国银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项”。

因此，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡行就可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。对持卡人来说，这是天大的好事。

2、比较信用卡的逾期迟延还款申请，我着重提醒网贷的债务人，如果债务人发现自己和网贷平台的借款合同中有类似《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的协商迟延还款条款，则债务人当然可以利用这个条款约定，来申请延期还款。

三、在网贷还未逾期、即将逾期的时候，主动联系网贷平台贷后部门进行协商，陈述自己的经济困境，并协商申请迟延还款和利息优惠。人心都是肉做的，人人都会遇到困难，此阶段是协商迟延还款最好的时期，成功概率最大。当然，如果已经逾期，就更要主动和对方协商迟延还款，不能让对方主动来找你协商。

四、网贷逾期实际发生不久，在三个月以内，网贷平台内部催收的时候，不要刻意躲避，消极敷衍，要反复向网贷平台提出协商诉求，必要时向其出示一些财务困难的真实证据，比如家庭成员医疗发票、工资证明（证明工资比较低）、劳动合同解除证明（证明失业及收入降低）、购房合同（证明自己负有房贷债务，经济压力大）、带有父母及孩子户口信息的家庭户口本（证明自己有老人需要赡养，有孩子需要抚养，压力大）等等，不要让债权人判定你为恶意逾期，否则再想协商还款就肯定是不可能的事了。当然，与网贷平台委派的第三方催收协商一般是比较困难的，第三方催收人员是靠业绩提成的，他们的心是比较狠的，当然，人家也要挣钱养家糊口，无可厚非。

四、对于网贷平台的电话等催收方式，不要刻意躲避，接电话也不要态度恶劣，要表现出还款意愿，要多诉苦，多说目前的困境，比如疫情影响，不给对方落下恶意逾期的口实。

五、要跟网贷平台打“协商持久战”，不要轻易放弃。假如网贷平台总是拒绝迟延还款的申请，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给债权人施加压力，让债权人知道，债务人的确处于经济困境。

六、如果遭遇暴力或其他违法催收，一定要拿起法律武器，解决问题。

1、手机开通电话骚扰拦截功能

电话、短信催收是最常见的催收方法之一，有人可能一天都能接到几十甚至上百的电话，此外，还能收到不少的威胁恐吓短信。应对它的最有效办法，那就是直接开通手机的骚扰拦截功能。

　移动用户，可以设置电话的黑名单与白名单。如果你是联通或者电信用户，可以直接拨打运营商的电话进行举报。

　当然，也有不少借款人在利用第三方软件进行电话拦截，不论是哪种方法，都能让借款人少受催收电话之扰。

　2、直接投诉

　一旦遇到不合法的催收手段直接投诉即可，投诉渠道有聚投诉、中国互联网金融协会、12321（网络不良与垃圾信息举报受理中心）、银保监会、腾讯110等。

　如果投诉成功，不仅会免于被暴力催收，贷款平台还有可能会主动打电话进行协商。

虽然并不是每个都能投诉成功，但大家也不能忽视自己的维权机会。

　3、积极应对

　了解了一些人被催收的经历，发现催收基本上都是用威胁、恐吓、骚扰的手段逼借款人还款（当然，随着我国扫黑打恶运动的开展，现阶段的威胁、恐吓发生的不多了），所以反催收的过程中主要就是不能怕，反客为主，无所畏惧也是一种手段。

　经常有借款人反映说自己收到了律师函、电子传票、逮捕证，面对这种情况淡然处之，查询所收函件的真假，如果经辨别是假的，可以直接举报，如果是真的，积极协商应对。

　此外，还有不少催收会上门催债，对于这种情况，需提前防备。一旦遇到暴力，应立即报警。

4、适当了解暴力催收人可能触犯的法律，有利于借款人保护自己。

（1）在催收过程中故意挑起事端，与借款人发生口角，再纠集人员与对方大打出手，这个涉嫌聚众斗殴罪；

　（2）到借款人父母家中、单位里闹事，扰乱正常生产经营秩序，涉嫌寻衅滋事罪；

　（3）巧立名目以支付调查费、差旅费等索要钱财，涉嫌敲诈勒索罪；

　（4）在催收过程中如果对借款人故意报复、伤害，那么涉嫌故意伤害罪；

　（5）为了让借款人尽快还钱，采用限制借款人人身自由的方法，涉嫌非法拘禁罪；

　（6）不断的采用电话轰炸、言语侮辱、爆通讯录的手段骚扰借款人及其身边人，涉嫌违反《治安管理处罚法》。

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