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保险退保只退现金价值合理吗？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
保险公司每个产品上市之前都要通过监管机构保监会严格审核才允许上的，保险条款所有内容都公开透明的！签订时需要核保，保单下来时，保险公司严格回访：确认保单信息及约定的条款，并提醒：自收到保单之日还有十五天的犹豫期，在十五天内可以无条件退保，不损失一分钱的。关于后期续费更人性化，来年交费如有压力，还宽限60天，保单效力不变，过了60天后，保险先不管一段时间，只要一年内补交上保费，不收一分钱利息，三年内只收少许利息，保障效力同样有效，过了三年了，就永远失效了，可来公司办理退保手续！保单是有温度的，对吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
本不想回答此类问题，但闲着无聊，就回答一个既没流量，更无收益的问题吧！
关于这个问题，要从保险费的组成说起。
对于我国的人寿保险类的产品来说，保险费是由纯保费（也称净保费或风险保费）、附加保费（也称管理保费）和储蓄保费（现金价值）组成的。
所谓的“纯保费”是依据瑞士再保险公司针对我国不同年龄阶段的人所能遇到的各种风险概率计算出来的，这种保费也就是保险公司为客户承担风险而客户所需要支付的保费，是客户在保险期间理所应当支付给保险公司的，否则，一旦客户出了风险，赔款从哪里来？
所谓的“附加保费”也就是保险公司的管理费用，这里边包括内勤员工的工资福利、房屋租赁费用、水电费用、各种办公费用、广告费用（许多人感觉平安的产品比较贵，也就广告费用比较多了）等。这一部分费用已经被消耗掉了，保险公司是无法返还给客户的。
所谓的“储蓄保费”也就是客户在购买保险产品时保险公司多收取客户的钱。因为中国人有储蓄的习惯，保险公司为了迎合客户的心理需求而多收客户一些钱用于储蓄（注，国外的人寿保险产品之所以感觉很便宜，也就是保险公司没有收取这一部分钱。当然，国外的保险产品一般是不存在“退保”一说的，一旦客户不缴纳保险费，就等于单方违约，将合同丢进垃圾桶就行了），而保险公司多收取的这一部分钱再加一些存款利息就是“现金价值”。因此，客户退保时所领取的现金价值也等同于客户自己在保险公司存的钱，也就是储蓄保费。因此，客户退保，保险公司只能把客户自己在保险公司存的钱（现金价值）领走，其余的钱该支付风险保证费的已经支付了风险保障费；该承担保险公司营业成本（附加保费）的已经承担了营业成本，还怎么会有钱可以领取的呢？所以，保险退保只退现金价值是完全合理的。
当然，你投保的是人寿保险，还具有现金价值，还能领取一部分退保费用；如果你投保了人身意外险而退保的话，对不起，就如同国外的人寿保险产品一样，你一分钱也领不走，你把保险单一撕就行了。
好啦！不啰嗦这个没有流量的问题了。虽然我是老保险（人寿、财产保险公司的外勤和内勤都做过），但我是三农领域作者，回答这个问题有些不务正业了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
合同，是必须遵守契约的内容。单方面解除合同，就是违约，违约就意味着要赔偿另一方的损失。
首先，什么是现金价值？
现金价值是：客户在购买保险时，保单中规定的退保的费用或者是保险到期是客户可以得到的费用。保单生效的时间越长，保单的现金价值就越高。它的计算方式就是所交的保费减去保险公司承保期间的各种费用，再加上一定的利息。
什么内类型的产品会有现金价值呢：一般说来，两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、万能保险以及分红保险等等。一年后保单一般就有现金价值了，缴费时间越长，累积的现金价值越高，这是由保险行业的产品设计构成的。
保险单到期交费了，而不能准时交保险费，保险本身就有60天的宽限期，而你这个情况是比较特殊，因为疫情的原因而断交，可以打电话到保险公司申请延长，不到万不得已，不要去退保，退保了，意味着你什么都没有，一但有事起来，那是很恐怖的。
现金价值还有另外的一些作用的。
保单贷款
保单贷款是保险是一个不错的优势，可以较低的利息借到对应的款项。正常是借6个月，到期后本金与利息一起还，保单贷款可贷的最高额为该份保单的现金价值的80%，与不同的保险公司政策有关。
自动垫付
如果保费短时间内无法缴纳时，可以和保险公司申请，利用保单的现金价值自动垫交保险费，合同依然有效，在经济能力缓和过来的时候再进行补缴。
分红
如果是分红型的保险，保险公司是按照现金价值来进行分红的。
减额缴清
如果长期来讲已经不具备缴费能力了，我们可以按本合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，让合同继续有效。
希望这样能帮到你。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢诚邀！
保险退保只退现金价值，从表面意义上是没有问题的！因为合同条款明确被保人在合同期内申请退保，只退现金价值。
您的情况又比较特殊，因为疫情断交，疫情期间事实上保险公司对于客户还是蛮关爱的，可以缓交，本身保单就有60天的宽限期，加上疫情，还可以申请延长的。不到万不得已，千万不要退保。
或者您还可以申请分期交费，以一个6000保费的年交保单，分12个月，一个月500块，个人觉得还是可以接受的。
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