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支付宝、微信和数字货币，该选谁？你对数字货币了解多少？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

在研发进展上，早在 2014 年，我国就开始研发数字货币。2018 年 3 月 9 日，原央行行长周小川公布了央行数字货币的定名“DC/EP”。

今年 4 月 22 日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，央行数字货币在技术研发测试中，还未正式落地发行；数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。“目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进。当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景开展内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。”

如何获得/使用央行数字货币？

2019 年 8 月 10 日，中国人民银行支付结算司副司长穆长春表示，央行数字货币采用双层运营体系，上层为中国人民银行，第二层是商业机构。

也就是说，其发行过程为人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

双层运营体系有 5 点优势：

1、延续现有的流通中货币的债权债务关系、货币投放体系和二元账户结构，保证人民币不超发，不造成通货膨胀；2、商业银行的 IT 储备、风控经验、服务体系和用户基础相对成熟，避免央行直接对公众投放影响商业银行的贷款投放能力；3、为复杂的大国发行货币系统工程做缓冲；4、避免单一个体的集中性风险；

5、扛得住零售场景的高并发需求。

了解了央行如何发行央行数字货币，我们可以大致推测出普通人如何获得央行数字货币：在商业机构的 APP 中用银行卡余额兑换，或由上级机构直接发放至电子账户。

在使用上，央行数字货币接近支付宝或微信支付，不同之处在于无需二维码、可以匿名，不依靠网络或银行账户。

此外，第三方支付只是支付方式，依存于银行账户体系（从第三方支付中划转的资金仍然是借记卡余额或信用卡额度）。央行数字货币即货币本身。

央行数字货币将如何影响日常生活？

先说积极影响，有了央行数字货币，支付更方便。

对比现金，央行数字货币存在网络上，装上 APP 就能用，既有密钥保护，又抗物理伤害。

当然了，如今大家都习惯了第三方支付平台，本来就不大启用现金。那么和第三方支付相比（支付宝、微信支付、银联支付等），央行数字货币多了一个强大的功能，叫做收支双方“双离线支付”。如字面意，在手机安装央行数字货币数字钱包后，两个手机碰一碰，就能实现转账。此功能对“没网或信号不好”的场景友好，想象下在飞机、邮轮上买免税化妆品，或者在地下停车场缴费。

同时，央行数字货币会抬高罪犯的洗钱难度，为执法部门将犯罪分子绳之以法提供便利。

举个例子，绑架犯劫持了小明，向小明爸索要 100 块钱。在现金时代，公安部门会联合银行通过纸钞上的冠字号来追踪勒索款，而只有 ATM 和部分验钞机会查询并在本地记录百元纸钞的冠字号，这在追查罪犯销赃路径上是延迟且有漏洞的。而随着央行数字货币逐渐替代现金，任何洗钱、销赃行为都逃不过手机 APP 的记录，这为及时追索、充分取证提供了更完善的解决方案。

再说一点大家对央行数字货币的“假想担忧”，很多人担心此举会引发通胀。

宏观经济学教导我们，通货膨胀与流通货币总量、有效经济总量相关；流通货币量又由发行量、回收销毁量共同决定。举个例子，假设央行每回收销毁 100 元残币，同时发行 100 元央行数字货币，那流通货币量并无变化，通货膨胀就更无从谈起。何况，央行有的是货币手段，平衡社会发展、“内忧外患”等正负因素对 CPI 的扰动。

央行数字货币会带来哪些机会？

央行数字货币并不会给普通人带来任何直接投资机会，就像我们很难不借助任何商品或金融工具，从人民币本身获得投资收益。因为在价格上，央行数字货币=人民币现金=本位。

稍微放大一下事件意义。央行数字货币或为相关技术、机构和行业带来更大的关注和投入。

如果你从事跨境贸易结算、跨境支付或跨境投资，或许你会很快感受到低摩擦成本和人民币走强带给行业的影响；如果你是技术大拿或安全专家，学习研究其底层，或许有助于求职央行或商业机构；如果你是经济学家，欢迎向我们投稿，阐述你对央行数字货币的高见。

站在市场竞争的角度，有一些声音认为央行数字货币的推出会挤压目前比较受关注的数字货币，即比特币、美元稳定币的市场份额，那是否要提前做空其他“竞争品”呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

数字货币是法定货币，是真实存在的货币。而支付宝与微信支付只是一种支付的方式，数字货币与这两者之间具有本质的区别。数字货币类似与比特币，具有自己本身的价值，可以交换买卖。选择其中一种其实是大众的一个理解误区，你可以选择任何的支付方式，但法定货币没有选择的权利，你只拥有使用它的权利。

回答于 2019-09-11 08:43:50

根据央行方面的解释，央行发布的数字货币（DECP）的目标是取代一部分纸币。

也就是说：

1、央视发行的数字货币DECP跟咱们使用的纸币一样，具有法偿性，可以应用在生活的方方面面，比如转账、付款等等，没有利息。

2、想要使用数字货币DECP，需要下载专属的APP，但不需要绑定银行卡。

3、从此前漏出的“谍照”来看，DECP还具有“碰一碰”的功能：俩手机只需要有电，不需要有网络，碰一下就能完成转账，这也和咱们现金付钱的感觉更贴近了一点。

和支付宝、微信支付的区别

首先，最重要的区别当然是央行背书和企业背书的区别，央行出马，自然各地开绿灯。

之前咱们使用支付宝、微信支付是因为背后有阿里巴巴和腾讯的现金池流通，再通过绑定银行卡完成从“个人-微信/支付宝-银行”的转款，支付宝和微信支付本质上是一种电子支付的方式。

而央行数字货币（DECP）具有法偿性，任何渠道都不能拒绝使用，不需要绑定银行卡（相信大家也经历过一些网站只能使用微信/支付宝的情况吧）。

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