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信用卡也分三六九等,你是哪一等级的?对于用卡你有什么建议?
信用卡,万元,额度信用卡也分三六九等,你是哪一等级的?对于用卡你有什么建议?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
(1)申请难度:普卡的申请难度很低,只需要申请人年满18周岁,有固定的工作和收入,且无不良信用记录就能成功申请。
(2)授信额度:普卡的授信额度一般在3000~12,000元,虽然有些普卡的初始授信额度会低于3000元,比如就曾有过10元额度的信用卡。
(3)年费价格:普卡的年费要比其他级别的信用卡低很多。以交行的太平洋信用卡为例,金卡年费200元,普卡年费只要140元,并且大多数普卡都可以通过一年刷够4-6笔不限金额的次数来免除年费 。
(4)刷卡优惠:普卡的刷卡优惠要低于其他级别的信用卡,刷卡积分也更低,如中国银行的凤凰知音卡普卡一元积一分,金卡一元积两分。
2、金卡:8000元到10万元额度自由使用,金卡的级别虽然比普卡高一点,但其也属于比较大众的一类信用卡。一般人通常接触的信用卡都是金卡和普卡的审批。交行普卡严格授信,额度也较高。金卡具有以下特点:
(1)申请难度:金卡的申请审核严格了一些,除了需要满足普卡的申请条件外,申请人还需要填写详细的个人信息。
(2)授信额度:金卡的授信额度一般在8000到10万元,一些符合条件的普卡也能申请升级为金卡。
(3)年费价格:金卡的年费价格稍高,一般都在200元以上,但是大多数金卡都有刷卡6-10次免除年费的优惠措施,有的金卡还有开卡首年免年费的优惠措施。
(4)刷卡优惠:金卡的刷卡优惠和刷卡积分收益要比普卡好一点,并且金卡一般都会有一些增值服务。
3、白金卡:畅想5万元到100万元的额度。
白金卡属于高端信用卡,卡面多为银白色,上有英文字母p或英文单词platinum,申请审核比较严格,用户群体通常是职场精英。
正常的白金信用卡授信额度都在5万元以上,但随着银行之间的用户争夺日趋激烈,从2013年左右开始一些银行发行了一种授信额度为2~3万元的白金卡,一般被称为小白金或者伪白金。
这类白金卡有免年费优惠申请,额度也因此放低了。因为是高性价比,曾经风行一时。
但目前各银行在信用卡方面的竞争没有以前激烈了,小白金卡的各种特色权益也不断的缩水。而且对比额度,每年年费也是一比不小的开支,需要多对比是否有每年刷卡次数或金额抵年费的优惠功能。
像比如曾经风行一时的中信银行i白金信用卡,其特色权益就有大幅的缩水,开卡赠送的机场休息室特权已基本没有,原来附赠的1500万元航空意外险也降至500万元,机场延时险也需要满足一定刷卡条件才可使用。
白金信用卡与其他信用卡相比具有以下特点:
(1)申请难度:白金卡的申请审查比较严格。申请人除了需提供工作住房等证明外,个人年收入需在20万元以上,有时还需在办卡银行存入一定的个人资产,才可成功办理该信用卡。
(2)授信额度:白金卡的授信额度一般在10万元至100万元,不过也有授信额度在2万元至5万元的小白金卡。
(3)年费价格:白金卡因为可以提供一些高端的特色增值服务,所以一般是没有免年费措施的,但比如招行白金卡可以用10000积分抵3600元年费,但他的积分价值是比较高的,消费20元才得1积分,在后期系列课程,我们会聊聊信用卡的积分价值。
通常小白金卡,是会有首年免年费优惠,或者刷卡消费或积分兑换的免年费措施。
(4)刷卡优惠:白金卡的刷卡优惠和刷卡积分收益很高,而且重点是其还能提供很多高端的特色增值服务,如道路救援、高尔夫、机场贵宾等。
4、钻石卡:10万元到100万元至尊大咖,钻石卡是比白金卡还要高一个档次的,信用卡申请难度也要更大,其主要使用人群是一些社会上流的成功人士,钻石卡的卡面多为黑色,上有英文单词diamond。钻石信用卡与其他信用卡相比具有以下特点:
(1)申请难度:钻石卡的申请审查非常严格。要求持卡人的年收入要在百万元以上,并且一般不接受个人申请,发卡银行对在满足申请资格的客户中挑选一部分信用优秀的客户对其发送开卡要求。
(2)授信额度:钻石卡的授信额度一般在100万元以上。授信额度非常高,虽然不能无限透支,但凡是能用信用卡的消费,钻石卡基本都能满足。
(3)年费价格:钻石卡的年费通常在3千元以上,视不同银行的规定,有的钻石卡的年费高达2万元,虽然钻石卡的年费是不可免除的,但在部分银行可以有条件的降低年费。
(4)特色服务:除了包含所有的金融服务功能外,还享有24小时全程待命的客服专员,并且部分发卡银行还提供私人管家服务。
5、黑卡(无限卡):百万额度轻松掌控,刷卡无限量。
无限卡是最高等级的信用卡,因为卡面颜色通常为黑色,所以被称为黑卡。
持有这种信用卡的人很少,目前我国拥有发行运通黑卡资格的银行,只有中国工商银行,招商银行和民生银行,所以也被称为“至尊王卡”。
银行甄选出的黑卡客户,是整个银行用户中最为优质的,而且年费高昂,所以银行对黑卡卡主的服务非常周到,比如全能私人助理服务等。对于用户的要求,只要是银行能够办到的都能完成。
拥有这种黑卡的用户可以轻松进入上层社交圈,出入各种高档的俱乐部,因为黑卡在本质上就属于一种身份的象征,它比一辆超豪华轿车更加显著的多。黑卡的特点,绝对别具一格,自成体系,却又人人渴望:
(1)申请难度:不接受任何申请,满足条件后,银行会主动邀约。要求用户个人信用优秀自是不必说,且用户还需投资了美国运通的其他项目,持有美国运通的白金卡年消费在15万美元以上才有可能被邀约。
(2)授信额度:授信额度没有上限可以无限透支,就曾有过一名中东富豪用黑卡刷卡透支,买下一架直升飞机。
(3)年费价格:美国运通黑卡的年费为人民币18,000元,并且持卡人还需缴纳不菲的入会费,在香港地区的入会费为23,800港币。
(4)特色服务:刷卡优惠对黑卡用户已不算重要,最具吸引力的是他专项私人定制服务,运通黑卡对持卡人的承诺是只要在地球上合法的事都会想办法满足客户,这就是最高信用价值的体现。
另外除了运通黑卡之外,世界上常见的黑卡还有花旗黑卡,发行量同样非常低,也有与黑卡同档次的白卡更为少见。
二:信用卡用卡建议:归纳起来就是六个“建议”和六个“避免”。
六个建议——
1、小额多笔,勤刷卡。一般参考的是,每期账单刷掉总额度的60%-80%,每月刷卡达到20笔以上,保持3期账单。
2、多元化刷卡。不管是吃饭逛街、超市购物、加油、交通缴费,能刷卡就刷卡,刷卡的商户尽量多元化一些。
3、适当给点甜头。如果说多刷卡是给银行间接做贡献,那么账单分期,尤其是受邀分期就是直接给银行“甜头”了。至于分期的方式,曾有大神建议额度10000以内3~6期,也有建议小额度(比如1000)分12期的。总之,把握好度。我们的目标是提额,而不是让银行大赚一笔利息。
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