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还剩28年商贷。5.537％年利率，是否有必要转LPR？

利率,你的,房贷利率还剩28年商贷。5.537％年利率，是否有必要转LPR？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前来看，是有必要的。

4月20日，央行公布了最新的贷款市场报价利率（LPR）。1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85%，预期3.85%，前值为4.05%。5年期贷款市场报价利率（LPR）为4.65%，预期4.65%，前值为4.75%。

此次降息，符合目前市场主流判断，受疫情影响，我国一季度GDP为负增长，不过从股市一片红中，我们可以发现市场对后市充满了希望，当然，老妹也认为在我国一系列有效刺激政策下，后期会得到很快恢复与发展。

但目前来看，利率下行会是短期内的必然趋势，所以建议大家尽量都转换为LPR浮动利率。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我个人是做房地产的，我觉得非常有必要转lpr.5.537%这个按照原来的是上浮了15个点是哇！不管未来利率是上浮还是下浮，你都是上浮15个点，相对于lpr来说是不划算的，利率长期来说是下降的，原来的基准利息和lpr的区别就是一个基本是固定的，一个是像过山车一小浮动的，lpr你每个月还款的金额都不一样，现在国内gdp每年6%左右，以后会越来越低，贷款，存款利率坑定也是越来越低，你是上浮15永远上浮，不划算的，

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，目前在全球利率市场下行大趋势不改的情况下，建议转为lpr加点方式，以降低您每月的还款额节省利息费用，年内lpr已经下调三次至4.65%,100万20年贷款每月可省下84元，仅供参考

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、新旧房贷利率机制的转换过程

旧的房贷利率计算方式为：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例）；

新的房贷利率加上方式为：房贷利率=LPR+点数；

在旧的房贷利率中，浮动比例是固定不变的（题主应该是上浮10%），在整个合同期限内都是固定的，只有在随着贷款基准利率变化的时候，房贷利率才会随之变化。

而在新的房贷利率中“点数”也是固定不变的，在整个合同期限中都是固定的，只是在规定的重新计算周期内才会根据最新的LPR重新计算房贷利率。

题主的“点数”就是：点数=5.39%-LPR=5.39%-4.8%=0.59%；

所以，题主如果按照最新的房贷利率计算公式那么就有：房贷利率=LPR+0.59%；

从这个公式也可以看出，房贷利率未来的走势是取决于LPR的走势的。那么LPR未来的走势是什么？

2、LPR未来的走势什么？

要明白LPR未来的走势，那么我们得需要明白LPR到底是什么，LPR的全称是贷款市场利率报价，是所有贷款的利率定价基准，那么在此之前作为所有贷款利率定价基准的是谁？

其实就是“贷款基准利率”，现在用LPR代替了原来的“贷款基准利率”，两者的作用和功能是一样的，只是两者的产生机制不同，说白了现在LPR就是以前的“贷款基准利率”，贷款基准利率在过去的十几年是下降的趋势的，中间虽然有起伏，但是趋势是下降的。

在LPR去年诞生以后，它的走势也是在不断降低的，5年期LPR品种在刚开始的时候是4.85%，经历了两次下调，现在是4.75%。

LPR是贷款基准利率，是所有贷款利率的定价基准，可以说就是利率之母，那么利率和什么相关？利率说白了是资金的成本，那么只有当社会的整体收益率在升高的时候才能承担较高的资金成本，相反，当社会的整体收益率下降的时候，那么能够承担的资金成本也会降低。而社会的整体收益率是和社会的经济发展速度是相关的，当经济的发展增速高的时候，那么社会的整体收益率也会高，当经济发展增速下降的时候，那么社会整体收益率也会下降。

所以，要判断未来LPR的走势，主要就是要看未来经济发展走势。

回答于 2019-09-11 08:43:50

正常的贷款利率由两部分组成=LPR+n，你申请贷款时推行的政策，可能是折扣政策，也可能是基准利率上浮政策，之前都是一个固定的比率，不管是4%还是5%。LPR浮动利率，只在重定价日进行调整。重定价日一般是每年1月1日。2月20日，央行发布的1年期LPR为4.05%，与前期数值相比下调10个基点；5年期以上LPR为4.75%，与前期数值相比下调5个基点。

欧洲一些国家和日本已经出现负利率，负利率就是政府希望你们不要存钱到银行，要去经营企业或者消费，存进去要到付利息给银行。在经济持续萧条的时期，或许是个趋势。

所以收到银行让你确认是否调整为LPR短信的时候，还是要思考一下，哪种选择对自己更有利？若最新的LPR较上次定价日降低，那么你就可以享受降息优惠；反之，利息就会增加。如果仍然选择固定利率，利率水平就保持不变，LPR下降时，也就享受不到降息的优惠。

但是LPR会不会上升呢？虽然目前看来大趋势是下降，但是就像新冠病毒肺炎一样，总是会出现一些黑天鹅事件，影响到整个世界的经济格局。所以，大家要结合自己的贷款利率和未来预期，去决定哪种选择。

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