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27岁女生，有什么重疾险推荐？最好是有返还，存一笔钱，也能做养老的？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

27岁女生，有什么重疾险推荐？最好是有返还，存一笔钱，也能做养老的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

27岁很年轻，保险的收益是通过时间积累的，现在买重疾险和做养老规划非常适合。




你可以选择重疾险附加两全保险或者投保一份重疾险再附加一份增额终身寿。一般终身型带身故责任的重疾险再附加两全险，如果被保人到了约定年龄如65岁仍然生存就会返还所交保费而重疾险的责任仍然有效，以后发生重疾或身故都会有赔付。也就是说你损失的只是时间价值，所交保费没有损失而且还有了保障，这样看起来是挺好的。




但是你要注意一点，有些保险公司在约定的年龄前身故只会赔付主险的保额，附加险的保费不会赔付，有些保险公司则会赔付主险保额+附加两全险的已交保费。另外一般带身故责任的重疾险是重疾和身故只赔一项，如果在约定年龄前发生重疾理赔，有些保险公司赔付了重疾险保额之后，即使被保人到了约定年龄仍然生存两全保险也不会返还，有些公司如果是重疾险多次赔付的如赔付4次，那么到了约定年龄，即使已经赔付了重疾险保额，只要没有全部4次都赔完，还是可以获得两全保险的返还。因此在选择的时候要了解清楚这附加的两全险在约定年龄前身故或发生重疾是如何赔付的。重疾险附加两全的好处是如果在缴费期间发生了轻症或中症赔付，那么整张保单的余下部份包括两全险的保费都可以豁免不用交，但两全险的保障继续有效。举例，小王购买了A公司的重疾险+两全，重疾险保费是9000，两全险保费是6000，一共1.5万/年，20年缴。在第二年的时候小王不幸确诊了轻症，保险公司给他豁免了余下19年的保费共28.5万元（1.5*19），到了小王65岁的时候他获得了两全险的返还30万元（1.5*20）而他的保障还继续有效。小王只是交了一年的保费，但最终65岁的时候仍然获得20年的保费返还，这就是重疾险附加两全险的好处。




重疾险+增额终身寿同样可以达到有重疾保障+返还养老的效果。还是上面的小王，他购买了A公司的重疾险不附加两全，每年保费9000元。同时他还购买了A公司的增额终身寿每年保费6000元，同样是20年缴，同样每年保费1.5万元。到65岁的时候，小王增额终身寿的现金价值是33万，比两全的返还多一点。小王可以选择退保把这33万都取出来放到其他地方投资也可以选择继续保留在帐户上，每年取一笔钱来养老，剩下的钱继续按3.5%的复利滾存。重疾+增额终身寿的方法是比较灵活，不受是否有重疾赔付的限制，不管在什么时候身故，增额终身寿都能得到赔付。终身按3.5%的收益复利滾存，长时间的复利其收益比银行存款要高很多而且不用担心以后降息的风险，减保提取也很方便通过手机就可以处理。不足之处就是如果要附加投保人豁免的话要另外加费而且只限重疾的豁免，轻症和中症不能豁免保费。如果小王还是第二年发生轻症，那他只能豁免重疾险保费17.1万元（9000*19），增额终身寿的保费不能豁免还要继续交。





总结，没有预计的风险也没有十全十美的方案，那些所谓的一张保单解决所有问题的都是吹，到底应该怎么选择可以与我私聊，我们就具体情况具体分析。

回答于 2019-09-11 08:43:50

重疾险是纯人身保障型险种，想通过捆绑两全返还的主险来实现自以为的“保障➕养老”，本末倒置了？

想获取医疗资源和巨额医疗费保障，就投保百万医疗险及重疾险，想养老就投保年金险或者高内部收益率的增额寿险，企图通过“既要保障又要返还”的产品来实现，只有一个结果：保额低、保费高，所谓的返还无非是自己多交的那部分。

捋清保险本质，谁也坑不了你，自己就设限了，那么代理人还没开始销售误导，你已经在坑里。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保障就是保障，储蓄就是储蓄，不要本末倒置。有返还保费多的不是一点两点，最后就导致保费太高无法购买足额保额，不出事儿还好，出事儿会发现保障不够治疗，储蓄也没存太多。

回答于 2019-09-11 08:43:50

有的呀，重疾险附加养老年金，这类产品就符合你的需求，只是会很贵。

如果预算不够的话，你不如来个定期重疾+养老年金（或者增额终身寿），用重疾险+理财险的方式，做规划。

不过这些产品都是辅助，在这之前需要对你的实际风险点做个分析，才能找到最适合你的落地方案。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大家好，我是保险康博士，很高兴问答关于保险任何方面的问题!

27岁是一个非常好的年纪，买保险选择险种也很多，价格也比较低。对于题主的要求很明确是要具有返还功能的终身型重疾险产品，只要可以附加两全险都是可以在约定年龄的时候返还所交保费，并且不影响后期保障的利益。这类保险既能返本又能提供保障，当然是很多人都想投保的险种，年龄越小附加的两全保费就越低，但也要注意在经济能力有限的情况下，要在保额和返本上做一个理性的取舍！

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