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如果只选一个中小银行投资，你会选哪一个？

银行,杭州,招商银行如果只选一个中小银行投资，你会选哪一个？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 请说明理由

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，谢谢你的提问。

现在在国内A股市场上市的中小银行有好多家，有几家业绩相当优异。但从综合性价比看，目前我更喜欢杭州银行。主要看好理由如下：

股权结构合理，股东之间相互制衡。第一大股东为澳大利亚一家银行，持股占比为百分之十八，在公司董事会中有席位，能对公司重大决策起监督作用。实际控制人为杭州市财政局，有利于公司本地业务展开。

公司管理层优秀。公司董事长有多年本地政府部门工作经验，公司行长有多年银行工作经验，尤其是在本行有多年工作经验，学历很高，行长持有公司股份将近一百万股，另外几个高管也具有相当多股份。

浙江杭州地区经济发达，整体资产质量相对容易控制。

过二年，杭州市将召开亚运会，对杭州银行业务有促进作用。

目前严重低估。静态市盈率只有五点几倍，市净率只有零点七几倍。

成长性良好。在大幅增加拨备的情况下，最新净利润增长率仍有百分之二十多，PEG极低。

公司总股本较小且基本上全流通，有利于资金运作。目前只余三家大股东自愿锁定的一小部分在今年五六月份上市。由于股价严重破净，其拋出可能性极小。

公司定增方案已经获批，目前正在组织实施中。即使按2018年净资产定增，价格也将是九块左右。若按2019年底净资产定增，价格将是十块以上，与目前市价有很大差距。

公司不足之处在于是一家地方性市级银行，总资产规模相对较小。今年以来走势较弱，盘面没有大资金运作迹象。今年第一季度受疫情影响，与其它银行一样也会面临资产质量的压力。

平安银行已经公布第一季度报告，营收与净利润增长数据相当不错。相信杭州银行的一季报也不会令投资者失望。

银行的资产质量是至关重要的，投资人必须密切关注，动态调整仓位与品种。

以上资料由本人公开收集整理。仅供参考，不作推荐。






回答于 2019-09-11 08:43:50

如果中小银行只选一个投资的话，我会选平安银行（如果招商银行算中小银行则选招商银行，从市值上看只能算大银行，故排除）。

1.在中国平安集团文化熏陶下，员工狼性文化意识强，战略执行力强悍。从2016年末决定转型零售银行，三年攻关，实现个人业务收入和利润双过半，更难能可贵的是，2019年基本出清了对公业务的坏账处理，资产质量进一步夯实，为下一步科技+零售战略扫清了障碍。这种强悍的狼性文化对于公司的发展至关重要。因为目前各种银行都在转型发展零售业务，现在就是比谁的执行力强，速度更快，抢占零售市场的更大份额，这方面平安银行无疑交出了满意的答卷。

2.业绩不断证实平安银行转型的成果。2019年及2020年一季度收入和利润的增长都接近双15%，这是非常优秀的。在疫情严重的一季度，息差稳定，逾期90天贷款偏离度78%，拨备率提高到200%，所有这些都说明平安银行的扩张不仅有速度而且有质量。当然，一季度的扩张也是有隐患：那就是对公业务的贷款加速如何把握风控的？是否会加剧后期不良贷款的暴露压力？但瑕不掩瑜，总体表现优秀。2020年度的困难时期，平安银行依然能取得双位数的增长。

3.目前估值合理，市盈率8.5，市净率0.91。安全边际足，成长速度快，背靠中国平安这颗大树，依靠中国平安的生态圈建设，平安银行业务的拓展相比其他中小银行先天具有优势，再加上自身强悍的执行效率，前途光明，是不可多得的银行投资标的。

所以，如果只选一只中小银行股票的话，我选平安银行。






回答于 2019-09-11 08:43:50

银行的业绩，很大程度上取决于当地经济，而中国经济的发展迅速的地方，首选江浙沪和珠三角地区。

另外，可以选择有外资参股的中小银行作为参考。

综合下来我推荐：杭州银行。

1)杭州银行地处杭州，浙江地区的经济发展灵活，企业众多，所以银行的业绩也有保障。从上图看，杭州银行处于底部，市盈率也只有5.4，也就是说，5.4年的收益就可以回本，这个在A股的银行的收率中属于较好的.

2）杭州银行分红率客观，过去三年，杭州银行每年的分红都在每10股3元左右；以2018年为例，每10股分红2.5元，按照2019平均股价8元计算，分红率大约是0.25/8=3.125%，几乎完胜一年定期的收益率。

3）杭州银行有外资持股，第一大股东为澳大利亚一家银行，同时香港的香港证券公司持股。虽说外来和尚不一定会念经，但是外国银行也不是傻子。另外，2022年杭州要举办亚运会，基本的场馆建设和保证，一定需要财政的大的支出，而作为杭州财政局控股的上市银行，一定会得到不少业务支持的。

4）杭州银行的现股价是7.45左右，而每股的收益是1.03左右，每股净资产居然有10.04元。这个是相当优质的资产。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我会选择刚上市不久的长沙银行，随着长沙银行的逐步壮大发展，已经展示出了强大的生命力。是个不错的标的。[呲牙][呲牙]

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