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60-70岁买什么保险最好？

意外险,医疗险,防癌60-70岁买什么保险最好？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

人口老龄化早已不是新鲜话题。经历过60年代的生育潮，如今步入花甲的老人越来越多。政策导致的生育断崖，让如今的80、90后面对着巨大的养老问题。

421家庭的养老问题日渐凸显。医疗成本水涨船高，医保的包而不保，让越来越多的顶梁柱感到压力倍增。好在良好的保障意识逐渐在社会成形，不仅青壮年，中老年人也开始关注自己的健康保障。

但厚厚的保险条款和信息的不对等，让老年人始终避不开投保的坑。

中老年人投保的两大难点

1、性价比偏低

老年人保险产品性价比不够高，以主流的重疾险为例：主要体现在保费、保额和保障期限上。

保额“限高”：买保险就是买保额，但老年人风险高，保险公司硬生生地对老年人保额做了限高。60岁最高可选保额只有30万，更狠一点的才10万保额。

保障“限年”：老年人买保险倾向终身保障，但很多保险对老年人保障期有限制，只许保至七八十岁。现在60岁都已经很难买到保险了，80岁更无保可投了。

缴费期短，保费高：重疾险缴费期越长，年保费压力越小。但老年人重疾险的缴费期往往只有5-10年，这就造成了年保费高达近万元。

同一款产品60岁与30岁购买相比，性价比大打折扣。甚至还会出现保费倒挂的情况：保险缴纳的总保费，比保额还高。

保费和风险成正比，年龄也是风险的一种体现形式，保费倒挂通常出现在50岁以上的人购买保险。

如果花出去保费比保额还多，这样的保险还有什么必要呢？

2、核保趋严，投保遭拒

年纪一大，身体各处的毛病都显现出来了。高血压、冠心病、糖尿病、肺炎、癌症等常见的老年病，每一种都可能让老年人和保险失之交臂。

医疗险、重疾险都有严格的健康要求，很多老人连投保的资格都因病受限。

小结：

老年人投保有的两大难题，一是性价比不高，二是核保严格投保容易遭拒，其原因归根结底还是在于选择面太窄。因为自身年纪和健康问题，发生风险的概率高，合适的产品相对少，能够买的保险比较有限。

老年人能买什么保险

老年人买保险，还是离不开“买保险就是买保额”的真理，合适的险种有：医保、意外险、百万医疗险、重疾险。

1、医保

医保交够25年可享受终身医疗待遇。

对三天两头跑医院的中老年人来说是最实在的保障。社区医院报销比例高达90%，每年两万报销额度，每个月还会返还几百块到个人医保账户。

便宜、终身、“返还”，全民福利，无论何时医社保都是我们最基本最扎实的保障。

2、意外险

意外险的保障责任很简单，包括意外身故、意外伤残、意外医疗。

老年人意外发生的概率一般是：意外医疗＞意外伤残＞意外身故。

所以购买保险时着重关注一下意外医疗额度，是否0免赔，额度是否足够。

保费普遍不贵，一般400元就能享有一份保障责任不错的意外险了。

3、防癌医疗险

百万医疗险对健康要求极其严格，大部分老年人都无法逾越“健康告知的鸿沟”，很多百万医疗险的投保年龄也都截至60周岁。

买不了百万医疗险还可以退而次之，针对某种高发病种单独投保，比如防癌医疗险。防癌医疗险与百万医疗险的区别主要在保障责任、健康告知和投保年龄上：

虽然只能报销癌症的治疗费用，但健康告知宽松，就算有三高和一些慢性病也可以购买。

安心人寿的安享一生是目前性价比最高的防癌医疗险之一，保额200万，保费仅50元。年龄宽限：投保年龄宽限至70周岁，最高续保年龄105周岁；

投保宽松：常见老年病都可投保，免责条款仅7条

双重保障：不限癌症种类，原位癌也涵盖。

4、防癌险

就像前面分析的，老年人投保重疾险最大的难题是性价比不高，大部分重疾险的投保年龄只到55岁，一些产品即使能够宽松到六七十岁投保，仍然有保障期短。保额受限，保费偏高，甚至倒挂的问题。

重疾险不合适不用硬买，可以选择防癌险。

与防癌医疗险原理相同，如果确诊癌症可获赔一大笔保险金。健康告知相对宽松，保费也比重疾险更便宜。

人到老年，对自己的身体状况都有个数，高血压、通风、糖尿病等都有先兆症状，一定程度上可预知可控制，唯独癌症始终是让人始料未及的。

退而求其次地选择防癌险并不是妥协，更多地是对个人身体状况的判断进行精确投保，数据也恰恰证明了这一点：

在往期的重疾理赔报告中，癌症的赔付率占到了60-70%，大部分的重疾险都赔付到了癌症上，所以在买不了重疾险时，防癌险不失为另一种选择。

昆仑康爱宝是防癌险的末班车，三高、糖尿病皆可投保，而且可以保至终身。唯一遗憾的是60岁的保费仅为10万元，保额不太高，但在医保和医疗险的支持下勉强够用。

一图小结：

总结：

能看得出来，60岁才考虑保障的代价十分昂贵，性价比低、核保严格，可选产品少。高额的保费支出更是让421家庭中的顶梁柱压力倍增。

老年人退休没有收入来源，保费一般都由子女承担。理论上家庭保费支出占比不超过年收入10%，重点的保费额度要分配给顶梁柱。

人多粥少，如此一分，老年人购买保险的预算就更加有限了，可以参考老中幼按3:5:2的比例分配保费支出预算，尽可能全面地保障到家中所有人。

保障要尽早规划，在中年时提前为自己的老年保障做好准备，不但产品性价比更高，保额更高，保费压力也小。

看完之后如果对投保仍有疑问，或者想了解更多保险知识，可以点击头像到【开心保保险】主页私信留言，小开会第一时间回复的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

可以购买一些消费型的大病险，这种保险在社保报销以外的部分还可以进行报销，最高可报销200万，住院还有补贴，大概一年费用在1500-2500元左右，年龄越大费用就越高，60-65岁一个档，66-70岁一个档

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