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如果你有20万,你会怎么理财?怎样能达到6%以上的收益?
收益,基金,风险如果你有20万,你会怎么理财?怎样能达到6%以上的收益?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
受到疫情的影响,各国央行都已经或者准备降息、股市上下震荡、作为避险资产的黄金也剧烈波动,在这种情况下有20万要如何理财才能达到年化6%或者以上的收益呢?
我们可以简单粗暴的将理财渠道按照风险等级分为三个大类:低风险、中等风险、高风险,从这三者中选择最合适的投资方式。
01低风险
低风险的理财主要包含银行存款、货币基金、保本保息型定期理财、年金型保险、国债、大额存单等。
银行存款:三年期基准利率2.75%,即使存五年期利率也就在4%上下。民营银行能给出的最高利率约为5.45%。
货币基金:货币基金属于浮动收益,收益情况与货币市场的行情关联比较大,最近收益一直在走低。年化收益主要区间为2%到4%之间,也有少数货币基金行情差的时候低于2%,少数行情好的时候高于4%。
定期理财:保本保息的定期理财现在基本上已经被市场所淘汰,仅剩的少量也是以前就开发设计完成但是额度尚未完全募集,年化收益大概在3%到4.2%之间。
年金型保险:这种理财型的保险一般周期特别长,收益上也不太出彩。一般保底收益年化2.5%,根据投资情况的不同,可能收益上最高能达到5%左右。
国债:三年期国债年化收益4%,五年期国债年化收益4.27%。
大额存单:大额存单作为一般性存款的一种,也是在基准利率的基础上进行浮动,年化收益大概在3.85%到4.2625%之间。
上述是主流市场上的一些低风险理财方式,但是收益最高也就在5.45%,无法达到6%的需求。
02中等风险
中等风险又可以分为中低风险、中等风险、中高风险三类。主要包含的产品有:PR2/PR3/PR4净值型理财、债券基金、指数基金、混合基金、信托等。
净值型理财:净值型理财更加风险等级的不同,收益率也会有比较大的区别。PR2净值型理财收益大概为3.5%到4%;PR3净值型理财收益大概在4%到5%之间浮动;PR4净值型理财因为风险相对高一些,并且可能本金出现一定程度的亏损,收益无法做到比较准确,行情比较好的情况下,可以比较轻松的超过6%。
债券基金:债券基金里面也有比较多的分类,例如纯债基金、各种短债基金等等,收益大概在4%到10%之间。
指数基金:指数基金的收益比较看重股票市场的变化情况,股票市场行情好也能轻松超过6%。
混合基金:混合基金主要投资方向是债券和股票,根据持有比例的不同收益也会有很大的区别。
信托:信托风险对比指数基金与混合基金来说还是要小一些,年化收益大概在6%到8%之间。(不过信托有门槛限制,一般都是100万起步)
03高风险
高风险的投资种类也比较多,因为高风险的投资我也接触的比较少,就我了解的几种大概提一下,主要有:股票型基金、股票、期权、期货、PR5理财产品、黄金。
股票型基金:基金募集资金的80%以上对接的是股票,收益非常看重股票行情以及基金经理的操作,去年排名前列的股票基金年化收益都在100%以上。
股票:股票对比股票型基金来说风险更大,一天的收益最高能达到20%(地天板可遇不可求),正常情况下一天拿10%的收益也比较多,不过更多的是在股票中大幅亏损的人。
期权/期货:这两种投资品种门槛要求比较高,不够投资回报也比较高,行情变动下一天收益就能放倍,2019年期权造富神话2万元翻了192倍,直接造就百万富豪一个。
PR5净值型理财:因为对接的产品会有区别,在收益上区别也比较大,不过行情好的情况下超过6%也是轻轻松松。
黄金:黄金最近一段时间波动也比较剧烈,收益上也比较依赖国际金价的变动行情
04如何选择
从上面的收益分析就能看出来,低风险理财收益无法满足年化6%,高风险风险太大不够稳定,只有中等风险中部分产品符合但是同样不够稳定,那么要如何才能稳定的拿到年化6%的收益呢?最好的方式是做投资组合。
将20万资金的50%也就是10万元用于债券基金投资,6万元指数型基金定投,4万元用于股票型基金定投(如果股票市场行情比较好可以定投6万元与股票基金,4万元与指数基金)
这种比例安排即使股票市场行情不好,也能将我们风险降到最低。而定投的魅力在于低位筹码抢购,市场行情反转则立马扭亏为盈。就目前的市场行情来看,基金定投坚持3年以上的,基本上95%以上都是盈利的,并且收益还不菲,年化可以超过15%。而我们目标年化只是6%,这种组合方式在于将风险降到最低的情况下,还能比较稳定的获得6%的年化收益。
当然,也可以根据自己风险偏好的不同选择其他比例的投资安排,或者是有一定的投资能力也可以选择高风险的投资方式,或许一天的时间就能拿到6%的回报。
综上:上面仅是个人关于投资回报6%收益的一点投资看法,虽然可行性很高,但是不构成投资建议。最后温馨提醒:投资有风险,理财需谨慎。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
【1】大额存单
20万刚好达到银行大额存单的门槛,一般小型城市商业银行大额存单3年利率4.8%,20万每年收益9600元,也算不错。
【2】基金定投
结合我自己的情况看,如果您风险承受能力还行,按照现在A股的点位,做基金定投是比较合适的。20万可以按三年进行投资,平均每年投入约7万元,用余额宝打底,每周定投1300元,3年完成分散投资,3-5年收获,预期年化收益率可达15%以上。
【3】货币基金
如果您随时要用这笔钱,对资金的灵活性有要求,不能做长期投资,可以选择货币基金,包括但不限于余额宝、零钱通等等,这样收益率可能会有所降低,预计年化收益率3%左右。
【4】创新存款
现在很多互联网银行推出的存款创新存款也是不错的,长期的和大额存单差不多,但是利率可达5%以上;灵活存取的比货币基金还要灵活,收益率却高于货币基金,能达到4%。
以上这几种只是给大家一个思路,具体的投资理财还是需要根据个人的实际情况而定,切记投资有风险,理财需谨慎。
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