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有三四十万如何理财？
风险,收益,银行有三四十万如何理财？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
支付宝定期、银行存款、股票各三分之一。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题一句话真说不清楚，楼主原来都是放在支付宝或微信，应该是想着能随时动用这笔钱，而现在提出问题，无非是想要更高的收益，又不想承受风险。这个想法一点毛病都没有，因为这恰恰正是理财的三要素：收益性、风险性和流动性。
但要注意，这三个要素不是常数，不同的人对这三点考量是不一样的。其实就像世界上没有两个完全相同的人一样，几乎每个家庭的情况都不一样，想给出一个统一答案几乎不可能。
接下来我们主要从两个最重要的维度来分析一下这个问题。
01
闲钱在谁手里？
a. 如果是在年轻人手里，通常指还没有结婚成家。建议可以主要考虑收益，当然是风险可控的收益性，而不是盲目的高收益。
而且要尽可能考虑能带来复利效应，因为如果不是复利，就算某一年收益高些，也带不来多少收益。但如果能有复利10%，7年左右就可以翻倍成为六七十万。
虽然年轻人很快将面临结婚、买房等可能性支出，但反而建议不用太多考虑流动性问题，为什么呢？
因为这样能强制你锁定这笔钱，不会老惦记着去动钱，并且年轻人收入还有很大增长空间，这个做法还会促使你去努力去赚第1个、第3个三四十万。
b. 如果是在偏中年人手里，主要指已经结婚成家、甚至有小孩的家庭。我们假定这个阶段的所谓闲钱应该是已经解决了住房的问题，所以就不考虑买房的方案。
这个阶段的家庭责任比较重，首先要考虑是否有充足的保险，包括家庭经济支柱的重疾险、医疗险和寿险，以及小孩的重疾险等，类似的保障对于家庭的财务安全和对冲风险是非常必要的，千万不能忽视。
如果在保险保障已经基本足够的情况下，可以考虑如何配置提升收益问题。
c. 如果在偏老年人手里，是指即将或已经退休的人士。这个阶段主要考虑风险和流动性。建议可以把资金分成三份，一份配置货币基金或银行短期理财，一份配置1年期定期理财，一份配置3年定期理财，主要渠道应该在银行和其他大型金融机构（券商、保险、信托等）。
02
闲钱到底有多闲？
钱有多闲，是指这笔闲钱到底能闲多长时间？总的来说，闲的时间越长，可选择的产品就相对越多。
如果确定能闲的时间小于1年。那么这笔钱的操作空间并不大。基本只能在银行买3个月、6个月、9个月的短期理财，平安银行的短期理财年化收益率可以达到4-5%。或者，在少数非常靠谱的互联网金融平台选择类固收的短期理财，年化收益率基本能达到6-7%。
如果确定能闲1年左右。基本也只能选择一些类固收的理财产品，渠道包括银行、靠谱互联网金融平台，或者资质比较好的信托，年化收益从5%到9%不等。收益再高的话建议就不要再考虑了，因为你看上的是收益率，别人可能已经惦记上你的本金了。
如果能闲2年以上。这时候可选择的余地就相对比较多了，除了上述所说的类固收类理财产品外，还可以适当考虑一些优质的权益类产品，因为有2年以上时间，相对获得较高收益的可能性更大一些。
可以选择优质的公募基金（股票型、混合型），还可以把钱分散配几支风格不同的基金。
如果不能确定能闲多长时间，那说明你有可能随时会需要这笔钱，建议这时候就不要做一次性配置，最好把钱分成三份，一份配置货币基金或银行短期理财，以便不时之需；
一份配置1年期银行理财或者靠谱互金平台类固收理财产品；还有一份就可以配置权益类资产，根据自己的情况配置股票型基金（包含指数型基金）、混合型基金等。
其实呢，并没有所谓最好的理财工具，只有最适合自己的。如果觉得有其他的理财方式更适合，在确保安全的前提下，完全可以按自己的想法配置。
但依然首先根据所处阶段判断哪个要素对自己最重要，其次做好充分保障，最后根据时间选择合适自己的产品，制订一个属于你自己的理财计划。
如果有安装平安金管家的话，可以在这里实时查询当前的平安集团旗下的各类理财产品，支持在线办理。
另，目前大盘指数偏低，可以基金定投，能有效的规避风险。我们永远也不知道明天是牛市还是熊市，但我们采取定投的方式，每周或者每个月都定投一次，就能有效地分摊持仓成本，大盘略微上涨，就能获得不菲的收益。在上证指数3000点以下，定投大盘指数基金1-3年，收益通常10%-20%不等。
附图中的标准普尔家庭资产配置图，是普尔公司调研全球十万户长期资产稳健的中产阶级家庭，总结出来的象限图，我们可以在这个基础上，针对家庭实际情况，对我们的资产配置有一个总体规范和思路。
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在还是银行订期理财产品比较稳
回答于 2019-09-11 08:43:50
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