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我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

银行,利率,存款我有一个疑问?为什么各大银行的定期存款利率差别那么大？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

01揽储压力

我们常常会发现同一银行的不同地区的营业网点存款利率会有一定的区别，这个主要原因就是揽储压力的不同。城市里面的银行一般来说要比乡镇银行的利率低一些，因为城市里面的有钱人多，不缺少存款，而乡镇银行里面存款的人不多，揽储压力比较大。

甚至同一家银行的同一营业网点也会在不同的时间给出不同的利率，原因还是在这，因为不同的时间节点对于揽储的压力是不同的，当银行贷款量增加存款减少时需要增加存款量，就会提升利率来揽储。

02提升竞争力

大家在存款的时候一定会发现我国的六大行的存款利率一般都是低于同期限地方性商业银行的。主要原因就在于大型银行竞争力更大，如果地方性银行与大型银行给出同样的利率水平，那么相信大多数人都是会选择大型银行的。

而为了拉到更多的存款，地方性银行不得不通过提升利率的方式来提升自己的竞争力达到吸储的目的。

03利润情况不同

在我们进行贷款的时候会发现不同的银行给出的贷款利率会有所区别，有些银行给出的贷款利率比较低但是贷款额度也不高，有些银行可能给出需要的贷款额度但是贷款利率却比较高。

因为现在我国实行的市场利率制度，央行给定基准利率，剩下的就交给各大银行自由发挥。银行会根据自身的发展情况以及风险控制情况来制定相应的利率以此来适应自己的发展。

例如很多人在大银行里面无法贷款贷到足够的额度，于是选择小银行进行贷款，但是小银行的贷款利率更高。那么小银行的钱拿来的呢？就是通过高息揽储得来的。高存款利率背后是高贷款利率，那么银行利润还是能保障的。

综上：影响银行存款利率的因素除了央行给定的基准利率之外，还是有很多其他因素的，所以不同银行之间的利率不一致也不需要太高惊讶。如果想要存到更高的利率，不妨多走几家银行进行询问。

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回答于 2019-09-11 08:43:50


2015年10月23日中国人民银行做出决定，从10月24日开始取消各家商业银行存款利率上限设置，向利率市场化进一步推进，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价。至此，虽然是利率双轨制，但央行颁布基准利率仅具有指导意义，实际利率也就形成差异。

毫无疑问，在当前存款市场中，各家银行存款利率差异已经事实存在，以平均利率观察，从低到高分别为国有大型商业银行<全国性股份制银行<城商行农商行<村镇银行<民营银行，总体趋势是规模越大的银行利率越低，有时同一款产品利率差异还很大，究竟是什么原因造成的？主要有两大原因。



规模越小的银行，揽存更加吃力，只能以提高利率加大筹码。与大银行比较，小银行明显优势不足:

1.品牌影响力弱。6大国有银行代表国家队，资产实力雄厚，不仅是世界500强企业，其中4大国有银行还是全球系统重要性银行，全部进入世界1000家银行序列，享誉全球，客户认可度极高，酒好不怕巷子深，这是中小银行所无法比拟的。

2.辐射区域有限。国有大型商业银行和全国性股份制银行金融服务覆盖全国，网点众多，员工数量庞大，服务客户数以亿计，而城商行农商行，村镇银行和民营银行按照监管要求，一般立足于本地服务，不得跨区提供异地金融服务，所以客户基础相当薄弱，储源相当狭窄。

3.金融科技投入不足。国有银行和股份制银行由于强大的财力和人才优势，使其功能齐全，产品丰富，结算高效。在这方面，小型银行明显投入不足，功能不足，产品单一，结算迟缓，造成对客户吸引力不强。



其次，小银行之所以敢于以更高的利率揽存，而不至于亏损，原因有两方面:

一是资金的综合成本低。虽然高息揽存看似抬高了成本，但小银行员工少，网点少，大多小而精，有的银行还大量借助网络平台揽存，大大节约了人工和门店费用，不像大中型银行动则员工数万数十万，网点几千几万，因此其实它的综合成本并不高。

二是贷款利率普遍偏高，仍然可以维持合理的净息差，以确保实现利润。以1年期贷款为例，大中型银行一般在基准利率4.35%基础上上浮不超过50%，而小银行幅度更大，绝大部分超过大中型银行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消费信贷，甚至超过10%利率。所以，尽管揽存利率高，但因为贷款利率高，也就可以顺利实现利润，而不至于亏损，从而就有了提高利率的底气。反观大银行，因为贷款利率受到更多监管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，则有可能导致亏损。

所以，在银行实行存款利率自主定价条件下，我们存款最好货比三家，按照存款保险条例规定，只要存款不超过50万，最好选择小银行存款，这样不仅可以获得更高利息，有时还有礼品福利，实在实惠。

回答于 2019-09-11 08:43:50

#博文微金融#你这个疑问早就应该有了。各家银行的存款利率早就不一样了，你可真是后知后觉呀。

咱们国家多年以前就开始实行利率市场化。先是贷款利率，后是外币存款利率，最后轮到人民币存款利率。

人民币存款利率市场化，就是指的人民银行只制定基础利率，各家吸收存款的商业银行，根据人民银行的基准利率，自己进行浮动。自己管自己的事儿。

给你举个例子。活期存款，人民银行的活期存款基准利率是0.35%，而有的商业银行是0.30%，有的是0.35%，有的是0.45%，知道这是为什么吗？

这是因为每家银行希望付出的成本不一样，获取存款的决心不一样。像0.30%这种，竟然比人民银行的基准利率还低，他们银行想干什么？人家是爱存不存呗。

而0.45%这种的，就是希望能多拉点儿存款，希望客户在看到0.45%以后，放弃抛弃0.30%的，越过0.35%的，直接选择到0.45%的来。

所以，我们在存款的时候，要跟去市场买东西一样，记得货比三家才行。

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