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美国大部分人都不存钱还要去贷款花钱,那银行里的钱是哪里来的?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
美国大部分人都不存钱还要去贷款花钱,那银行里的钱是哪里来的?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
据WIND数据显示,2018年中国居民杠杆率水平为53.2%, 美国居民的76.1%,用钱最保守的中国人并不比最爱贷款的美国人有很大差别。中国杠杆率最高的省份是浙江,其中杭州杠杆率103.2%
什么是家庭贷款杠杆率呢?当地家庭贷款余额与当地GDP总额之比。
2018年,住户部门杠杆率超过全国水平的省份(直辖市)有:浙江(83.7%)、上海(83.3%)、北京(72.4%)、广东(70.6%)、甘肃(70.1%)、重庆(68.6%)、福建 (65.8%)和江西(63.1%)。
2018年居民杠杆率高于80%的城市有5个,依次分别为杭州(103.2%)、厦门(96.3%)、温州(91.1%)、海口(83.8%)、深圳(82.3%)。
中国家庭在住房、汽车、装修、大学教育等方面贷款不少。
银行提供贷款除了自己的本金,还可以吸收包括企业、政府、社会组织的存款;美国的银行来自外国的美元存款也有,因为有的国家美元储备并没有买美国的国债或股票;央行美联储的逆回购;银行债券或同业短期拆借。
经济学、金融学都是科学,不要随便批判。
回答于 2019-09-11 08:43:50
美国人的超前消费的习惯,是来自商家的诱感,而贷款是需要付出利息的,所以很多人就成了月光族。银行也就成了最大的债主。
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先,要确认一个概念,不是说只有一个人去银行存了钱,才算是银行有了储蓄。
比如,养老金系统,一部分会通过一系列的产品,最终到银行手里。
我们先说储蓄本身,一些人只花钱不存钱,在特定的消费和金融模式下,也是在增加其他人的储蓄能力。
举例:
小明赚了100块,花了100块,小明并没有储蓄。而小明花掉的100块,会成为其他人的收入,我们把其他人总结为一个人,小红。
小红拿了这100块,也可能存了,也可能没有存成为了另一个人小青的收入。
每个人收入都是100块钱,也就是说每个人的储蓄能力都是100块钱。
这时候小明去银行贷款了,假设10%给了他10块钱贷款,去除微薄的利息,现在小明可以花掉110块。
小红收入变成了110块,也去贷款,同样的比例,小红现在可以花121块。
然后小青收入变成了121块,也去贷款,有了133块。
以此类推,在美国这种贷款和提前消费的国家,钱的流动是持续递增的。从上面例子可以看出,如果小青继续往下传递,那么每个人的消费,也就是存款能力是递增的。所以在这样的消费和金融模式下,只要经济在发展,存款能力是没有问题的。
当经济出现问题的时候,就会发生断崖式的崩溃,比如2008年次贷危机,就是房产市场产生了下跌,小明,小红和小青的房子不值钱了,银行收不回来款,开始造成了CDO市场的崩盘,继而引发整个金融市场的环环崩溃。
另外,传统理念上,银行把款子借出去,就形成了债务,暂时没了那笔钱。而美国银行是可以将债务打包,卖给华尔街。这样银行既可以马上得到钱,也可以转移风险,例如刚才提到的CDO,CDS。
还有repo,银行可以通过回购和逆回购等多种方式进行大量融资。
在美国,有很多种方式可以让银行不停得到周转的资金。
最后,就是银行实在没钱了,比如现在的情况。那么美联储就是开始印钞票,通过各种方式把钱注入银行。
举个例子,
美联储大量购买国债,国债是美国财政部发布的,而财政部是政府部门,没有储蓄功能,所以拿到钱以后,要存在下面的银行里。实际上也就是美联储印钱给了银行,只不过通过了购买国债的方法,顺便打压一下国债的利润,降低借贷基准利率的同时,把投资者挤出国债市场。
所以,回答你的问题:
美国老百姓虽然储蓄比例不如中国,但其特定的经济模式,加上多样化的金融产品,维持了美国银行的美元流动性。而每次出现美元的流动性问题,美联储也总是可以通过印钱等各种政策手段去解决掉,至少表面上解决了。
笑谈一面:谈笑间了解金融,欢迎大家来坐坐
回答于 2019-09-11 08:43:50
印钞票!
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