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从电影《受益人》的骗婚骗保中，可以看出保险的哪些重要性？
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
从电影《受益人》的骗婚骗保中，可以看出保险的哪些重要性？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
很高兴回答你的问题，电影《受益人》中说的是代驾司机吴海为了给患哮喘病儿子治病，与好友钟振江密谋欺骗网络女主播岳淼淼。吴海与岳淼淼结婚后，吴海让岳淼淼签了一份受益人为自己的人寿保险保单。岳淼淼笑着惊呼：受益人是你，要是我死了，你就发达了是不？之后吴海与钟振江密谋杀害岳淼淼，意图杀妻骗保。最后吴海被岳淼淼的真心打动，电影得以大团圆结局。
保险的重要性与意义主要是起到风险管理的作用，毕竟未来的风险是无法预估的，那么我们只能尽量在风险发生之前，做好相对应的保障措施，这样起到了转移风险的作用。购买一份保险，可以在发生保险事故时获得保险公司的赔偿，这样一来可以减轻自己的经济负担。
另外保险的杠杆非常高，通常都是以小博大，比如说几百元、上千元的保费就可以获得上百万的保额，可以说是变相对未来进行投资，这样来看其收益是非常不错的。即使没有发生理赔，那么这个保费会用于赔偿给其他家庭，这样也缓解了其他家庭的经济负担，也属于一份公益事业。
回答于 2019-09-11 08:43:50
电影《受益人》自上映以来，便将“请你做我的保单受益人”这一土味情话推上了热门话题榜。
投保人是我，受益人是你，胜过多少山盟海誓。
有一种爱叫做，请你做我的受益人!
《受益人》是一部以一张意外险保单为话题展开的。那么，电影中又涉及了哪些保险知识呢？小编为大家普及以下3点：
01
为什么选择了意外险？
人寿保险的分类有很多，除意外险外，还有重疾险、终身寿险、定期寿险等。种类这么多，为什么主角在策划骗保时，偏偏选择了意外险呢？
因为意外险具有保费低、杠杆高的特点，较低的保费就能获得较高的保额，而且没有等待期，它的保险责任自保险合同生效开始。也就是说，只要合同生效后马上发生保险事故，就可以得到保险赔款。
所以你也可以理解为什么要选择意外险了——主要还是“成本低，收益高”。不过小编要提醒大家，通过骗保谋取钱财，这是违法行为，不可取哦！
02
为什么要指定吴海为受益人？
保险受益人分为两类，一类是指定受益人，一类是法定受益人。
根据保险法规定，如果保险合同没有指定受益人，那么保险事故发生后的保险金将作为被保险人的遗产，按《继承法》规定继承。
电影中，淼淼的父亲和弟弟尚在世，在不考虑遗嘱的情况下，如果淼淼去世，保险金将会由她的第一顺序继承人，即其丈夫和父亲二人继承，这显然不是吴海想看到的。
03
吴海为什么一定与淼淼成为合法夫妻？
电影中，吴海为了让淼淼成为自己的合法妻子，花了很大一番功夫。有人就纳闷了，只要让淼淼在买保险的时候，把受益人的名字写成吴海不就行了吗？为什么一定要娶淼淼为妻子呢？
因为保险利益原则——由于保险具有高杠杆性，所以难免容易让人对之产生“歹念”（如骗保）。为防范道德风险，法律规定投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同无效。
例如被保险人本人、被保险人的配偶、子女、父母，与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属，与投保人有劳动关系的劳动者，及被保险人同意的其他人，这些人作为投保人或被保险人，法律上认为具有保险利益。
也就是说，如果吴海和淼淼不是法定夫妻，即便这份保单的受益人写了吴海的名字，他也是没办法拿到这笔保险金的
回答于 2019-09-11 08:43:50
杀人骗保并不罕见，这些案件都有共同的特点：
一、短时间内，通过多家保险公司投保
二、投保金额巨大，明显超过财务需求
三、投保后，没过多久就出险
对于这种高度可疑案件，保险公司都会不惜成本地进行排查。
像张某的这宗案件，经调查后发现，保单上的名字并非小洁本人签名，可能被害人从头到尾都不知道这些保单的存在。
根据《保险法》第 34 条：以死亡为给付条件的保险（不含重疾险），未经被保人同意的，合同无效。
而《保险法》第 43 条也规定了：投保人故意造成被保人死亡，保险公司不承担赔偿责任。
也就是说，张某私底下投保的这些保单，自始至终都是无效的，而且杀人骗保也无法获得理赔。
除此之外，保险公司还会通过免责条款、投保规则来规避骗保，比如说：
投保两年内自杀，保险不赔。
投保人一般只能为直系亲属投保，受益人一般也只能设置为直系亲属。
保险本是为转嫁风险，提供保障，但落在别有用心的人眼里，却成了敛财工具。
对于保险公司来说，该如何避免此类事件发生？
首先，保险公司需加强对从业人员道德风险的预防和管控，尤其是背景调查和素质培养。无论是电影《受益人》里唆使骗保的会计，还是泰国杀妻骗保的丈夫，都有保险业从业经历，尤其后者曾在长期无业的情况下进入保险公司任职。
二是利用区块链等新技术，比如通过去中心化、分布式存储，防数据篡改且可追溯，有助于将虚假信息导致骗保的风险降低。
三是加强资源共享，建立高风险客户库，以甄别一人投保多份高保障保单。
四是加强消费者保险知识的宣传教育。不少消费者在购买保险时，因为合同的晦涩难懂，对保险条款一知半解，为日后正常理赔甚至的骗保的发生埋下隐患。
对消费者而言，了解基本的保险常识很重要。
尤其是购买含有身故责任的保险产品时，要着重了解保障责任与免赔责任，了解被投保人、保险人和受益人的权利义务。
保险的初衷是给人以保障，让人们尽量不受突如其来的风险影响，拥有安然无忧的生活。
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