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中老年买什么保险好,60岁以上的老人是不是买不到保险了?
意外险,意外,保费中老年买什么保险好,60岁以上的老人是不是买不到保险了?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
81-90岁的老人,可以选择这款意外险
意外10万,意外医疗1万,意外住院津贴每天50,最高九千,意外骨折五千,救护车500,一年750元,90岁还可以投保,非常罕见
意外险买了,如果身体健康状况好,那可以选择百万医疗,一般百万医疗买到60周岁,61-65周岁可以选择这款,最高六百万保障,一年一千多就可以
如果66-80岁的老人,推荐选择这款
八十岁的老人也可以买,每年费用也不高,如果身体符合一定要买
如果身体不符合,有了三高和乙肝,甚至同时有高血压和糖尿病,也可以买专属的百万医疗,70岁也可投保
如果百万医疗实在买不了,健康告知不符合,如果符合防癌险的那就选择这款,70岁也可投保,300万保障一年只要1156保费,而且还含质子重离子医疗,这个价格也是地板价了
除了防癌险,符合健康告知的话,还有必要加心脑血管专向保障,70岁也能买,作为防癌险的完美搭档,防范老人癌症和心脑血管疾病这两大高发大病,形成固若金汤的保障
如果以上配置好了,60岁以上的老人,如果有条件可以配置一款防癌类,确诊就赔付的那种
作为75岁老年人的重疾险的替代产品,有条件就买,没条件就不要
说到底,还是年轻人要做好保障型产品的配置,这个才是根本,同时把保单贷款也提前准备好,老人需要大额医疗支出的话,立马可以获得几十万百来万的保单贷款,这个也很关键
回答于 2019-09-11 08:43:50
保险不能改变生活,但可以防止生活被改变。
其实对于买什么保险,我们一定要抓住问题的本质去考虑买什么?也就是说,我们首先需要思考我我们为什么要买保险。我相信,你一定有你自己的考虑,不过很多时候自己考虑的不够充分,这里我来慢慢跟你说一下。
保险的本质
为什么要买保险,显然是他给我们带来了某些好处。这个好处要从保险的本质说起。
保险的本质是以确定性的代价(财务代价)来补偿未来遇到风险可能带来的损失。是一种财务安排,它并不能降低像意外、疾病这些风险发生的概率,只是在财务上予对损失做一些经济补偿。
中老年的风险有哪些
既然保险的作用在于风险转移,那么中老年人所面临的风险究竟有哪些?
我们来看一下这个风险草帽图,将人生分为三个阶段,分别是教育期、奋斗期、养老期。
对于教育期的孩子来说,风险主要是意外和疾病一般来说,对于孩子是没有收入损失的可能的,但是我发现小孩子生重病以后,基本上都会有家长辞去工作来照顾孩子,但老人的话,很多人只是花钱请一下护工来照顾(我蛮好奇这是为什么的?)。所以对于孩子生病,对于家长而言,也会有收入损失的可能。
对于在奋斗期的青年中年而言,一方面面临着意外和疾病的风险,同时也背负着养育家庭,房贷的压力,这个时候很可能也需要考虑未来养老的需求了。
对于处于养老期的老人而言,基本不用再承担养育子女、房贷等家庭责任,甚至很多人都已经在准备退休,所以收入损失的风险变得很低。但是,随着年岁渐长身体变弱,老年人因生病、意外住院的风险日益增加,而伴着养老期“支出大于收入”的趋势,转移这类风险的需求会更加迫切。另外对于部分资产丰厚的父母,可能还会财富传承的客观需求存在。
因此,对于中年、老年所需要考虑保险的重点是不同的。
如何配置保险呢?
1、综合意外险
意外险的门槛最低,对于健康情况几乎没有要求,人人都能买(部分会对职业分级有要求)。无论是生活意外,还是交通意外,它都能报销,如果因为意外导致身体残疾或者身故,还能直接赔一笔钱。
最为关键的是,意外险的价格普遍不高,50 万保额,差不多 200 块左右,并且包含意外医疗责任,因意外导致的门诊费用,扣除免赔额后都是可以报销的。
2、百万医疗险
无论哪个阶段,无论什么年纪,只要身体健康,能买的,都统统给我买它买它。因为它最高可以报销上百万的住院费用。虽然客观上存在免赔额(通常是 1 万元)的设计,但是便宜,转移非常大的风险。那些在朋友圈发起这个筹那个筹的人,差的就是一个百万医疗呀。几百块换一个几百万的医疗保障基金,你说香不香。
不过百万医疗险通常对于身体的要求比较高,有既往病史像高血压等,很可能就买不了了。所以一定要趁着身体健康,及早购买。
3、重疾险
重疾险的定位在于收入损失补偿和重疾后的长期护理费用,也是常见保险里面最贵的保险产品。一般保额设计为年收入的 5 倍。不过随着年龄增长,你会发现其保费也是非常贵的。对于过了 55 岁的人,保障杠杆很低,甚至保费、保额倒挂,很不划算。
所以,对于年纪尚可的中年人,预算有限,可以考虑配置定期消费重疾,预算充足,也可以考虑配置终身重疾。而对于老人,预算充足,可以考虑配置,不过年纪大了一般保额不会很高。也可以通过定期储蓄的方式,来给老人准备一笔医疗金。
保险说到底,只是一种性价比非常好的风险转移方式,如果当它的性价比发生变化时,我们可以换其他方式。
4、定期寿险
对于处于奋斗期的人,家庭可能还背负有负债,孩子还没有成年,老人也需要赡养,作为家庭经济支柱,压力可想一般。如果突然身故,那对于家庭打击非常大。这个时候需要提前安排,购买定期寿险,以防止自己突然身故,还可以留一笔钱给家庭,继续生活,不至于改变原有生活质量太多。一般保额覆盖家庭负债+抚养子女和赡养老人的费用就可以了。
而老人就没有太大必要了,如果资产雄厚,可以考虑配置终身寿险来做财富传承。
5、养老年金
如果没有在年轻的时候提前准备养老金,那么现在手里有闲钱了,可以考虑趸或短期期交年金保险的方式准备养老金。这种方式是保本保息(不过刚开始几年退保,损失还是比较大的),确定性非常高。按年或者按月领取,均匀的现金流安排,这比把钱留在老人手里,被卖保健品的或者卖 P2P 的骗走了还是要稳妥很多。
年金险的重点在于安排确定的现金流,重点不在于收益本身,不过很多保险年金都设置有保底利率,有 3.5%,有 2.5%,当然是越高越好啦,购买时要注意区分。
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