您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
一家三口，如何买保险？
家庭,保费,意外险一家三口，如何买保险？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
杠杆比例：购买保险，目的是以尽可能小的支出，换取大的保额赔付，讲究杠杆比例。
说完配置误区，我们再来具体看看，家庭保险到底该如何配置
1、定需求
买保险，一定先要先理清需求。我们先看下，哪些风险会对家庭造成重大打击，有风险转移的需求：
重大疾病
家庭任何成员患上重疾，都需要巨额医疗和康复费用。
对应的，全家都需要配置重疾险和医疗险。
身故或身残
夫妻作为家庭经济支柱身故或身残，会导致家庭收入切断，负债无力偿还。
孩子没有家庭经济责任，身故虽对家庭造成重大情感打击，但对家庭经济影响不大；身残除了需要昂贵的医疗费、护理费，还要考虑对孩子未来工作能力造成的折损。
对应的，全家都需要配置意外险，夫妻还需要另外配置定期寿险。
综上，三口之家的保险需求为：
夫妻：重疾险+医疗险+意外险+定期寿险；孩子：重疾险+医疗险+意外险。
2、定保额
需求明确之后，下一个要确定的，是保额，也就是不幸出意外或生病时，保险公司会赔付多少钱，或者提供多少钱的医疗费。
如何确定保额呢？不同保险的保额，根据不同的风险保障对象而定。
寿险：用于受保人去世后，家庭经济生活的保障，需要替代受保人承担家庭经济责任。
因此，夫妻寿险保额=去世后家庭缓冲期间的支出+子女教育+赡养父母+家庭负债（房贷+车贷）
在这里，夫妻双方寿险保额是一个综合的保额。具体如何分配，要依据两人承担的经济责任比例来看。
比如，丈夫承担60%经济责任，妻子承担40%经济责任，则寿险保额的分配比例也应该是60%和40%。
医疗险：主要用于补充社保不能报销的医疗费用，通常大人配置百万医疗险，孩子配置少儿医疗险。
百万医疗险：保额一般是100～600w，免赔额一般是1w，报销比例100%，保费一年也是几百元左右。
如果发生严重疾病或严重意外，百万医疗险可以起到很好的保障作用。
重疾险： 罹患重疾，医疗费用已有社保和医疗险承担，重疾险的主要作用，在于治疗、康复期间家庭收入的补偿。通常重疾的治疗及康复期需要3~5年，因此重疾险保额不宜太低，一般相应选择为年收入的3~5倍。
因此，大人的重疾险，保额最低要买到30w；孩子的重疾险，保额最低要买到50w。
孩子重疾险保额更高的原因在于：
一方面，孩子年纪小，重疾险保费便宜，不会给家庭带来负担； 另一方面，重疾险通常需要长期支付，短则二十年，长则达终身，考虑到通货膨胀对保额价值的影响，保额定高些好。
意外险：无论夫妻还是孩子，意外险都可以挑一年期的综合意外险，基本覆盖所有意外风险，一年保费几十年到一两百元不等，保额50~100万既可。
另外，孩子的意外险，要着重考虑意外伤残的保障，以顾全不幸伤残，对孩子未来经济能力造成的影响；夫妻双方，有需要经常出差的，需重点考虑交通意外险。
3、定预算
保额定好之后，下一步是定预算。保险以保障家庭经济为目的，因此预算应以不给家庭造成经济负担为前提。
家庭配置保险，通常以家庭年收入的10%为参考标准，结合家庭具体支出情况在5%~15%范围内浮动，其中给孩子配置保险，预算不宜超过家庭年收入的1%~2%。
我会给出两个例子供大家参考：
1、假设：夫妻28岁，孩子两岁，有房贷、车贷（共150万），年收入10w，预算1w。
配置方案如下：
家庭负债较重，房贷、车贷150w，因此寿险的保额选择为200w；夫妻年纪尚轻，此时重疾险保费没那么高，因此重疾险选择50w保额，保障至70岁的保障，孩子选择50w保额，保障至30岁差不多成家立业；医疗险选择前文分析的百万医疗与少儿医疗险；意外险选择一年期综合意外险。
2、假设：夫妻28岁，孩子两岁，没有房贷、车贷，年收入30w，预算3w。
配置方案如下：
因为收入较高，且没有负债，经济压力很小，可以不配置寿险，在重疾险的配置上选择有身故保障的（身故赔保额）。其他保险的选择与上一组家庭相同，不再重复讲述。
以上配置只作为参考，不同家庭，情况会有不同，大家主要学习分析思路。是否需要调整，增加或减少保额和预算，要视自身的具体情况而定。
觉得有用，还请随手点个赞哦~
最后，有保险问题，找智囊保，点击关注智囊保【专注解决保险问题，教你买对保险】
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在6/7百，每个人就可以拥有一个20万的医疗保障，平安的超能宝可以了解一下，疫情时刻保险可以不全，每个人必备一个超能宝，感觉还是出的起，出的有必要的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一家三口买什么保险合适？
首先、要根据家庭收入情况决定保费支出。
第二、要根据家人工作情况及性质决定购买哪类险种。
第三、医疗险每个人都应该买，即使有医保也要配置与医保互补的医疗险。下面这个图供大家了解医保报销比例和范围。
第四、经济支柱要买全，因为风险的发生不是选择性的，而是概率性的，每个人发生风险的概率都不同。什么时候发生、发生在谁身上，这都很难说。一旦经济支柱发生风险，整个家庭的收入来源就会大大缩减，甚至为零，同时还要有大笔支出。所以要做一套全面的保险规划，才可以真正解决风险发生时的补偿和给付问题。
第五、什么是全面的保障呢？从小到大，意外、医疗、轻度重疾、重疾、伤残、伤亡、身故。这些都应该考虑到保险责任当中，如果已经购买了商业保险，根据自己的情况，看一下是不是都包括了这些保险责任的赔偿。
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |