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重疾保险如何挑选？要注意什么？
产品,保费,责任重疾保险如何挑选？要注意什么？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
发现了没，这些病其实都很严重，
并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500之间：
而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
5、癌症多次赔/重疾多次赔
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
于是便有了多次赔付这种形态。
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%，
最便宜的如康惠保2020，超级玛丽2020MAX，达尔文二号，
如康惠保2020，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，
不含癌症二次是5265
含癌症二次是5660
只贵了7.5%。
大家对这个数字可能没什么概念，
这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。粗略计算可以参考这篇：
重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
另一类是重疾多次赔，
得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
我们之前测评的备哆分一号、嘉多保，在这个序列里面，
通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。
在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价，像康惠保2020只贵了8%。
以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
6、身故责任
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。
因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要高出30%以上。
这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
7、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；
丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知，
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：
8、重疾数量
保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。
9、等待期
理论上说，等待期越短越好，但是影响不大。
原因有二：
1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
10、犹豫期
犹豫期内退保可以0损失，理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
所以犹豫期，不重要。
在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如何选择到一款好的重疾险呢？
一、先用排除法
在挑选产品之前，先考虑重疾险的健康要求，不得不说，重疾险对于健康的要求，是非常细致且严格的。除了常人能想到的疾病：三高、住院或者手术史、乙肝或者一些慢性病、传染病等等还有体检查出的异常，甚至算不上疾病，医生都并没有建议治疗，这种很容易被忽略，从而引发理赔的纠纷。比如：各类结节（甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等）、息肉（胆囊息肉等）、囊肿（肾囊肿，女性的卵巢囊肿等）、结石、血常规或尿常规异常、脂肪肝还有身高体重（过度肥胖或过瘦也影响买保险），有酗酒和大量吸烟史，也会影响。
如果有健康异常，那么选产品可能会受到或多或少的限制，建议消费者优先考虑这一点，先选择能买的，以免浪费力气、做很多无用功。
二、结合预算和需求，选择适合自己的重疾险类型
根据是否带身故责任，可以分为：消费型和储蓄型（后者贵）
根据保障期限，可以分为：定期重疾和终身重疾（后者贵）
根据重疾的赔付次数，可以分为：单次赔付型和多次赔付型（后者贵）
值得一提的是，贵有贵的道理，上面这三种分类，价格有明显的的差异。从保障和概率的角度来讲，可以说是业内共识：贵的保障更全。
但从个人的预算和需求来讲：只有最适合、没有最好！买重疾险，其实最大的坑，并不是产品不好。而是由于信息不对称，选择了更高形态的产品类型，导致保费严重超预算，不得已，降低了重疾险的保额。
50万降到40万，或许差异不大。但10万、20万保额的储蓄型重疾险，却比比皆是——
到头来，保障也不够，储蓄理财也白费，毕竟也不如单独买理财型保险划算，俩俩都落空！退保损失大！这才是买重疾险，最常见的坑。
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