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财富管理是每个家庭必须的吗，如何才能做好家庭财富管理呢？

家庭,资产,财富财富管理是每个家庭必须的吗，如何才能做好家庭财富管理呢？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

财富管理是每个家庭必须的吗，如何才能做好家庭财富管理呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前的通货膨胀率已达到5%以上，如果家庭的现金都存在银行，而银行的存款利率又比较低，我们的现金资产每年都会贬值。这就逼迫着我们必须进行财富管理，让我们的现金资产保值增值。可以投资的标的有基金，保险，债券，股票等，在留足生活必备资金后，可用剩下的闲钱进行投资。投资要把握好两点，一是让自己靠谱，就是自己学习投资理财的知识，并能够胜任，达到多赚少赔。如果自己能力或精力不够，就要釆用第二种方法，找靠谱的人帮助你投资，比如买基金，保险，让专业人员帮你理财。

回答于 2019-09-11 08:43:50

为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢? “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。　　

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。下面通俗易懂地来分析一下家庭资产怎么投　　

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗?要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：（1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。（2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。（3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说你最想赶快准备哪个账户?这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想，自己的资产配置有什么问题。我之前一直借助挖财钱管家这个工具，它会给每个人定制各自的资产体检报告，是从波动值、权益/固收、股票行业分布、股票分散度、网络理财分散度、现金类占比等7个方面给出的建议来进行调整。而且结合市场状况实时更新，能帮我发现投资的问题还教我怎么投。

回答于 2019-09-11 08:43:50

是必须的，人无远虑 必有近忧。至于财富管理方式可以参考下图

最下方的是风险小收益低的稳固资产，是个人和家庭的财产保障，往上则是开始应对风险并获得足额收益。

当然，以上的形状面积并不代表每种类型的资产所占比例，因为根据人的年龄阶段以及家庭的财富情况，会有相应比例调整的。

通俗讲，我们不能要求贫困地区家庭再去炒股，因为他们把资产都作为存款、保险产品保障生活就可以了；也不能要求普通中产家庭把所有资产都配齐，因为那太累了；而同时，土豪家庭，可能有大部分资产都是中层的股权、甚至高层的投机性资产。

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