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如何避免老龄客户购买理财未成功，投诉银行赔利息？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

如何避免老龄客户购买理财未成功，投诉银行赔利息？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为金融行业的一员，我很荣幸能回答这一问题。

首先，客户投诉的原因肯定是我们做的不够好，或则是我们的工作有瑕疵。大家想一想如果您去做理财，最后种种原因没有购买成功，您也要一个说法是吧。

所以，我们只要把事实情况事先给客户讲清楚，事中留痕，收集证据。将来也不怕客户反过来投诉。

最后，客户如果因为没有买到理财来投诉银行。我们只需要把我们事先给客户做的风险评估、尽职调查等留痕文件拿出来。客户如果有不明白的我们耐心沟通。相信就能把这个问题处理好。

好了，以前就是我从业金融分享的经验。供大家参考。谢谢[呲牙][呲牙][呲牙]




回答于 2019-09-11 08:43:50

你这一句购买理财未成功，那后续呢？而且购买不成功的理由是什么？一款产品如果是不符合购买条件，那么当场就应该知道结果，然后工作人员就应该再推荐别的适合购买的产品。如果是在场操作失误，工作人员也应该再去指导老人操作购买。如果是老人自己在家办理失败的，那他其实并不能投诉银行。

银行每天接到的投诉很多，并且大多数都是自己无理取闹的那种，这种无理投诉根本无须理会，不可能因为自己的失误就去闹就能得到果子吃，如果闹就能得赔偿，那就是碰瓷。所以只要银行自身工作没有错误的，就不要在意投诉，直接跟上级部门和监管部门解释清楚事情的来龙去脉就够了。

如果是银行工作存在失误的，该赔还是要赔，如果不在行内把事件解决掉，等到客户闹到监管部门把事件升级了，那就更难收场了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是来自工行的客户经理，现在银行为老年客户购买理财的流程发生了很大的变化，一般情况下，工作人员是不允许帮其操作的。

原来银行工作人员，为老年客户购买理财时，并没有对其财务状况，投资经验，投资目的，资金实力进行充分的了解，也没有相关的录音录像作为证据。，如果客户的理财产品到期没按时支付或收益未达到预期，这样就产生很大的纠纷，客户就可能投诉。

根据商业银行个人理财业务管理办法，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务，商业银行利用理财顾问服务，向客户推荐理财产品时，应了解客户的风险偏好，风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品，由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。商业银行提供个人理财顾问服务时，要向客户进行风险提示，风险提示应设计客户确认栏和签字栏客户确认栏应载明一下语录，并要求客户抄录后签名，本人已经阅读上述风险提示，充分了解情况并清除，知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。路过工作人员没有调查了解客户的财务状况，投资经验，投资目的，也没有考虑到客户相关风险的认知能力和承受能力，从而造成消费纠纷。为了避免上述风险。商业银行都加强了标准化的操作流程。

购买理财时都要对客户进行个人风险评估调查能力测评，同时要录音录像并签字。这样就避免了发生纠纷时没有证据。

我建议年纪较大的老年人由于精力有限，对复杂事物的理解和接受能力有限，尽量不要进行时间较长的投资理财 ，路过老人，要买的才是最好，在子女或监护人的陪同下购买理财产品，以免更加详尽地了解金融理财产品的属性和风险特点。

这些都是我的工作经验所理解的，希望对你有所帮助，谢谢大家。

回答于 2019-09-11 08:43:50

1.

对待老人我们要有耐心。

老者通常一方面“耳根子比较软“一方面对现在社会上的新鲜事物不是特别了解，晓之以情告之以理，多些耐心与之介绍，态度一定要好...

2.

归划消费 。进入老年后老年人的支出会有很大变化,应及时进行合理调整,但不要在消费方面因小失大,让老人合理消费，打消老人消费心里负担，作长远打算。

3.

避免老人冲动投资。 老年人可以把基金'股票‘债卷等理财工具作为理财”菜篮子“中的一员,一定要合理投资，不能过于激进。

4.

不要盲目为他人担保。 有些老人常碍于面子为他人提供经济担保,把储蓄存单,债卷等有价资产抵押给银行办理理财业务。不能贷款投资。






回答于 2019-09-11 08:43:50

看购买渠道，如果是个人自助购买，责任自负，如果是银行员工引导在网点购买不成功，但是又没做提醒，可以投诉银行