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银行承兑汇票敞口(什么叫做银行承兑汇票敞口?)
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发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
比如:银行给予某公司100万元的授信敞口,开立银行承兑汇票保证金比例30%。公司申请开立授信项下银行承兑汇票100万元,此时需存入保证金30万元,剩余70万元就是占用授信敞口。
银行承兑汇票敞口业务办理条件
(1)在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立,有一定的组织机构和财产;不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的);
(2)产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金;
(3)无欠息、无不良贷款,或有负债无银行垫款;
(4)资信良好,无不良记录,并与承兑行具有真实的委托付款关系,具备到期履行支付汇票金额的资金来源;
(5)能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同,且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式;
(6)能够提供承兑行认可的担保方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效的保证、抵押、质押等担保方式。
另外还有一些优惠条件,可以免除利息。例如,可以在客户有陵老5万元的时候为客户开出10万元的承兑汇票去购货,或者当客户有100万元的时候可为客户开出200万元的承兑汇票去购货,相当于银行为客户提供了100万元的无息贷款,仅仅一年就可以为客户节省10多万元的利息。
企业如果需办理银行承兑汇票敞口业务,需要卜闹向所在地支行提出申请,确认授信额度后,才能进行办理。
参考资料:百度百科——敞口额度
什么是敞口承兑汇票?
银行承兑汇票敞口:企业在取得银行承兑汇票授信额度后,根据银企承兑汇票协议中的约定,明确保证金与敞口的比例,通俗称法也叫差额的票。(所谓的敞口,通俗地可以这样理解,企业取得1000万的银行承兑汇票额度,如果保证金比例是35%,那么敞口就是65%。即存入350万你可以开出1000万的票,相当于敞口的比例就是你融资的多少)。
一、银行承兑汇票敞口的办理条件
1、申请方生产的产品有市场,生产经营有效益,不挤占挪用信贷资金;
2、在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户,依法从事经营活动的企业法人(即有工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》)和其他经济组织(即指合法成立,有一定的组织机构和财产;不具备法人资格,但依法登记领取《营业执照》的);
3、能够提供真实有效合法的法人营业执照或营业执照(初次办理)、贷款卡、商品购销合同,且在合同中约定使用银行承兑汇票的结算方式键困;
4、能够提供承兑行认可的担保方式。对银行承兑汇票敞口部分应提供合法有效地保证、抵押、质押等担保方式;
5、资信良好,无不良记录,并与承兑行具有真实的委托付款关系,具备到起履行支付汇票金额的资金来源;
6、无欠息、无不良记录,或有负债无银缺正行垫款;
二、银行承兑汇票承诺费收费标准
银行承兑汇票承诺费=(承兑金额-低风险质押物金稿扮念额*质押率-保证金)*费率;
承诺费率按签发汇票的期限确定标准。签发的银行承兑汇票半年期限费率暂定为1%,3个月的费率为0.5%,承兑期限不足3个月的按3个月计收,超过3个月(不含)的按半年计收。
承兑汇票业务承诺费:保证金在承兑期限内分次缴纳(到期日达到100%)的保仓或类似产品项下的承兑汇票业务的承诺费,收费计算公式如下:
银行承兑汇票承诺费=承兑金额*(1-保证金率)*费率*缴纳保证金期限参数;
缴纳保证金期限参数区间为0.5-1.0。
保证金在小于等于1/6承兑期限内全部缴纳的,参数为0.5。
保证金在大于1/6,小于等于1/3承兑期限内全部缴纳的,参数为0.6。
保证金在大于1/3,小于等于1/2承兑期限内全部缴纳的,参数为0.7。
保证金在大于1/2承兑期限内全部缴纳的,参数为1.0。
以上就是银行承兑汇票敞口的相关信息介绍,希望能对大家有所帮助。
本文到此结束,希望对大家有所帮助呢。
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