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按揭利息(按揭30年买房，还款利息总额几乎与房价总额相等，真的合适吗？)

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

当今中国，大多数城市的房价已经达到令所在地刚需仰望的高度，贷款买房成为很多人的必然选择。贷款买房需要向银行支付贷款利息，犹如欠债还钱，天经地义。但是，不少购房者发现，按揭贷款30年，有个残酷的现实就是，利息几乎等于房价。如此漫长的还贷周期，要还如此巨额的利息，实在是令太多的购房者感到震惊和不安，还款利息总额几乎与房价总额相等，真的合适吗？

其实如果对银行业有所了解的，或者自己懂得计算的，你就会发现，银行收取的这个利息是合情合理的，因为如果你选择存30年，同等条件下，你所得的利息并不会低于贷款所支付的利息，不信？那么计算看看。

房贷利息

贷款100万元，目前按揭最长的年限为30年，还款压力最小的方式为等额本息方式，贷款利率，如果是首套房，一般可以享受基准利率，我们姑且按照4.9%的基础利率计算，那么30年的时间下来，总计需要还款1910616元，其中本金100万元，利息约91万元，利息虽然没有直接等同于房价，但是也无限接近了，折算下来银行每10年收取高达30万元 的利息，银行似乎真的很黑很黑。

那银行真的那么黑吗？如果将同样的金额存入银行呢？30年后的本息又会是多少？

因为银行贷款是每期归还本息的，所以我们30年存下100万元也要分期而不是一次性存入，这样才有对比的意义，30年的时间存入100万元的本金，那么就是每年存3.33万元本金，进一步折算为每个月存2777.78元，由于银行定期存款是没有按月计息的产品，银行部分理财产品才会有，因此我们选择理财产品或者货币基金（随时存取），收益率按照目前普遍值2.5%左右计算（此处的利率指的是年利率，我们在货币基金上看到的收益率都是写七日年化收益率，所以年利率还要进一步折算为月利率，一年12月，那么月利率即为：2.5%/12=0.2083%。

每个月存入2777.78元，月利率为0.2083%，30年，一年12个月即360期，按照年金的计算公式，30年后本息共计：2777.78*{(1 0.2083%)*[(1 0.2083%)^360-1]}/0.2083%=149万元。

从上述计算，我们可以看到，在30年内按月存入2777.78元，到期我们可以收获本息合计数为149万元，其中本金100万元，利息49万元；存款的利息49万元比贷款的利息91万元低，是银行更黑吗？其实不是，这主要系我们的存款利率仅有贷款利率的一半左右，毕竟房贷的期限更长，利率更高，而我们计算的存款的收益率是以短期的利率计算的，所以从这点上来看，银行并不算黑。

总结

综上所述，我们可以看出银行的按揭贷款利率是合理的，因为你如果反向操作存进去，银行照样要支付你对等的利息；而且从当前整个市面上来说，单以利率来看的话，那么房贷的利率真的不算高，甚至可以说很低很低，除了银行，你在其他地方根本拿不到这个利率。

本文到此结束，希望对大家有所帮助呢。