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中老年人保险(老人家买保险有多难？看这里，双手奉上最全投保指南)
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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
最近很多孝顺的小伙伴问学姐怎么给家里的老人买保险，尤其是意外险。
“老人意外险产品太多了，要怎么买呀？”
“有什么保障比较全面的老人意外险推荐吗？”
“可以给爸妈买重疾险吗？有没有产品推荐？”
众所周知，意外险是老人必买的一个险种。不过重疾险就duck不必了。
为什么呢？待会学姐给大家讲讲老人买健康保险面临的痛点就明白了~
本文重点
>>>老人买健康保险有什么痛点？
>>>老人意外险如何选？
>>>优质老人意外险测评！
>>>老人保险还有哪些值得买？
爸妈年纪大，身体机能下降，发生意外和疾病的风险更高，生病更难治愈。
想着买份保险，能让爸妈生病不为钱担忧、住最好的医院，接受先进治疗。
但老人投保，风险大，赔的多，保险公司也不太愿意承保。
这就是老人买健康保险的最大痛点：明明是最需要健康保险来保障的人群，却很难买到合适的健康险。
购买年龄的限制市面上的健康险大部分都是有承保年龄限制的。
重疾险：目前市面上的大多数产品的投保年龄都会限制在55岁以内，只有极少数产品可为60岁以上人群承保。
百万医疗险：相对重疾险宽松一点，通常会限制在65岁以内。超过65岁的老人可选择的产品不多，而且健康告知会很严格，只有身体十分健康的老人才能买到。
这是为什么呢？这是由老年群体的风险较高决定的。通过下图我们可以看到，年纪越大，出险的概率越高，保险公司自然会对老人设置更高的投保门槛。
容易出现保费倒挂的现象
这一点主要是针对重疾险来说的。
保费倒挂，乍一听蛮专业的。但其实就是高保费低保额，即所交保费比能赔的保额还要多。
年龄较高的人购买重疾险时，就会容易出现这种情况。
比如说在50岁的时候购买重疾险。通常缴费期只能选10年，每年交10200元，一共交了102000，可是保额只有十万，这一减还亏了2千块。这钱还不如放余额宝里。
健康告知更难通过健康告知是我们投保的第一步，如果有某些既往病史，通过不了健康告知就无法投保了。
对于上了年纪的人而言，身体或多或少都会有一些小问题，如高血压、糖尿病等等，都是比较难通过健康告知的。
不过也不是说身体有小毛病就无法投保，健康告知时使用一些小技巧，可以有机会买到心仪的保险。
随着年龄的增长，父母的身体机能开始下降，感官和认知开始迟缓，生活中免不了会发生一些磕碰。
比如锻炼身体时不小心摔伤、洗澡滑到骨折、做饭烫伤等，都是老人群体中常见的风险。
通过中国保险行业协会发布的《中国保险人群意外伤害风险报告》，我们不难发现，老人群体的意外伤害风险是远远高于中青年的。
中保协的这份报告中，更是对老人意外伤害的首要原因——跌倒坠落，作出了风险提示，各位小伙伴务必关注下图的3个要点：
那么，能为老人转移意外风险的保险该如何购买呢？
我们先来简单了解一下意外险它保什么？意外险是用以应对意外事件发生的保险，可以把意外事件所造成的经济损失降到最低。
意外险保障内容一般包括这三项：
意外医疗：报销意外受伤的治疗费。意外伤残：因意外致残，会按照残疾程度赔偿。意外身故：不幸意外去世，能给家人留一笔钱。接下来学姐带大家来围绕这三个部分，看看如何选择：
意外医疗
对老人而言，大多数的意外都是磕磕碰碰，因此意外医疗是比较常用到的。关于意外医疗，我们重点关注这4点：
报销范围：最好是不限社保，不少意外险仅报销社保内费用。免赔额：免赔额越低越好，0免赔最好。报销比例：越高越好，至少要80%以上。住院津贴：有是最好的，这是额外给付的补贴，与医疗费用报销无关。
意外伤残/身故
一般来说，意外伤残这一点，是其他所有保险难以替代的。如果不幸因意外造成残疾，意外险会根据伤残等级，赔付相应比例的保额。
由于老人群体的发生意外的概率较高，为控制风险，保险公司会限制老人的保额。
通常老年人投保意外险，意外伤残/身故的保额合计在20万以内。少数产品会将这两个责任分开，当然保费也会增加。
接下来，学姐将按照上述要点，测评两款表现优秀的老人意外险。
03 优质老人意外险测评
话不多说，精华图双手奉上~
孝欣保是专门针对老人群体推出的，保障很全面，几乎把老人日常生活中可能会遇到的风险都覆盖到了。
除了基础的意外身故和伤残、意外医疗保障外，还有特定的交通意外身故和伤残保障：乘坐轨道列车、轮船、公共汽车、私家车等最高额外赔付20万；乘坐飞机，最高额外赔付50万。
老年人骨质疏松，行动迟缓，生活中难免会发生磕磕碰碰、骨折摔伤，孝欣保针对这一点，可选意外骨折赔付，最高能赔付1万元。
另外，孝欣保还有家政服务人员忠诚责任。不少新闻都有报道过，部分家政人员存在虐待老人、恶意损坏家庭财产的行为。
即便只是少部分从业者的行为，也足以让我们担忧。孝欣保针对这一点，增加了责任，家政人员虐待老人、损坏家庭财产都可理赔。
护身福的最大亮点在于意外伤害医疗额度高，保额能达到10万，而且还是不限社保报销90%。
护身福有150元一天的意外住院津贴，以及最高2万的骨折脱臼津贴，保障比较全面。
另外，护身福最大的特色在于将意外伤残和意外身故责任分开了，而市面上大多数产品都是将这两项责任合在一起二赔一的。
护身福意外身故保额为5万，意外伤残保额为30万。
这一设计是比较合理且人性化的，因为老人不幸遭受意外伤残后，家庭的经济支出是比较高的，因此，更高额度的意外伤残保额，可以更大程度上减轻家庭负担。
除了意外险，还可以购买什么保险来为提高父母的保障呢？接下来学姐和大家来讲讲怎样给老人买保险，顺序是这样的：
医保---意外险---防癌医疗险---重疾险
意外险前面详细讲过啦，这里就不赘述啦~
医保医保是国家给我们的福利，它起到的是医疗兜底的作用。
作为社保中的一项，医保是老人在医疗方面十分强有力的保障，只要在退休前缴纳满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
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