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武汉众邦银行去年不良率同比上升70.77%至1.11%，回应称：部分延期贷款风险进一步加大影响资产质量

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

　　武汉众邦银行去年不良率同比上升70.77%至1.11%，回应称：部分延期贷款风险进一步加大影响资产质量

　　来源：洞见财经

　　记者 谢奀国 实习记者 席文 报道

　　近日，武汉众邦银行发布2022年同业存单发行计划，披露了其截止2021年底的最新业绩数据。据梳理，该行是首个披露2021年全年经营数据的民营银行。

　　数据显示，截至2021年末，该行资产总额871.67亿元，较年初增加147.07 亿元；负债总额824.48亿元，较年初增加144.85亿元。2021年，该行累计实现营业收入14.87亿元，较上年增加2.92 亿元，增幅为24.43%；实现净利润3.21亿元，较上年增加0.66亿元，增幅为26.09%。

　　2021年，众邦银行延续了其2020年总资产、营收、利润双增的趋势，不过，三项业绩增速相比均有所下滑。

　　此外，众邦银行资产质量方面的风险继续暴露。数据显示，2020年，众邦银行不良贷款率同比上升0.16个百分点，拨备覆盖率同比下降124.12个百分点。2021年，该行的不良率进一步上升0.46个百分点至1.11%，增幅达70.77%。拨备覆盖率下降85.99个百分点至301.39%。

　　众邦银行资产质量承压，原因何在？就相关问题记者向众邦银行发去采访函。1月28日，该行对相关问题给予了回复。

　　多项业绩数据增速放缓

　　作为一家成立刚刚4年多的“年轻”民营银行，众邦银行自开业以来保持了较高的业绩增长速度。

　　官网信息显示，众邦银行于2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北民营企业共同设立，是银保监会批准成立的全国第11家民营银行。

　　据梳理，2018年至2020年，该行的资产总额分别为293.05亿元、418.77亿元、724.6亿元，期间同比增幅分别为42.9%、73.03%。2018年至2020年，众邦银行的营收分别为5.07亿元、8.38亿元、11.95亿元，期间同比增幅为65.15%、42.67%。众邦银行2018年至2020年分别实现净利润0.75亿元、1.56亿元、2.55亿元，期间同比增幅达到了107.4%、62.78%。

　　可以看到，2020年，受疫情等因素影响部分民营银行业绩并不理想。在此形势下，众邦银行2020年的营收和净利润增速依然较为“坚挺”。从原因分析，一方面可能和众邦银行资本金的增厚有关。2020年1月16日，经中国银保监会湖北监管局批复同意，武汉众邦银行正式完成增资20亿元，注册资本金达到40亿元。彼时众邦银行董事长曾表示，本次增资扩股资本金增加，将突破银行目前的资产规模瓶颈，大幅提升银行经营规模及服务能力。

　　另一方面，众邦银行位于疫情中心武汉市，也获得了更多政策扶持。众邦银行相关工作人员曾向洞见财经记者表示，疫情期间众邦银行获得央行专项再贷款再贴现的政策支持，设立专班运作、推出专项产品、划拨专项额度、建立专项名单、定制专项方案，服务普惠小微企业和规模3000万以下民营企业，合计5234笔，共3836户。除此之外，众邦银行首开民营银行与政策性大行合作先河，于2020年与国开行间的转贷款资金达25亿元，通过线上方式，促进资金流动。

　　2021年，众邦银行的各项业绩增速较上一年表现出一定的放缓趋势。数据显示，业务扩张方面，截至2021年末，该行资产总额871.67亿元，较年初增加147.07 亿元，增幅为20.30%；其中贷款余额411.92亿元，较年初增加82.64亿元。负债总额824.48亿元，较年初增加144.85亿元，增幅为21.31%；其中存款余额551.31亿元，较年初增加83.35亿元。众邦银行上述2项指标同比增速较2020年均有所放缓。

　　经营效益方面，2021年，该行累计实现营业收入14.87亿元，较上年增加2.92 亿元，增幅为24.43%；实现净利润3.21亿元，较上年增加0.66亿元，增幅为26.09%。两项增速也均较2020年出现放缓。

　　对此，众邦银行办公室方面回复记者表示，2021年该行推动资产负债结构持续优化，一方面保障小微企业资金支持和优价C端贷款投放，B端小微企业贷款增长60%，C端高收益产品占比翻两番；一方面大力推进自营渠道建设，积极争取机构存款和政策性资金，确保了存贷款业务稳定和可持续增长。

　　众邦银行称，增速放缓是商业银行经营发展中的普遍正常现象。“我行成立初期，业绩增速较快，随着规模进一步扩大和运营管理的精细化，业绩增速也会逐步放缓。”众邦银行表示，2022年该行仍将紧跟“十四五”经济转型升级的金融适应性要求，坚持“稳中求进”工作总基调，推进可持续、高质量发展。

　　不良率连续上升，资产质量承压

　　面临疫情严峻考验，众邦银行资产质量方面或多或少也受到了一定的影响。

　　数据显示，2020年，众邦银行不良贷款率为0.65%，较上年的0.49%同比上升0.16个百分点；拨备覆盖率为387.38%，较上一年的511.5%同比下降124.12个百分点。

　　联合资信在众邦银行2021年主体长期信用评级报告中指出，该行处于成立初期，信用风险暴露存在一定迟滞性。加之风控模型初具雏形，未来随着业务复杂程度的上升以及业务规模的快速扩张，其风险管理能力有待进一步检验。

　　最新数据显示，2021年，众邦银行的不良率进一步上升个0.46百分点至1.11%，拨备覆盖率下降85.99个百分点至301.39%。

　　对于资产质量的连续下滑，众邦银行方面回复记者表示，该行落实“稳企业、保就业”的政策要求，运用“延期还本付息”和“信用支持”两项货币政策工具，为小微企业纾困解难。受疫情影响，部分企业恢复不及预期，延期后仍然无力偿还贷款，导致延期贷款风险进一步加大，对该行资产质量造成了一定影响。

　　对此，该行采取了两方面风险化解措施，一是在实施延期时，充分考虑企业还本付息能力，同时加强贷后检查力度，对实施了延期还本付息的贷款企业生产经营情况进行重点监测；二是对于部分生产经营正常、前景良好的企业，根据政策指引制定专项方案，纾解企业经营压力。

　　资产质量变化还影响了该行的资本充足水平。2020年，经过增资，众邦银行的资本实力和资本充足水平得到了较大的提高。而最新数据显示，截至2021年底，该行的资本充足率又从14.66%下降至11.91%，下降了2.75%个百分点。

　　与此同时，2022年该行的同业存单计划发行额度也从2021年的50亿元上调至75亿元。对此，众邦银行表示，该行对同业存单发行额度实行余额管控，2021年该行备案额度50亿元，截止年末，累计发行55.6亿元，余额为32亿元，发行余额在备案额度50亿元以内。2022年，众邦银行上调同业存单计划发行额度，主要考虑资产规模的稳定增长和负债结构的持续优化。“2021年我行资产总额增幅20.28%，资产规模的增长会消耗部分资本，导致资本充足率有所下降。”

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