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浦发银行内控形同虚设？两日内继贵阳分行原行长被调查后，义乌分行因原客户经理违法放贷收罚单
分行,亿元,万元浦发银行内控形同虚设？两日内继贵阳分行原行长被调查后，义乌分行因原客户经理违法放贷收罚单
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
浦发银行内控形同虚设？两日内继贵阳分行原行长被调查后，义乌分行因原客户经理违法放贷收罚单
来源： 洞见财经
记者 谢奀国 实习记者 刘锦桃 报道
作为罚单“常客”的浦发银行，于近日又领一张罚单。
值得注意的是，直接责任人龚某某除了被监管部门给予禁止从事银行业工作10年的处罚之外，还涉及违法发放贷款罪，被法院判处有期徒刑3年，缓刑4年。
判决书显示，龚某某为掩盖其经办的不良贷款，向彼时已无营业收入的南X进出口公司发放贷款2000万元。成交条件是，该公司从贷款额中拿出500万元处理龚某某经办的不良贷款。
事实上，为了掩盖不良，相较于龚某某向无营收的公司放贷，浦发银行成都分行的行为有过之而无不及。据悉，该分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款，形成了长期“零不良”的繁荣假象。
包括多名高管在内的责任人被内部问责或移交公安机关处理，然而整改效果难言如意。
就在前两日，该行贵阳分行原党委书记、行长王某因涉嫌职务违法，正接受毕节市监委监察调查。
频领罚单的同时，浦发银行南通分行与科远智慧全资子公司科远能源的巨额定期存款纠纷，也持续受到行业关注。目前，该行南通分行已被正式起诉，涉及金额2.1亿元。
除了内控禁不起推敲，浦发银行的经营效益也面临挑战，出现了营收、净利双双缩减的情况。此外，资本充足水平也进一步承压。
分行客户经理违法放贷2000万元获刑
为了掩盖不良贷款，前有成都分行违法授信775亿元，后有义乌分行客户经理违法放贷2000万元。
1月27日，银保监会金华监管分局发布的处罚通告显示，浦发银行义乌分行因“信贷业务管理严重不审慎；迟报案件信息”，被处以罚款50万元。龚某某因对该行义乌分行信贷业务管理严重不审慎行为负有直接责任，被给予禁止从事银行业工作10年的行政处罚。
记者梳理发现，此张罚单关涉到一起违法发放贷款罪，当事人正是龚某某。
2020年6月11日，据裁判文书网发布的“龚某某违法发放贷款罪一审刑事判决书”，东阳市人民检察院以东检公诉刑诉[2019]589号起诉书，指控被告人龚某某犯违法发放贷款罪，于2019年7月10日向东阳市人民法院提起公诉。
法院经审理查明，2013年9月，南X进出口公司法定代表人王某1和总经理张某1，与浦发银行义乌支行（2014年12月变更为“浦发银行义乌分行”）的客户经理龚某某洽谈贷款事宜。
王某1因资金紧张拟获取2000万左右纯担保贷款，龚某某因之前其本人经手的两笔不良贷款需要资金弥补处理，提出如对方取得2000万元贷款时，需拿出500万元处理其经手的不良贷款。龚某某和王某1、张某1商定，以南X进出口公司为借款人，由王某1、王某2、金某、吴某、浙江恒X硬质合金有限公司、浙江省东阳市X表面处理有限公司、浙江新X针织有限公司作为担保，贷款2000万元，其中从贷款额中拿出500万元交予龚某某处理其经办的不良贷款。
尔后，王某1和张某1安排公司员工韦某提供虚假的南X进出口公司财务报表，并虚构采购混纺纱、棉纱的产品购销合同，从浦发银行义乌支行取得贷款2000万元。王某1将贷款中的500万元由韦某经手汇至龚某某指定的私人银行账号，后龚某某将该笔500万元用于处理其经办的浙江X床上用品有限公司、浦江X工艺品有限公司的浦发银行义乌支行的不良贷款。
2014年11月，因到期未归还贷款，南X进出口公司向浦发银行义乌支行申请展期，展期到期仍一直未还款。
2017年4月12日，浦发银行义乌分行向义乌市人民法院起诉被告单位南X进出口公司、浙江恒X硬质合金有限公司、浙江新X针织有限公司、东阳市X表面处理有限公司、王某1、王某2、金某、吴某，请求判令第一被告归还借款2000万元本金及相关利息，其他被告承担连带责任。
2017年5月16日，义乌市人民法院认为，因该案借款有涉嫌犯罪的嫌疑，应移送公安机关处理，遂裁定驳回起诉。
2017年8月19日，龚某某经公安民警电话通知主动投案，并如实供述了犯罪事实。
2018年6月11日，王某1与浦发银行义乌分行达成分期还款协议，归还本金40万元；浦发银行义乌分行对龚某某表示谅解。
法院认为，龚某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，依法应予支持。考虑到龚某某主动投案，归案后如实供述犯罪事实，系自首，依法可以减轻处罚；其在庭审中能自愿认罪，且被害单位对其表示谅解，均可予以从轻处罚。根据龚某某的犯罪情节及悔罪表现，依法可以宣告缓刑。
最终，法院判决龚某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币八万元。
值得注意的是，判决书中指出，借款人南X进出口公司自2012年起就无营业收入。也就是说，该公司完全不具备授信贷款的资质。而浦发银行义乌分行的信贷业务管理严重不审慎，被该公司“钻了漏洞”，从而一步步地通过了审核。
事实上，为掩盖不良贷款而向无营业收入的公司发放贷款，在浦发银行的违规事实中或许微不足道。
央视财经频道于2018年1月20日播出的“4.62亿！银监会重罚浦发银行成都分行违规放贷”节目显示，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。“通过这番不良资产腾挪，浦发银行成都分行出现了长期‘零不良’的繁荣假象”。
对此，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款；相关涉案人员被依法移交司法机关处理。
此外，浦发银行按照党规党纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。
内控漏洞百出 填补力度羸弱
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