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时来易失 赴机在己——交银人寿致客户的一封信(2022)
市场,基金,资产时来易失 赴机在己——交银人寿致客户的一封信(2022)
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
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来源:交银人寿官微
尊敬的客户:
携手相伴又是一年,扛住了疫情延绵之压,我们有努力,有付出,有收获。生产和生活方式都有所改变,财富管理也不例外,身处变局时代,历史经验颠覆,底层逻辑重构,资金要归往何处?财富正探寻出口。
2021年,冰火之歌
“房住不炒”政策的持续牵引下,居民资产中金融资产占比逐年提升,通过公募基金进军资本市场追求财富增长成为一种主流趋势。市场百川归海,个体处境却云泥有别,一幕幕冰与火之歌时时上演。
大环境波动依旧,大宗商品、外汇、贵金属等金融资产价格的“过山车”行情屡有涌现。股基市场短期风格频繁切换,结构性行情特征明显。时来易失,根据《中国基金报》数据显示,排名首尾的权益基金业绩差异超过了152个百分点。
市场的金融风险教育永远那么直接。曾经凭借抱团核心资产而净值大涨的产品多数经历了大幅回撤,不少明星基金经理也纷纷折戟沉沙,跌落神坛。
2022年,鱼龙共舞
经过一年的进化,基金抱团态势已逐步瓦解,市场热点轮动加快,“躺赢时代”宣告终结,“波动中前行”已是共识。开门未红正印证了这一点,一月市场出现连续震荡。据《上海证券报》报道,多只绩效基金遭遇新年重锤,公募新晋“一哥”管理的产品净值仅用四个交易日就跌去了近12%。机构资金纷纷快速调仓,不少基金经理改变打法,选择更均衡的投资策略,构建多元化投资组合。
波动是成熟市场的常态。特别当疫情依然主导全球经济变局,国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力,循环又逢新旧动能转换提速,全面普涨难以再现,通过波动释放过往高增长积累的风险也是当期必然。
行业的专业难敌大势的起伏,价值回归不会缺席,但周期和节点的不确定让择项和择时同样充满了不确定性,就如“薛定谔的猫”,没开盖之前,任何预测都可能枉然。
浮盈和浮云仅一念之隔,管理好自己的资产,注重进攻和防守的均衡,将是解决价格波动风险的最有效途径。权益市场投资如此,放大到整个财富管理上也是适用。
挑战人性,自知者明
价值投资并不等同于简单长期持有,主题投资收益走势也时常让人猝不及防。以更宽广的角度审视家庭资产配置,攻守平衡依然是我们今年想要强调的重点。这不是今天进攻明天防守,也不是左手进攻右手防守,更重要的是把握短期和长期的平衡,遏抑人性中固有的恐惧和贪婪。
国内经济增长转向高质量发展、人口红利持续减退;国外疫情持续爆发,全球通胀泛滥……多重因素之下,无风险利率虽可能短期回调,但长期下行已成定势,由此就不难理解理财产品收益整体走低的市场表现。基金净值波动的加剧也已成为一种新常态,当下的市场底部犹未出现。对此,与大资管行业的各路专业分工者一样,我们无法给出万全的答案。但是在短和长的衡量间,我们可以自信地说,收益长期、稳定的寿险投资作为实现攻守平衡的资产底仓配置,经得起各色雨雪风霜的考验。
正如巴菲特所总结:成功的投资都是反人性的。如果说,少盈到多盈之间最大的障碍在于恐惧,那么从虚的盈跨越到实的赢,更大的难度在于贪婪。理性一旦被贪婪所支配,投资就会演变为一场与成功似近实远的“赌博”。
赴机在己,自知者明。找准基本面后,唯有充分考虑到自我风险承受能力,克制人性冲动,适时理性抽身,通过保险配置等方式锁定既得收益,才能穿越政策博弈迷阵,有效隔离波动风险,真正立于不败之地。
资产配置、专业服务是永恒的主题。去年初我们曾向客户致信:建议通过资产均衡配置兑现部分投资浮盈,至今已为715位睿智客户配置了相应寿险产品,首年平均保费160万元,最高一单总保费达6000万,锁定了长期稳定收益,助力客户财富躲过了数波市场风浪的侵蚀。
客户的信任和收获给予了我们更强的动力。我们的专业财富规划师队伍持续壮大,通过客户风险承受能力判断,借鉴国际上的恐慌指数、国内市场交易拥挤度、市场融资杠杆水平等风险指标,有能力、更有信心为更多客户提供针对性建议,优化均衡配置,分进合击,拥抱不同市场的投资机遇。
新的一年,期待我们可以继续助您赢稳致远。
交银人寿
2022年1月28日
本文到此结束,希望对大家有所帮助呢。
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