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(互联网金融是什么)-互联网金融的现状分析
互联网,金融,银行(互联网金融是什么)-互联网金融的现状分析
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
四、互联网金融与传统金融对比
发展理念及思维方式不同:
互联网金融的发展理念以及思维方式更为开放、平等、 分享与包容,更加强调分工与协作。互联网金融的发展理念是全面的互联网化,而金融互联网往往是将金融产或服务搬上互联网,是单一的、局部的互联网化。管理方式与组织架构:
传统管理方式主要是将具有创造性的、有主见的人们置于一个标准化的、规范化的体系内。发展互联网金融这样的创新模式,就需要 激发人们的创造力的创新管理方式。金融服务导向与出发点:
互联网金融以客户需求为导向,为的是是实现和挖掘客户的潜在需求、真实需求,从而设计和提供更多、更好的金融产品或服务;金融互联网模式则主要以自我和赢利为导向,将已有的金融产品或服务“强塞”给客户,自己有什么就 “推销”什么。客户群与客户体验:
互联网金融的客户群往往呈现出比较年轻、开放,并且愿意尝试新鲜事物,比较熟悉互联网。金融互联网的客户群的年龄结构偏年长一些,相对稳健、保守,他们会选用之前熟悉的机构,因为机构发展了互联网业务而不得不使用互联网。互联网金额:客户体验。金融机构给客户的印象:繁琐、缓慢。交易金额与频率:
互联网金融客户单笔的交易金额往往较小,同时交易频率较高,客户累积的交易金额并不少。
价格策略:
互联网金融主要考虑三个方面的因素:短期、中长期收益与成本的比较。
产品服务是否真正满足用户需求、是否为客户创造更大价值。利用大数据可以更好的了解和评估客户,从而实现差异化定价策略。互联网金融往往给客户提供免费的金融服务,或远远低于金融互联网的价格。信息差异性:
互联网金融:可以降低信息不对称,此信息再融资和投资方向都变得更为对称。但不能完全消除信息不对称,因为有一些客观和主观的原因以及欺诈行为的出现。新技术运用状态:
互联网金融模式在战略上更加重视大数据、云计算、智能交互、机器学习等新技术的应用,在微观层面上对新技术表现得更加积极、主动和敏锐。金融互联网模式对新技术更加谨慎,往往反应迟缓或被动。且在营销方面非常依赖客户经理,并不太新技术带来的体验。安全性及风险管理方式:
从安全性来看,金融互联网模式相对于互联网金融模式而言相对更强一点,但这是以牺牲客户体验与服务效率为代价的。在风险应对方面,互联网金融直面这个“不完美世界”,运用新技术、新方法来管理风险,同时通过引进商业保险等方法来保障客户的利益。在管理风险方面,互联网金融还追求良好的客户体验,保障高效率的客服服务;而金融互联网模式则追求所谓的 “绝对安全”,从而牺牲了客户的体验和服务效率。监管体系:
拥有正式牌照的金融机构。拥有开展某些金融业务相关许可证的非金融机构——准金融机构。取得任何金融牌照或者正式许可证的互联网公司、创业公司等非金融机构。前两类金融互联网的模式的监管基本可以纳入现有的金融监管体系和法律框架内,而互联网金融模式相对复杂,现在还是由中国人民银行等相关机构进行监管。2016年10月份中国人民银行、保监会、银监会和证监会联合各个部门,分别出台了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、《互联网保险风险专项整治工作实施方案》、 《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《股权众筹风险专项整治工作实施方案》, 由中国人民银行带头整治互联网金融产业。
五、互联网金融的分类
1. 从宏观层面
传统金融服务的互联网延伸模式:传统金融服务的互联网延伸模式实质就是传统金融信息化,将传统的金融柜台服务扩展到线上来,扩大了银行的服务范围,如网上银行、电子银行、手机银行等。金融的互联网服务模式:金融的互联网服务模式,就 是我们日常讲的狭义的互联网金融,本质还是一个互联网服务,主要业态形式有第三方支付、P2P借贷、众筹模式。互联网的金融服务模式:互联网的金融服务模式,本质是金融服务,主要业态是大数据金融,通常以一个平台为基础,发展为互联网融资、互联网基金、互联网保险等。2. 从业态层面
1)互联网金融基础业态——传统金融业务的互联网化
第三方在线支付平台:第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术,在商家和银行之间建立连接,从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。直营银行、直营保险:互联网银行一般是指直营银行,也叫直销银行。直营银行称呼的来历是指这些银行一般不通过传统的营业网点和柜台,而是通过电话、信件和ATM,以及后来通过互联网和移动终端来提供银行服务。直营保险即互联网保险,是一种以互联网为媒介的保险营销模式,有别于传统的保险代理人营销模式,是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。传统银行:利用互联网提高服务质量运营的网络银行又叫网上银行/在线银行。互联网银行(Internet bank or E-bank):是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术。互联网银行可以吸收存款,可以发放贷款,可以做结算支付。微众银行:2014年12月经监管机构批准开业。(腾讯 百业源立业集团等知名民营企业发起设立 ,总部在深圳,是国内首家)网商银行:2015年6月25日开业。(浙江蚂蚁小微集团、上海复星工业技术有限公司发起成立,是一家以互联网平台向小微企业和消费者开展金融服务的民营银行)第一直营银行(英国—):1995年10月开始通过互联网提供银行服务。安全第一网络银行:美国第一家直营银行。2008年8月,中国太平洋保险保险和中国平安几乎同时开通自己的全国性网站。太保的网站是第一家。中国平安的网站pa18,在网上开展保险、证券、银行和个人理财业务,被称为品种齐全的金融超市。下一篇:返回列表
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