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减额交清(减额交清和退保哪个损失小)

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

很多朋友想了解关于减额交清的一些资料信息，下面是小编整理的与减额交清相关的内容分享给大家，一起来看看吧。

生活中很多人都会遇到一些疑难保单带给自己困扰的问题，其中较多的就是在早年购买保险的时候，由于不懂报险或当时的投保观念有误，导致自己选择了一些不太理想的保险。在经过一段时间以后，发现当初选择的保险如今已经不太适合自己的生活状态，或者因为是由于经济上的原因，导致无法继续缴费，这个时候很多人会选择退保。对于退保，已有的保险保障必然会完全丧失，同时，又因没有按约完成保单的缴费，退保必然会导致较为严重的经济损失。这种结果对于多数人来说是不可接受的，产生对于保险的怨念也就在所难免。

实际上，在保险里面，针对不同的情况，保单其实提供了一些可以选择的可以相对降低损失的方式，其中有一项就是减额交清。

减额交清，其实简单说，就是利用保单的现金价值，将未来应付的保险费给予一次的付清，付清以后，保留与之相应的保险额度，保单继续有效。当然在使用减额交清方式的同时，会降低相应的保险金额。对于减额交清这种方式，既可以保留一定的保险保障。又可以通过风险事故的赔付或者到期给付。相对降低可能遭受的保费损失。对于没有现金的紧急需求，或者不愿意承担较高退保损失的人群来说，这是一种最为合适的降低缴费损失的有效方法。

对于减额交清的概念，可以通过一个简单的例子来理解。减额交清就有点类似于在买房的时候所遇到的大房换小房的情况。最开始买房的时候，假设最初购买了100平米的房子，首付以后，会分期去进行购房贷款的偿还，但是在5年以后，由于经济能力有限，无法继续偿还贷款。我们就选择和银行进行协商，把原来所缴的房款在扣除了相应的费用后，将剩余的钱用作一次的房款置换一套新的房子，当然这套房子肯定面积会比原有的100平米的房子小很多，但是，通过房子的置换，可以不用再缴纳房屋贷款，同时可以拥有一套自己避风挡雨的场所。保险中的减额交清就类似于这种情况，当遭遇缴费的压力或者不愿意在缴费的时候，就可以选择通过降低保额的方式，把大保险换成小保险，不用持续缴费保险费，并拥有一定的保险保障。

​如下图所示。36岁的女，购买了一份终身寿险年。交保费522，保额3万，缴费年期为30年。缴费到10年的时候，客户感觉保险好像没有太大的意思，因此想停止缴费。如果要申请退保可以按照现金价值退回2793块，但是如果选择减额交清的话，保险保额由3万元下降至6159元。按照保险的责任规定，当客户在遭遇意外或疾病身故以后，保险公司将按照保险金额给付6159元。由于风险的不确定，还是建议客户选择了减额交清而不是退保。因此，客户虽然做了减额交清导致保额有所下降，但是，一旦发生意外或者疾病身故，保险公司仍然会按照6159元予以赔付，从现金的账面金额来讲，是高于退保的2793块。因此，选择减额交清的方式去处理不再持续缴费的保单。更有利于客户损失成本的降低。对于多数人身保险，例如两全保险中的养老保险，教育保险和重大疾病类保险来说，选择减额交清的方式是比较合算的。

当然，对于不同的保险公司，由于保险手续费以及保单的责任，缴费年限，保费高低的不同，保险的现金价值也有所不同，因此减额交清所能得到的保额，也是不尽相同。具体的保险金额参照保单所列明的减额交清标准为准。

当然，选择减额交清这种方式，并不是所有的保单都可以按照这种方式去进行处理，同时在选择了减额交清后，保单的利益也会有所改变。各家保险公司对此也有相应的规定。

1）减额交清保单只针对于具有保单现金价值的长期人身保险保单。而不具有保单现金价值的短期险，或者意外人身保险，是不能选择减额交清这种方式。

2）做减额交清进行保单保额置换的，只能是针对于标准体的保单。对于非标体，因为具有加费或者责任免除等特殊的条件限制，所以在费用的扣除上面相较于标准体有着较大的区别。此类保单也不适用于减额交清的。

3）对于具有分红类的保单，当选择了减额交清以后，将不再参与保险公司的红利分配。

4）对于减额交清的保单，在进行减额交清以后，必须满足保险公司对于保单整体的最低保额的要求。如果无法满足相应的标准，是不能进行减额交清的，只能选择退保方式进行处理。

5）如果在保单里面包含有短期的附加险，例如，住院医疗报销，意外伤害等等类似的险种，在主险进行了减额交清处置以后，附加险将无法继续进行附加续保，相应的责任将会终止。

减额交清是保险公司为客户提供的一种相对降低保费损失的一种方式。但是这种方式并不建议客户随意使用，毕竟减额交清在降低了保额的同时，还是会给客户带来一些相应的损失。因此，在投保的时候，根据自己的切身需要，进行有效的险种组合，持续地完成缴费，才是真正的完整拥有保险保障的最好方法。

本文到此结束，希望对大家有所帮助呢。