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企业债权融资的抵押物都有哪些?抵押物不同是否贷款额度、利息、周期也有变化?
抵押物,贷款,厂房企业债权融资的抵押物都有哪些?抵押物不同是否贷款额度、利息、周期也有变化?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 企业债权融资中抵押物,设备抵押和厂房抵押的业务细致对比一下成本。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
抵押物不一样,利率和还款方式肯定不一样。机器设备抵押,通常利率比较高,且还款方式不灵活。机器设备属于动产,且折旧和变现能力较差。所以对于放款机构来讲,风险较高。厂房属于不动产,抵押利率低,但贷款额度通常为评估价的5成以下。还款方式较为灵活。
回答于 2019-09-11 08:43:50
抵押物有很多,通常来说有房产、土地、设备、应收账款等等,但影响额度、周期、利息的主要因素是“融资产品”,而不是抵押物的不同。
我们一个一个来看一下。
房产抵押
房产主要分为普通住宅、商业用房及工业用房,这三个抵押物品种在贷款的时候最大的区别就是抵押率,通常普通住宅的抵押率最高,商业用房次之,最低的是工业用房。
举个例子,比如您的普通住宅评估价值是100万,普通住宅在银行的抵押率一般最高可以达到70%,那就是说这个房子可以对应70万的债权。
所以抵押物是不影响贷款的金额和利息等因素的。
这里还有一种特殊的贷款,就是固定资产贷款,这种贷款用途就是用于建造某一个固定的项目,所以期限一般很长,通常是5-10年,毕竟从盖一个建筑物到投产需要时间较长,所以贷款的期限、利率等取决于贷款品种而不是抵押物!
土地抵押
这个较容易理解,就是土地使用权的抵押,记住是使用权,因为我国的土地只有使用权,是国家的嘛。
但是一般来说很少有贷款的抵押物仅仅是土地的,都是需要土地及对应的地上建筑物,单独抵押土地,一般抵押率很低,大概在50%,甚至更低。
机器设备
一般来说能够让银行认可的机器设备抵押,那机器设备都是高精尖的,普通的机器设备一般不认可。
但是机器设备的抵押率也不高,一般来说30%左右吧,毕竟这种设备是有折旧的,所以价值在抵押的时候不高。
应收账款
这种就不能叫抵押物了,应该叫“质押物”,这种产品的话一般来说对应的都是特殊的贷款产品,就是应收账款质押,都属于保理类的。
这种质押物的变现能力较好,一般质押率能达到90%,但是这种贷款的话要求严格审核贸易背景的真实性。
总结一下
综上,贷款的额度、利率、期限取决于具体的贷款产品,而不是抵押物!
希望对您有帮助。
回答于 2019-09-11 08:43:50
根据我国担保法第三十四条、第三十七条的规定:可以抵押的财产包括:(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (六)依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押
贷款抵押额度是指银行根据抵押物价值和抵押率高低确定出来的可以贷款的金额。
贷款抵押额度=抵押物价值×抵押率。银行一般不能向借款人提供与抵押物等值的贷款,因为抵押物在抵押期间内会出现损耗、贬值、处置费用、贷款利息和逾期罚息等可能的因素。
厂房抵押贷款一般贷款年限在1年-10年,贷款金额最高为房屋评估价的70%。
厂房抵押贷款相似于我们的个人房屋抵押贷款。若厂房是合法的、归企业全部,有房产证和土地使用证,那么是能向贷款机构提出抵押贷款申请的。所以,自建厂房有无房产证和土地使用证很关键,是自建厂房能否用于抵押贷款的关键。
厂房抵押贷款金额需要根据厂房的大小,资产的评估来定夺,一般情况下,会贷出资产评估金额的70%。
厂房抵押贷款办理流程:
1.借款人向有推出厂房抵押贷款的银行或贷款公司,咨询贷款事宜;
2.借款人向银行提交规定的材料手续,提出贷款申请;
3.银行派遣专人前往厂房实地勘察;
4.对抵押厂房的价值进行评估;
5.借款人办理厂房抵押手续;
6.银行审核后,则电话通知借款人前往银行签订贷款合同;
7.银行发放贷款。
设备抵押相对应厂房抵押的风险更大,需银行尽职调查的内容更多,不易通过银行审批,成本更高。
设备抵押的一些风险提示:
1.未查清机器设备已经抵押情况,造成设备重复抵押。
2.不了解专业设备中包含的内容,部分设备遗漏抵押。
3.以建筑材料设定抵押,抵押形同虚设。
4.贷后检查流于形式,致使抵押物流失。
5.专用设备贬值幅度大,严重影响变现价值。
因此设备抵押相比厂房抵押手续更为繁琐,风险更多,成本也会更高。
回答于 2019-09-11 08:43:50
企业融资的担保方式很多,题主没有说公司规模,就按照大公司客户来简单说一说。
1、保证担保。这种最普遍,手续办起来最简便,只要保证人愿意承担担保责任签订保证合同及对应的股东会或董事会决议即可。
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