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保险公司退保只退不到十分之一，合理吗？

保费,保单,现金保险公司退保只退不到十分之一，合理吗？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

保险公司退保只退不到十分之一，合理吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我是野猪，我来回答。

先说答案：首先这是合理的！其次，我再来说说为什么合理？

在解答之前，我们必须先了解一下什么叫“现金价值”？

在寿险当中，由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率，不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用"均衡保费"的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。


被保险人年轻时，死亡概率低，投保人交纳的保费比实际需要的多，多交的保费将由保险公司逐年积累。被保险人年老时，死亡概率高，投保人当期交纳的保费不足以支付当期赔款，不足部分将正好由被保险人年轻时多交的保费予以弥补。这部分多交的保费连同其产生的利息，每年滚存累积起来，就是保单的现金价值，相当于投保人在保险公司的一种储蓄。

——百度百科

再来看看，为什么现金价值比较低？

第一，因为需要扣除保障期内均摊的保费

保险说到底是一种互助机制，保费都是经过经验测算得出。看起来，退保前我并没有发生保险责任，没有获得给付，但是在这期间保险公司是承担了保障责任的，一旦发生保险责任，保险公司是要按合同给付的。所以，这期间的保险费是需要扣除的。

第二，因为要扣除掉保险公司的运营成本

运营成本这块才是大头。保险公司的利益来源是死差+利差+费差这三差之和。其中的费差是指保险公司预定的运营费用和实际的运营费用之差，也是一个公司经营管理效率的重要指标。

运营成本包括：场地的租赁，内勤员工的工资福利，外勤员工的佣金支付，公司内外勤员工的培训，业务推动激励费用，外勤员工的福利——基本法，广告费用，各种证照的获取...总之，这块费用是一个保险公司正常运作的经营成本，非常巨大，而这些运营成本是要均摊到每一张保单当中去的。


客户常常会质疑为什么退回的现金价值非常低？是因为保险公司需要扣除掉以上2笔费用，所以，了解之后就应该明白，保险公司扣除掉的费用是合理的。

一般在投保之前，业务员都会告诉客户，一旦退保是要承担损失的。这在保险法上也有明确规定。同时，客户购买保单之后，保险公司的回访电话也会重点提示到这点。要想在退保的时候没有损失，就必须在保单的犹豫期内退保（一般是客户签收保单之日起十天，有些公司规定是十五天。）具体保单上会有明确提示。

超出保单犹豫期退保，就只能退回保单现金价值，这在保险合同上都有非常明确的载明。您可以在自己的保险合同上，清楚的查出自己退保可以退到多少钱。

我是野猪，希望回答对您有所帮助！

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实保险公司退还给你是产品的现金价值，简单一点说就是保险公司在承包这单去掉成本、投资收益、违约等费用，现金价值主要看产品保险时间，时间越长现金价值越低，现金价值在保单显著位置上，没有什么合理与不合理，主要是你违约责任造成的！

回答于 2019-09-11 08:43:50

退保，是解除保险合同的形式之一，是保险消费者享有的一项基本权利。一般情况下最好不要轻易退保，因为退保会带来很多不利影响。

1、经济上蒙受损失

《保险法》规定，已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余保险费。退保越早，投保人得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。

2、再投保时交费标准往往会提高

一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。如果退保后重新投保，便会因年龄的增长而多交保险费。

3、退保后，原有保障随之丧失

退保后，被保险人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态。

4、重新投保时的保险权益可能受到某些限制

若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若被保险人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。

5、重新投保时可能会被拒保

某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。投保人退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果发生意外，你觉得保险公司会赔吗？

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