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手里有50万，如何理财能最大化收益，前提是要安全的？

收益,存款,银行手里有50万，如何理财能最大化收益，前提是要安全的？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

银行存款3年期和5年期基准利率为2.75%，假设顶格上浮55%，则利率为4.2625%，50万一年利息收入为50万*4.2625%=2.13125万。

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大额存单：大额存单是银行发行的、面向投资者的大额记账式存款凭证。其具有可转让（部分银行）、提前支取靠档计息和收益相对较高等优点，广受中层阶段欢迎，但唯一的缺点就是参与门槛较高。50万建议20万+30万方案。目前银行大额存单3年期30万均值在4.2%上下，在当前理财市场很受欢迎。

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货币型基金。货币型基金目前收益几乎全部跌破了3%，但是有最大的好处是基本上是随存随取，流动性最强，这点你适当考虑即可。

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智能存款和结构性存款。智能存款实际上是和收益权挂钩的，如果底层贷款类资产或者消费类贷款出现风险，其收益大打折扣，且有期限。结构性存款同金融衍生品挂钩，在保底利率的基础加上挂钩金融工具的涨跌来确定收益，大部分时间挂钩金融产品收益不太理想，那实际上储户得到的收益远远低于大额存单，这两种不推，仅做了解。

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国债，国家信用背书，安全无任何问题，目前5年期国债到期收益4%，10年期为4.27%，也是一个不错的渠道，值得重点配置。

总之，理财适合自身的实际情况，合适就是最优选择和方案。

我是溯源归一，极简投资践行者！

回答于 2019-09-11 08:43:50

从理财的角度来看，要想收益最大与安全性高同时具备，这是比较矛盾的，因为像股票及指数基金、混合基金等高收益产品的风险必定高，而存款产品的利息不多但安全性较高。

那么，50万元应该怎么在保证安全的前提下，又能获取较高的收益呢？

首先，我认为比较安全的理财方式就是储蓄国债、一般性存款及货币基金等。其中国债和一般性存款的风险最低，而货币基金是一种没有保本承诺的低风险理财产品。

其次，在国债、一般性存款和货币基金等投资方式中，各自的收益有着明显的差别，其中储蓄国债的收益率与银行同期存款利率水平基本上没有太大差异，比如2019年全年发行的储蓄国债三年期票面利率4%，五年期票面利率4.27%，而银行存款利率三年期与五年期也都是4%以上。但是，货币基金去年以来的市场收益率明显呈下降趋势，比如我们常用的余额宝收益率2.6%左右。

因此，我建议你从国债和大额存单产品之间做出选择，或者可以分别配置一定比例的资金，比如说30万元购买个人大额存单，最好是城商行或者农商行发行的三年期大额存单产品，利率可以超过4%以上。剩余的部分购买国债五年期的，收益率也可以超过4%以上。不过期限要考虑一下自己对流动性的需求。

总之，既安全又收益稳健的产品除了国债就是银行存款产品，但存款方法也是很有讲究的，比如说普通定期存款、大额存单和结构性存款就不一样。此外，定期储蓄存款利率上民营银行比较高，比如说蓝海银行的五年期存款利率5.2%，但目前除了到期一次性还本付息外，就是按周期计息方式的定期存款产品，已经没有靠档计息产品。因此你要充分考虑资金需要。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个问题是个难题啊！收益要最大化，却没有风险。这样的投资理财有点矛盾啊！




我们对投资的认识都是：收益和风险成正比，收益越大，风险也就越高。如果想要投资安全，那势必会降低投资的收益率；反之，想要投资收益最大化，那必然要承受更大的风险。所以，只有在最大限度的降低风险前提下，来追求投资收益的最大化。如何降低风险，来追求收益最大化？可以从以下几方面考虑：

1，分散投资，分散风险，获取最大收益的同时承担最小分风险。50万不能全部购买一个产品，要分散投资多个产品或项目上—“鸡蛋不能装在一个篮子里”，这样做就分散了风险。具体可以这么做：

（1）60%的资金购买银行理财产品。以短期为主，收益也不错，这样保证资金的安全和流动性。

（2）20%的资金购买基金。10%的资金购买股票型和混合型基金，在长期（3年以上）持有的基础上可以获得高额的收益；10%的资金购买货币或债券型基金，这类基金基本每年收益都会在5%以上，很是安全。

（3）10%的资金用来投资股票。如果有一定操盘水平，股票的收益还是很高的，遇到好的行情，1年或者半年都会有1倍或1倍以上收益的可能。但是，股票风险巨大。不能承受其带来的损失，最好就不要选择。




股票风险大，收益也大

（4）10%的资金做存款。该笔钱是意外准备金。

分散投资，风险是要小得多，但不能完全排除风险。不过，把时间拉长来看，这种组合投资还是不错的选择。

2，在安全的前提下，能够选择的投资理财产品有以下几种：（1）银行的理财产品；（2）银行的大额存款；（3）优质企业的信托产品；（4）货币或债券型基金。

这几种产品安全性都不错。首先，银行的大额存款是安全性最好的，收益也可以做到4.5%以上，甚至可以做到5%，但是，期限有点长，一般都是3年起。其次，银行理财产品的收益虽然没有大额存款高，也能做到4%左右，但是，胜在流动性好（45天，3个月）。

总之，对安全要求高的话，银行大额存款和理财产品是不错的选择。低风险的前提下，组合投资能获得更高的收益。真正的理财是需要多重保障的，做好组合投资，分散风险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你提到了安全性，所以就选择一些风险偏低的理财项目吧。给你推荐2种。

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