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95后有房,手上多余100万如何稳定理财?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
95后有房,手上多余100万如何稳定理财?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
95后算下来才25岁,很年轻就有房还有一百万的存款,可以算是同龄人中的佼佼者。
不管真实性如何,我先假设子承父业或者能力超群。这时候有房还有一百万要如何进行稳定理财?
我分成两部分进行说明:如果要稳定理财,那就意味着收益会低点,一般是把银行定期存款和定期理财相结合,来获取稳定的收益。
01.40%的资金放银行定期理财,保证资金的安全性及灵活性。
银行存款50万以内国家法律规定保本保息,通过了解一年银行定期利率2.1%,三年银行定期利率3.2%,五年银行定期4.3%,一年定期利息太低,五年定期期限过长不确定因素太多,到最后说不定存不到那么久就要取出应急,所以三年定期不管是时间期限还是收益率都比较符合存放要求。
40万我会分成10万一笔进行定存,这么做的目的是防止急用钱的时候可以按需支取,减少利息的损失;另外一方面银行存款利率10万以上比10万以下又能够上浮20%-30%。
02.60%的资金用来购买定期理财,保证资金的高效利用。
现在网上理财流行起来,大部分的一年定期理财收益率都在4%-5.5%,收益较银行定期存款略高。
本人用的是支付宝进行理财,所以购买了三只支付宝一年定期理财产品,分别是:国寿安鑫利365、国寿安鑫盈360以及长江养老添年享三款。
我建议60万的资金平均分买入这三款理财产品,也可以购买微信理财通里的定期产品。
这样有利于分摊风险,虽然说定期理财风险小但毕竟没有像银行可以保本保息。
这边需要注意的一点,定期理财收益虽然比银行定期存款高但其也有缺点,那就是:一旦买入没有到期是无法提前赎回的,所以在前面才有40%的资金要放银行,保证灵活性。
以上两种理财方式的组合能最大限度的保证理财收益的稳定性,一经买入完全不用操心,唯一的缺点就是年化收益率只能勉强追的上通货膨胀率。
我这边想要说的是你才25岁就有100万完全可以承当更大的风险,去追求更高的收益。毕竟还年轻,亏损了还有时间赚回来。
这边可以降低稳定理财的组合比例,增加基金定投和股票投资来让收益滚动起来,具体做法如下:
01.把银行定期存款和定期理财比例压缩总共按40%来分配,可以做到平均年化收益率3.6%,即一年收益在14400元。
02.在股市大涨时债券基金就会呈现低迷状态,这时可以买入债券型基金进行持有,按20%的资金投入持有两只债券型基金即可。
按照债券型基金的历史收益来看,做到平均年化收益率5%-7%是没什么问题。这边取中间值按照6%来算,一年收益在12000元。
03.在大盘低迷时业界认为是3000点以下开启基金定投,3000点以上停止定投,3500以上观望准备卖出落袋为安。
这边资金安排按30%为宜,怕风险高可选择指数型基金,想获得高收益可以选择股票型基金,两者都不选可以买混合型基金。
按照历史基金的历史收益来看,可以做到10%-15%的收益率问题不大,取中间值也有12%一年下来也有36000元收益。
这边需要强调一点就是基金定投一定是止盈不止损,因为基金定投是靠长时间的买入持有来降低持仓成本减少投资风险的,一旦下跌你停止购买那意味着你失去了购买廉价筹码的机会。相当于在名牌衣服打折甩卖时你不去买,非要坚持原价购买,不亏才怪。
04.剩下的10%进行股票长期价值投资。
注意是股票投资不是炒股,炒股每天短线快进快出很容易踏不准节奏导致亏损,而股票价值投资就不一样,它是寻找到优质股票等在大盘低迷相对低位时买入,潜伏进去到牛市大涨再卖出,不赚才怪。因为我们是用时间即长时间的等待来换金钱的收入。
股票价值投资不是随便挑一只股票进行买入持有,而是要挑选那些白马股。
白马股最显著的特征就是每年稳定分红4%以上并且已经持续3-5年之久才行,这么做的好处一是每年都分红那么财务造假的机会就很小,另外股票总有熊市或者牛市,当买入时股票受大盘影响一直下跌,这时就可以长期持有下跌也不怕因为有4%以上的分红在撑着,等牛市时就可以翻番卖出。
总的来说,理财投资是一个看菜吃饭量体裁衣的过程,你能承受多大的风险就有可能获取多大的收益。
因此在理财之前先对自己的风险承受能力做下评估,确定后在进行理财方式的合理搭配,以求找到收益和风险的最佳平衡点。
回答于 2019-09-11 08:43:50
朋友们好!
95后有房子,手上还有100万,想稳健理财,这样的话就比较简单一些了。如果你想安全稳定,那么可以投资国债,也可以存银行定期存款,或者是银行大额存单,这些都能够安全稳定的获得利息收益。
1
可以考虑投资国债
稳定理财可以考虑投资国债。国债是以国家信用为担保发行的债券,安全等级是非常高的,又被称为金边债券。现在储蓄式国债3年期年利率为4%,5年期储蓄式国债年利率为4.27%。
现在投资国债也比较方便,只要是在国债发行期间到承销国债的大型银行营业厅去购买就可以了。
2
也可以考虑银行存款
现在银行存款也是比较安全的,现在各家银行存款利率不太一样,有的银行存款年利率稍微低一些,而有的银行存款年利率稍微高一些。
一般来说,大型银行定期存款年利率稍微低一些,而中小银行和民营银行存款产品年利率较高一点。
大型银行3年期存款年利率大概在2.75%,而中小银行3年期存款年利率在3.5%左右,中小银行和民营银行5年期存款年利率较高,比较高的能够达到5.4%。
3
还可以考虑大额存单
银行大额存单是银行发行的大额存单凭证,也是比较安全的。现在大型银行3年期大额存单年利率能够达到4.125%。而中小银行3年期大额存单年利率能够达到4.2625%。
如果你想投资大额存单的话,也是可以的。大额存单也属于普通存款,能够获得存款保险制度的保障,只要是50万元以下就可以获得全额保障。
因此,你有100万,也是可以考虑大额存单的。
4
结论
综上所述,如果你有100万,想安全稳定的进行理财,那么可以考虑储蓄式国债,还可以考虑定期存款产品,也可以考虑银行大额存单。
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