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针对网上一些信用贷，审核为什么这么简单，你的看法是什么？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

针对网上一些信用贷，审核为什么这么简单，你的看法是什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

无非就是利益二字。

我们都知道，几乎所有的的网络贷款平台，其综合利率都是踩着法律的红线制定的，好点的年化利率擦24%的边；吃相狠一点的擦36%的边；更狠的就跨过红线，在36%以上。即使是微粒贷、借呗等大型正规的合法平台，其年化利率也多在15%以上。

我们国家是世界上少有的经济发展高速度的国家，40年来每年的经济增长率一般也不超过10%。尤其是近年来基数增大，保持两位数的增速已经很困难了，2019年的增速在7%以下。国家的经济数据是国内所有个人和团体经济活动的综合体现，也能够代表国内所有经济主体的平均成本或平均利润率。

简单地说，如果你使用的资金年利息超过7%，那么意味着你的投资至少在平均意义上是亏损的，因为资本的平均增殖率低于7%。当然了，个体的情况千差万别，难以一概而论，可社会平均数可以作为参考标准。

我们亏损的钱哪儿去了？以利息的形式进了贷款平台的腰包。它们可以称为“食利者”群体，目前已经发展成为一个个金融吸血怪兽。

远高于社会平均水平的利润率当然会有更大的风险。某种意义上说，利润率和风险程度是成正比的。这话反过来也成立，那就是，高风险的借贷者可以带来更高的利润，这是网络借贷平台审核很简单的根本原因。

审核复杂、条件要求严格的客户群体已经被正规银行拿下了，银行要求高但利率低。只有资质较差、不符合银行要求的客户群体才投向融资成本更高的网贷平台，网贷平台不降低审核要求无法跟传统银行竞争。

对于借贷者来说，简单、方便的代价就是更高的融资成本。

资本逐利，只要政策、法律允许，贷款者和借贷者两厢情愿，我们捏着鼻子也要认可它的存在。不过不管是个人还是企业，面对高企的利息和债务，总有撑不住的那一天，这是铁的经济规律。不管是图一时方便，还是情非得已，高息融资都是危险的玩火举动。需要谨慎再谨慎！

我并不是单纯的网贷抗拒者，网贷作为新时代的金融新生事物，自有它的存在合理性。但它需要在方便快捷的同时，更合情、更合理、更合法。

大白话说财经，我是断断断水刀。欢迎留言交流切磋。

文中图片来自网络。

回答于 2019-09-11 08:43:50

信用贷审核不简单，一般都是通过大数据来做决定，运算和风控发生在后台，只是对于用户来说基本上没有感知。

大家都知道我们在贷款前需要在手机上填写一些基本的个人资料，这些资料是帮助贷款平台做初步的分析。基本初步审核是通过网上查询你的身份信息，工作地址以及联系方式等等。如果个人信息中包含虚假信息，那么贷款平台会直接拒贷，从第一步就直接PASS，除了审核贷款人的个人信息外，还需要查询贷款人是否是失信人被执行人，有无其他的信用污点。如果你的有信用卡逾期或者是法院黑名单等等，贷款公司也是会直接拒贷。这就是第一步网贷审核情况。

接着就是第二步，网贷平台通过大数据分析了解你的信用卡账单，通讯录还有银行流水等等。其实很多时候我们上交的信息都可以成为网贷平台查询的线索，你提供的银行卡号，平台会核实是否是本人的银行卡以及平时的银行流水情况等等。通过银行信息了解到你的信用卡使用情况，有无逾期以及负债情况，还款情况，信用情况等等。

总之平台会各种查询你的信息然后进行风险评估，说都想要资质好的用户，如果你有一些信用不良的记录，贷款平台自然不会把钱借给你。这就是第二步查询大数据。

以上两步通过了，恭喜你到了第三步，回访，这个一般会针对第一次贷款用户，当你第一次贷款的时候会有回访电话，会电话联系你看看是否是本人借款，有的会联系家人。主要就是申请人填写的资料进行在一次的人工审核。看看填写的资料与实际情况有无太大差异。所以在贷款前我们所填的资料一定要准确，不要过分美化。一般来说同一个平台第二次申请贷款的时候就不需要在进行回访了，平台会对老客户有足够的信任。对于初次借贷的人来说平台审核会严格很多。

回访之后就是综合评估，一般经历了前面3个阶段，一定是会放款的，只是额度的问题，一般资质较好的额度会高，如果资质一般的，平台会考虑到还款问题会相对而言减轻额度。

最近小编在各大小额贷款群里面了解到，有些小伙伴觉得不上征信的小贷，就可以逾期不还，对自己没什么影响。然而事实并非如此。虽然有些小贷不上征信，但是如果你出现了逾期不还的情况，也会在第三方征信中留下记录。久而久之，会导致自己被各个贷款平台所拒，从而被列入网贷黑名单。那么什么叫网贷黑名单呢?大概就是网贷逾期数据平台，平台中会收录网贷逾期的数据。

网贷的审核机制是非常严格的，不是想象中的换个手机号，换个通讯录就可以申请成功的，需要经过好几轮的贷款审核，如果之前存在贷款频率告或者有逾期的现象将直接被贷款平台认定为高危风险用户，会直接拒贷。

现在很多网贷用户信息变得公开透明，而且网贷也有他的风控系统，叫做网贷大数据，网贷大数据库中的信息都是共享的，无论你在那一家平台逾期了，其他平台都可以看到你的逾期信息。所以一家平台逾期会导致所有平台拒贷。现在已经有不少平台是上征信的，一旦逾期会直接上传征信系统，对以后的影响更大。

你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录，那么你的各种记录都会被大数据风控记录，这时你的网贷平台就会频频被拒的，甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的网黑大数据存在异常，可以在微信的公众平台：仟如数据，关注进入查看即可获取自身的大数据与信用情况，可以获取各类指标数据，查询到自己的网贷申请记录，申请平台类型，是否逾期，逾期金额，是否有仲裁案件，法院案件以及法院失信人重要数据信息等。

目前，除了央行征信以外，社会上还有很多民间征信系统和地方征信系统。一旦网贷黑名单上的信息被这些征信系统获取，那么黑名单上的人就会在这些征信系统上留下不良记录。在征信系统上留下不良记录的人，不仅难以办理贷款、信用卡。还难以享受很多公共福利、免押金服务等。

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