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100万拿来理财，能不能实现不上班的财务自由？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

100万拿来理财，能不能实现不上班的财务自由？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

很难

回答于 2019-09-11 08:43:50

话说“你不理财，财不理你”。首先你要有财，才有人关注你。

这关注有两种。

一种当你是地，他种菜你出地，大家一起赚钱。

一种当你是菜，只想着怎么把这菜吃到口。

100万的钱用来理财嘛，就是看你成为大菜还是地主。这就考验人的理财能力和眼光了[呲牙][呲牙]

回答于 2019-09-11 08:43:50

100万拿来理财，能不能实现不上班的财务自由？

100万是很大一笔钱了，对于一个年均收入不高的普通家庭，或对一个月薪只有几千元的上班族来讲，要攒够这100万，仅工资收入至少需要10年以上的时间。

那么；有100万拿来投资理财，能否实现不上班的财务自由？

首先我们先来计算一下100万，用不同的理财方式，分别能获得多少利息收入，然后再结合自身一些收支情况衡量。接下来我们用不同的理财产品，计算投资回报率。

第一、基金

以定投的方式来进行计算，选择一只指数型基金，招商XX50指数A这只基金为例，定投期限为3年，每个月定投一笔金额为10000元，我选择开始定投的日期为2016年12月1日，终止定投日期和赎回日期在同一天，为2019年12月2日，申购费率0.15%来进行计算。

从下面的截图中可以看到，定投3年供36期，本金投入金额为36万，期末总资产425687.15元，其中包括3年的利息65687.15元，折算下来每年就是21895元，每月1824元。截止至赎回的定投收益率18.25%，平均每年的收益率就是6.08%，这个是以三年期的定投期限来计算一个简单回报率计算方式。

基金的回报率计算方式只能根据过去的业绩来进行匹配，因此上面这个计算方式是按照过去的业绩表现计算出来的，不能作为未来的回报率依据。基金产品属于中高风险类型的产品，受股市行情影响因素较大，短期波动明显，适合能够承受一定风险，且能接受可能因为行情的影响，造成本金短期亏损的投资者选择。（不适合保守型投资）

第二、储蓄类理财产品

（1）、定期存款

根据央行的基准利率，一年期定期存款利率为1.5%，两年期利率为2.1%，三年期利率为2.75%，从定期存款利率来看，存款期限越长回报率就越高，部分商业银行的定期利率稍微高一点。

假设把100万存进定期存款，选择三年期限利率2.75%，存三年的利息收入就是82500元，平均每年27500元，每月就是2291元。

（2）、大额存单

大额存单的利率相比于普通的定期存款利率要高出许多，但其起投门槛相对也比较高，最低20万起，从下面的截图中可以看到，起投资金30万起门槛的大额存单，一年期利率2.18%，二年期利率3.15%，三年期利率3.9%。如果选择三年期限利率3.9%的大额存单，存满3年利息收入是117000元，平均每年就是3.9万，折算每月是3250元。

（3）、国债

大部分银行发售的国债，电子式国债比较普遍，记账式国债现在比较少了，国债起投金额最低为100元，以100为单位一手进行购买，比如国债的买入价格是102元x10整数为一手，那么购买一手国债的起投金额就是1020元。

从下面的截图中可以看到，电子式国债3年期的年利率是4%，5年期利率是4.27%，同样是利率的高低与产品期限关联，假如以3年为期利率4%，100万在满期3年后利息就是12万，平均每年是4万，每月就是3333元。

小结：以上罗列的三款银行理财产品，都是属于非常低风险储蓄类产品，虽然有人会担心把100万存进银行会不会有风险，但是对于国内国有银行和一些背景资质比较强大的商业银行来说，发展历史前景取得不错的市场，是不会轻易说倒闭就倒闭的，银行定期存款，大额存单，国债，这些适合保守型投资者选择，或金额比较大，但对于偌大的金融市场，在选择理财产品上比较难以下手的投资者，这几个类型的产品会是个不错的投资起步作用。

第三、定期理财

定期理财一年期限的年化收益率在4%左右，收益率的高低和产品期限相关，产品期限越长，年化收益率则越高。比如购买一年期的年化收益率有4%，投入100万一年后收益就是4万，定期理财的风险比银行储蓄的产品高一些，不属于保本类产品，但其实亏本概率还是很低的。

综上所述

有100万拿去理财，能不能实现财务自由不上班？

按照上面粗略的回报率计算，100万购买理财产品，每年最低的利息收入有2.7万，这对于在三四线城市或农村来说，是足够生活成本的。但是对于在一线城市的打工族来说讲，可能会比较拮据，除非你每个月的花费低于利息收入。

其次还有其它的支出我们需要考虑，当然，如果你一直单身，那么可以不用去考虑。比如不用购买房子，不用供小孩上学，不需要赡养老人等等——那么100万去理财是可以不用上班了。

但距离财务自由，对于我个人来说，我觉得还很远，在当今这个社会，物价年年涨，没有一千万存款我都不好意思说出财务自由这个词，至于你嘛，100万可以实现自由的话，说明你生活压力应该还是很小的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这个问题得从两个角度来分析，首先就是如何定义财务自由，其次就是自己是否有能力通过理财实现稳定盈利。

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