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怎样才能存钱？如何理财？
的钱,自己的,收益怎样才能存钱？如何理财？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
综合这么几点考虑，我就上了车。
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有任何疑问欢迎私信大白！
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师、CHRP认证养老规划师，太平人寿钻石级代理人，擅长资产配置，欢迎关注“大海说理财”，这里不仅有专业的保险知识，还有基金、股市的个人实践经验分享。
这里有两个问题，但有一个共同点，就是不管是如何存钱还是理财，都需要清楚自己的目标是什么？就如同航行在大海中的船，灯塔能指引它前行，而我们的有了理财的目标才能谈如何长期存钱与投资理财。
目标是因人而异的，我们可以从年龄段的不同来看：
24-30岁这个年龄段的朋友，一般刚毕业工作或工作刚刚起步、单身未成家或成家不久，这个时候大多人会考虑未来一两年或三四年的目标，如参加学习培育、旅游、婚嫁金、准备部分买房买车的资金等，通常的理财目标不超过5年。
31-40岁这个阶段的朋友，一般已成家、小孩一般在幼儿园或小学、上有老下有小的时候，这个时候更多考虑买房买车或换房换车、准备孩子读高中或大学的教育费用、准备好父母的赡养费用等，理财目标在10年以内。
41-50岁这个阶段的朋友，一般房贷基本还的差不多了、小孩一般也在高中或大学、父母通常年龄较大资料费用较多，自己离退休年龄也不远，一般需要准备孩子未来的大学或出国留学的费用、父母的医疗费、自己补充社保养老金的商业养老金费用，理财目标通常可以到20年内。
51-60岁一般为临近退休年龄，理财的目标最主要是保住已有的钱，不乱投资，保住本金安全第一。
当在不同的年龄定下了相应的目标后，就可以实施存钱和理财了。这里用实际的例子来说明，大海今年33岁，孩子刚出生不久，两边父母在55-60之间，对我来说，有几个需要安排的，
第一，自己事业处在上升期，需要不断提升自己的能力，所以有未来三年考取和就读在职研究生的目标，费用三年大概需要30万。
第二，小孩三年后进入幼儿园，按照一般的费用计算大概总共需要3-5万的费用。
第三，每年需要至少一次的旅游，费用在1-2万。
第四，目前每月给两边父母共2000元，5年内不会变动，以后要增加，当然医疗费另外算。
第五，计划38岁时换一个较大的房子，目前价位在500-600万左右，首付250—300万，卖掉现在的房子后缺口在100-150万左右。
这些目标有短期有中长期且缺口是比较大的，所以强制存下是必须要做的，因为一个个目标放在这里，如何存钱呢？
简单说就是先存后花！比如发工资后第一动作是把工资中的30%（比例多少需要根据个人情况而定）转到理财账户进行分配，剩下70%用于日常开支。
有人可能会说不容易做到，大海给个建议，你可以开四张不同银行储蓄卡，一张用来放投资理财的钱，一张用来支付日常生活开支，一张用来存放提升生活质量的娱乐费用，一张只用来收工资，这样收到工资后按照比例就可以进入不同的卡，从而进行不同用途的规划，这样做就可以避免存不下钱、日常开支超标、旅游享受等娱乐费用无节制。
存下钱后就要把已有的钱进行理财，在开始找理财项目时首先要明确一点，理财不等于寻求收益产品挣钱，理财首先是要防止已有的钱损失，进而形成自己的进攻型投资策略挣钱！
理财防守：
一是理财要有稳健风险小甚至保本的项目，可选银行存款、银行理财、国债、保险年金、万能账户。大海采用的是保险现金和万能账户搭配的方式，两个都是保本方式，万能账户5%的复利效果特别好，每月目前有1200元的稳定收益，可以解决一半给父母的钱，两年后基本可以覆盖全部，时间越久收益越高。年金也将在孩子开始读幼儿园时每年至少有3万的收益，可以覆盖一大部分费用。
二是要防止家庭成员因为疾病或意外导致家庭资产损失，这部分可以用10%左右的年收入或理财收益的部分来规划，主要是意外险、住院医疗险和重大疾病保险。
理财进攻：
这部分主要是追求较高收益的，可以选择基金、股票、房产、股权、期货等，大海采用的是基金+股票的方式。
基金采用定投，一般3-5年一个周期，采用“核心—卫星”策略，用宽基和窄基组成，像上证50、中证500、沪深300、恒生指数、纳斯达克指数这样的大盘指数就是宽基。窄基就是行业基金，如白酒指数、券商公司、医药指数等。目前大海的基金组合采用上证50、中证500、恒生指数、白酒指数和券商公司指数组成，截止到2019年12月31号，组合收益率达到了19%，这部分钱主要是为自己读研究生准备的。
股票的投资风险高，正如巴菲特说的那样，股票投资要选择自己熟悉的领域，也就是自己能力圈内的企业，同时要用股东的心态长期持有。
大海作为一名理财规划师，对大金融板块比较了解，因此组合主要由保险和券商组成，即便其他板块涨得再好，在自己还没能力研究清楚时都不会买入，因为这种不熟不投的思维，让自己错过了一些机会，但股票投资这些年来总体盈利不错，过去的2019年组合收益率也达到了29%。股票这部分资金主要为换房做准备，5年的时间也可以让股票投资等来牛市的到来。
建立这种存钱和理财防守、进攻的方式并不会特别难，只要能下定决心，同时有专业的理财规划师帮助，目标定能一步步实现！
人生财富两种都不能少！一种是曲线上升，前期涨得慢，后期快速上涨，没有任何风险，它提现的是复利增值的作用，只要我们给予这部分资金足够的时间，它会让我们看到惊喜。另外一种是破浪起伏上升，有高收益也有亏损的时候，好处在于可以更容易实现生活品质的提升。当遇到亏损的年份时，因为有稳定资产托底，有时间和机会给到它触底反弹，不至于亏损变卖。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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