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40万现金应如何投资或理财？
收益,风险,这部40万现金应如何投资或理财？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：1
40万现金应如何投资或理财？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师、CHRP认证养老规划师，太平人寿钻石级代理人，擅长资产配置，欢迎关注“大海说理财”，这里不仅有专业的保险知识，还有基金、股市的个人实践经验分享。
如何进行投资理财？有三个步骤：
第一：确定理财目标
投资理财首先要确定的是目标是什么？不同的目标会有不一样的投资方向。“财务安全”目的是让我们的理财性收入（非工资收入）覆盖日常衣食住行、基础教育、赡养、医疗费，这部分日常开支最大特点是“刚需”，因此这部分投资要求稳健、风险小、确定性强。第二阶梯“财务独立”，这个目标是在财务安全的基础上可以摆脱对工作收入的依赖，这部分投资可以寻求收益较高的产品。第三阶梯“财务自由”，这也是我们的终极目标与梦想，可以追求高风险的项目。
第二：理财配置分析
当我们清楚自己的理财目标后，就可以进行组合的分配。
“财务安全”对应需要配置：
“现金账户——满足日常开支”，留够了3-6个月的开支需求后，剩下的存款和工资收入都可以进行理财安排。这部分钱可以选择放入货币基金，如支付宝、微信理财通里的货币基金。
“杠杆账户——解决紧急要用的钱，保障类保险的配置”，做这部分安排主要是防止疾病或意外导致家庭财产损失，是防守的一个动作。
“保障收益账户——追求稳定收益，解决教育、养老需求”，教育、养老都是刚需，对应到理财产品时需要安全无风险、收益可以长期稳定持续，长期国债和保险年金险都适合这方面需求。
“财务独立和自由”对应配置：
“风险投资账户——追求高收益，提升财富总量”，这部分可以投向风险高收益也高的产品里面，如股票基金、股票、房产，甚至是期货、企业股权等。
第三：投资理财落地
最后就是根据前面两步进行落地实施，按照问题中的40万为例：
1，留足6个月日常开支需求，假设是1万/月，那将6万存入货币基金，需要使用时随时支取，能有2.5%左右的7天年化。
2，如果家人没有配置齐全家庭保障体系，那应该先把这方面的防守做好，大众化预计3—4万/年的家庭健康保险配置，这部分依然是我们的资产，只是它的“收益”是以我们的健康为代价，特殊情况下的资产。
3，剩下的30万。
单身还没孩子的年轻朋友，可以承担投资中更多的风险，因为即便有亏损那还能通过时间去弥补。这类朋友可以选择股票与基金的组合，可以选择1:1的方式，如果偏谨慎，可以1:3（股票：基金），激进的话可以3:1，根据自己的风格来定。
已成家有小孩的朋友，需要考虑孩子的教育费用的刚需，往往是上有老下有小，因此要把教育和父母养老的钱也规划进入，剩余依然可以用基金和股票的组合，教育金父母养老金：基金股票可以用1:2的方式进行。
50岁以上的朋友承受风险的能力偏小，这个时候主要规划好自己的养老金，风险类投资刺比例减少，养老金：风险类投资可以2:1进行。
基金的选择：指数基金+主动型基金，从估值的角度去评估是否买入
股票的选择：建议选择自己熟悉行业的龙头企业，有业绩和市场占有率的优势，可以持续带来内生收益和股息收益。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，40万现金应该如何投资理财？我认为这个投资理财的行为，不论你自己拥有多少的现金，那么都是可以选择投资理财，你哪怕只拥有4000块钱，也是可以让自己投资理财的，当然投资理财主要取决于两个方面，一个方面是自己属于一个什么样的类型，那么我们就应该选择一个什么样的产品来进行投资理财。
因为不同的类型所对应的投资理财的产品也是有所不同的，当然稳健型的投资理财产品所获得的实际收益相对来说是比较低的，激进型的投资理财产品所获得的实际收益相对来说是比较高的，所以说二者之间还是有一个明显的区别。
那么还有一个问题，就是如果你的这个现金比较多的话，那么我认为通过一些组合性的投资理财方式是比较妥当的，因为你可以多多少少选择一些稳健型的产品，也可以选择一些激进型的产品，那么这样的话组合搭配起来所获得的实际收益，相对来说会有很大的一个提高，所以说我认为都是应该这样的投资理财。
感谢阅读，请加我的关注。
回答于 2019-09-11 08:43:50
虽然你有40万，但是你要考虑最近几年有没有大宗支出，就是这个钱可以多久不用，比如20万是长期不用的，20万是2年后要用的，那么建议分来进行考虑。
长期不用的可以买被动指数基金，短期的可以买信用等级高的纯债券基金。
但是强烈建议学习一下投资，投资不是小事，也真的不是靠一个问答就能解决的。送你一句话，投资永远都只能做自己能力圈内的投资，你必须知道你为什么买什么情况下要卖？如果不懂就真的别碰，保住本金比什么都靠谱。先去学习吧。
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议题主，要想让家庭现有资产能较好的增值的话，首先宜降低银行储蓄类资产的比重，转为有较高收益的投资，具体可参考：
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