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防癌险真的有必要买吗？
防癌,癌症,恶性肿瘤防癌险真的有必要买吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
但自从老版重疾险下架后，轻度甲状腺癌被移到轻症中，癌症的拼图少了一角，不那么“讨喜”了。
一些朋友觉得自己“吃了大亏”，轻度甲状腺癌那么高发，但赔的钱却更少，以前买50万保额，赔50万，现在缺只赔15万。
到手的钱缩减了十分之七。
很多人这么觉得：
虽然说轻度甲状腺癌只赔30%也是够用的（轻度甲状腺癌的治疗可能只需要自费2W），
但少赔这件事情真的是如芒在背，如鲠在喉。
尤其是少赔了还涨价了这件事，简直就想把保险公司的脑子挖出来，看看里面是什么神仙玩意。
很多朋友在抱怨同时，含泪问我有没有什么后悔药可吃。
重疾险是指望不上了。
不过现在还有一类产品，轻度甲状腺癌还能100%赔。
而它就是防癌险。
俺也不清楚为什么防癌险成了这条漏网之鱼。
不仅轻度甲状腺癌还是按原来100%保额赔，而且价格不变。
这个当下，它们的性价比显得非常非常非常高。
防癌险，顾名思义：与癌症相关。
一旦罹患癌症，就会一次性赔付保额。
癌症，一直作为重疾理赔的大头。
各大保险公司癌症的赔付，常常占到总赔付比例的60%-80%。在2020年中国人寿的理赔报告中，癌症理赔占到了73%。
73%的理赔都是因为得了癌症。
既然癌症这么高发，那么我们可不可以抓住主要矛盾，只保癌症呢？
于是，只保癌症的防癌险便应运而生，
相比于重疾险，防癌险只赔癌症一项，相当于是重疾险的mini版。
同样的，因为保得少，很多病健康告知的门槛会降低。
而且，价格也会更便宜，因为风险和保费成正比，所以防癌险的保费占重疾险的60%-80%左右是合适的。
防癌险与重疾险对比图：
防癌险一般是作为重疾险的替代方案存在，
买不了或是不想买重疾险，
可以考虑买个防癌险。
防癌险保障期限有10年、20年，甚至终身。
每年交的保费都是固定的，中途不会涨价。
即使将来产品停售，也不影响保障，不用担心续保问题。
那么买哪款会比较好呢？
有一款非常优秀的防癌险，并没在今年一月份下架。
提供给大家参考。
它就是【康爱保】，大家应该很熟悉了，
从19年上市以来，这款产品就一直在我们的推荐榜单中，屹立不倒。
在新重疾险普遍涨价的情况下，它简直便宜得要命。
其产品形态如下：
康爱保的责任十分简单。
保恶性肿瘤及原位癌，恶性肿瘤赔100%保额，原位癌赔20%保额，还有原位癌豁免，得了原位癌，就可以豁免剩余保费，保障还在。
恶性肿瘤大家都清楚，什么是原位癌呢？
我们习惯把它理解为较早期的恶性肿瘤，也叫“浸润前癌”或“0期癌”，较为严重，因为可能发生转移。
但相对恶性肿瘤，原位癌容易根治且治疗费用不高。
也可以把它理解为“一只睡着的猛兽”。
除此以外，康爱保目前还有3大优势：
（1）得轻度甲状腺癌还是赔100%保额
今年1月底，市场的旧定义重疾险在一夜之间一扫而空，以后的新重疾只能按新定义来，影响最大的就是恶性肿瘤定义。
它把TNM为Ⅰ期或更轻的甲状腺癌划为了轻症：
如果得了轻度甲状腺癌，重疾险是按轻症赔的，最高只赔30%保额。
从原来赔100%保额递减到30%保额。
买50万保额，得轻度甲状腺癌只能赔15万。
这次将I期甲状腺癌移除出重大疾病。
按理说也很正常，
轻度的甲状腺癌花费低且易治愈，2-3万就能治好，够用。
这个问题我在这篇文章“这可能是目前最真诚也最完整的新版重疾险购买攻略了”也解释过，可以参考。
而昆仑康爱保的优势是：
它采用的还是以前的旧版定义，癌症理赔依然宽松，不管轻度还是重度，甲状腺癌还是赔100%保额。
可以对比一下它的定义：
（康爱保癌症定义）
甲状腺癌毕竟作为特别高发癌症，90%以上都是轻度甲状腺癌，康爱保能赔100%保额，对我们消费者来说，当然很好。
就这点而言，优势确实很明显。
（2）相比现在的重疾险，性价比更高
防癌险只保癌症，保费本来就有优势。
而且自从重疾险换了一副天地后，重疾险价格也跟着普遍上涨了不少，但康爱保还是采用老一套规则，所以性价比非常高。
30岁，买50万保额保终身，保费分30年交，
男每年是3440块，女每年是3350块。
如果只保到80岁，男是3065块，女是2940块。
如果只买30万保额，但保终身，男每年是2064块，女每年是2010块。
可以看到，康爱保比这几款好产品都要便宜。
如果把癌症占重疾的比例计入70%，那么康爱保的价格应该是重疾险的70%才对。
但它比目前的底价产品达尔文5号荣耀版还便宜一千多块，便宜了40%，保费只占达尔文5号荣耀版的60%。
所以它的性价比是相当划算的。
（3）防癌险的健康告知比重疾险更宽松
健康告知宽松，几乎是所有防癌险的优势。
相比重疾险，它的健康要求要宽松很多，像老人常有的三高、心脏病、糖尿病，都可以放心投保。
如果是重疾险的话，门槛会高很多。
可看下它的的健康告知：
整体上比较宽松，但一共问了九项。
比如问到了吸烟和喝酒，只要每天不超过20支或烟龄没有10年，就没事，一天白酒没下半斤肚子，也没事。
而且还问到了“过去2年内是否住院，或连续服药超过1个月”，这个限制稍微严了，不过好在支持智能核保和人工核保。
只要不是大问题，一般都可以正常购买。
问题不大。
它的最高投保年龄到60岁，可以选择保到80岁或终身，但更建议保终身，因为癌症在何时都是高发疾病。
没必要为了省几百块钱，放弃80岁后的保障。
康爱保在目前的产品体系里，简直是个神仙产品。
保障实用，保费便宜，简直绝了。
但我不清楚这产品还能活多久，大家且买且珍惜。
那康爱保适合哪些人买呢？
有人说，“重疾险虽然贵点，但人家好歹疾病保的多啊！”
这话没错。
毕竟如果能买重疾险，谁还买这个啊。
重疾险能保百种以上的疾病，不香吗？
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