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普通家庭，有了医保，是不是就没有太大必要买高额度商业险了？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

普通家庭，有了医保，是不是就没有太大必要买高额度商业险了？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

我根据中国医保现状来谈谈我的看法。

首先，这个问题有两个关键，一是普通家庭，二是医保。普通家庭，意味着资金并不十分宽裕；有了医保，说明有了基本的医疗保障。

然后，我们再来看看中国医保的一般现状。作为家庭来说，在药店买药或者门诊看病时，通常不会固定刷病人本人的医保卡。（虽然这不符合规定，但绝大多数家庭是这样操作的）这也就意味着一个身强力壮的年轻人，在其医疗记录里，可能出现购买高血压或者别的什么病的药的记录。而如果你购买商业医保，这些记录都极大可能地影响赔付。所以购买商业保险作为补充并不十分靠谱。

再说保险的条款，我所知晓的被保险人，在购买保险时，几乎没有多少能够逐条细看过保险条款的。其实，中国的商业险，保险条款里是有很多坑的，需要你有火眼金睛。

最后再看寿险，我觉得这是最没有购买价值的险种。身故赔偿金，无外乎就是留下一笔遗产而已。

所以，我的建议是，如果有了医保，普通家庭可以不考虑买商业保险；如果经济尚可，很想增加一点保障，而医保里又没有重疾险的，重疾险可以买一份。

希望对你有用。

回答于 2019-09-11 08:43:50

普通家庭购买医保就不需要重疾险了？如果你这么想就错了！恰恰相反，如果是普通人家，更加需要一份重疾险或者意外险来更全面的保障风险。因为本身来说，普通家庭的本来就不富裕，其家庭资产可能仅仅只够维持日常的生活，如果以后购置了一份医疗保险，发生重大疾病确实能获得一定的医疗费用报销，但是有没有想过这样一个问题：患重病经过治疗之后，需要一定的时间去疗养，医保能报销医药费是没错，但它能报销疗养费吗？特别是当患病的是家庭的劳动力，结果将会更加糟糕，甚至一个家庭的基本生活都会乱套。所以，医疗险和重疾险是非常有必要配备的。尤其是家里的顶梁柱。

就医保来说，它是属于费用补偿型，而且必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，最高不会超过治疗花费总金额。由于医保的费用补偿特性，也导致了后续的护理，疗养费用得不到保障。我们都知道，发生了重大疾病以后是需要很长时间的疗养时间甚至终身都不能过度的进行体力劳动。抛去失去劳动力而导致的经济收入减少不说，疗养期间的营养费用也是一笔很大的支出。这对于普通家庭来，这无异于雪上加霜。

多购置一份重疾险，也能够很好的规避上述问题，对于重疾险的理赔条件，通常有三种：

1.确诊即赔：如癌症。

2.达到某种疾病残留状态才赔付：如脑中风后遗症

3.实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术。

与医保不同，重疾险是给付型，即一次性给付保险金。至于保险金的用途，保险公司并不在乎，可以拿去应急如赔偿亲友借款或者购买营养品等，保险金是根据购买时合同里约定的金额给付，与是否发生医疗费用、花费多少等无关。因而，对于普通家庭来说，配备一份医保和重疾险（优先为家庭主要劳动力配备，可以保证家庭不会因为主要劳动力确实而使难以维持生计），以此来让保障更全面！

希望我的回答对你有帮助！

回答于 2019-09-11 08:43:50

医保（新农合、居民医疗和职工医疗）很好！但一定要清楚，人健康出现问题，会产生三笔费用：医疗费、康复费和收入损失。

其中，医疗费用是给医院的，通常在办理出院时就可以直接报销，报销比例在30%至90%之间，要看病情、用药情况（丙类药占的比例）、门槛费、自付部分和住院医疗地区等；

第二笔费用是康复费，也就是出院后医嘱用药（包括重病服用的靶向药、进口药等）、营养费、护理费等，这些费用病情越严重，需要花费的费用越高，比如：甲状腺癌，治疗手术费不高，但长期服用的药费用较高。这些费用一般都不在医保报销范围内；

第三笔费用是收入损失。比如：感冒休息一周，损失的就是一周的收入；一个小手术休息一个月，损失就是一个月的收入；一个大病要休息三年、五年，损失就是三年五年的收入。病情越严重，休息周期越长，损失的收入就越多。而在收入减少或终止的情况下，日常开支、车贷房贷、子女教育等等都还要正常支出，社保不可能承担。

所以，建议在做保险规划时，要商保和社保搭配配置，既要解决医疗费用，又要解决出院后的康复费和收入损失。出院后的费用才是无底洞，才是拖垮家庭的主要费用。

回答于 2019-09-11 08:43:50

非常有必要的。医保只是基础，商业保险相当于附加值，或者称为补充医疗。比如说看病，有些不包含医保范围的，可以使用商业保险进行报销。提升了全面医疗保障！

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